深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，李阳看着自己只有540分芝麻信用和被查询得千疮百孔的征信报告时心里很无奈。资金周转困难使他迫切地寻求一线希望，在无数个夜晚中给每一个急需用钱的人带来了焦虑。芝麻分540可以下多少口子？征信花了之后还可以去哪里借钱呢？为了回答这些问题，本文特意整理了五个可以借钱的网贷APP，并对它们的额度和门槛进行了详细的分析，帮助你找到适合自己的下款渠道。
在讨论具体的借贷平台之前，需要先弄清楚一个概念：“必下”不等于一定正规金融机构都会做风险控制，“必下口子”一般是指审核门槛较低、对征信瑕疵宽容度大的平台。芝麻分只有540，并且征信上有“花”的用户，传统的银行贷款大门基本上已经关上了，这时转到合规的网贷APP就比较现实了。这些平台更看重用户的多维度数据，比如消费行为、职业稳定性等等，而不是单一依靠央行征信报告来判断一个人的风险水平。
第一个值得重视的平台就是洋钱罐老牌的借贷平台洋钱罐对于征信的要求比较宽松。额度一般为1000元到20万元之间，新用户首次申请时批贷额度一般是3000-8000元左右，可以满足日常周转需要。在使用条件上虽然会查询信用报告，但是主要依靠大数据风控来判断是否可以通过审核，并不是当前逾期或者存在严重的恶意欠款记录的话芝麻分540的用户也还有机会通过审核。借款期限灵活，可选择3个月到12个月还款期长短不一，年化利率根据用户的资质不同而变化，在7%至24%之间浮动区间内变动较大；一般情况下用户会感觉到下款速度快，通常在提交申请并通过审批后的一小时之内即可收到款项。
第二个平台为小赢卡贷该平台的一大特色就是信用卡代还功能，另外也提供直接的现金借贷服务。小赢卡贷额度上限较高，最高可以达到20万元，对于征信花用户来说，初始额度较低，但是随着良好的还款记录积累起来后提额空间很大。它的审核机制比较特别，在考虑用户的消费行为的同时还会参考信用卡使用情况如果用户之前有较好的信用卡用卡习惯的话即使芝麻分不是很高也有很大的机会获得贷款期限方面可以选择3-24期的还款方式来减轻压力小赢卡贷在用户评价中被指出界面操作简单并且经常会有免息券活动降低借贷成本
第三推荐的是榕树贷款榕树贷款本身不直接放款，而是一个智能信贷撮合平台，因此它会根据用户的信用画像来自动匹配最适合的放款机构。征信花、芝麻分低的用户选择榕树贷款的好处就是“广撒网”，即申请一家之后有多个渠道可以得到资金支持。额度在几千元到十几万元之间变动，使用条件非常简单，只需要完成实名认证以及授权相关的数据即可。因为是聚合平台的原因，放款时间及利息会根据不同的资方而有所不同，但是总体上用户对它的匹配效率评价很高，并且能够节省很多寻找平台的时间。
第四平台还呗主打“低息”、“分期”，还呗主要面向有信用卡的用户，但是也开通了无卡借贷通道。额度为1000元到20万之间，并且审核速度很快，号称最快可以实现十分钟之内到账的目的。对于征信花用户的还款能力进行综合评估后，如果提供真实的就业信息或者收入证明的话，通过率还是很高的。最长可达36期，适合长期周转的用户使用。缺点是部分客户反映催收电话比较频繁，建议按时还本息以防止被骚扰。
第五个平台就是桔柚花这是一个比较小众但是门槛较低的平台，额度一般在5000元以内，属于典型的小微企业短期周转口子。桔柚花对征信的要求很低，并且被称作“花户福音”。申请流程很简单，只需要身份证、银行卡就可以完成，不需要填写复杂的资料。期限一般是7天到30天之间，可以应急使用。虽然额度不大，但是它的审核通过率在同类产品中是数一数二的，用户普遍认为它很稳，“下款快”，是一款好用的产品。
在了解了这些平台之后，我们还需要客观地分析它们优缺点优点很明显：门槛低、放款快、流程简单，大大缓解了征信花用户急迫的心情。但是缺点也不能忽略不计。利息比较高，相比银行贷款而言，这些平台的年化利率接近法定上限，在长期使用时成本较高。其次一些平台上存在隐形费用比如担保费和服务费等在申请之前要认真阅读合同内容逾期后果很严重会产生的高额罚息并且还会受到催收如果征信受到影响的话那么就更糟糕了
在使用这些网贷APP的时候，有几个需要注意的地方注意事项要记住。第一，不要频繁申请。征信花主要是因为短期内申请记录过多造成的，如果继续盲目试错的话，只会使自己的征信状况更加恶化。第二核实平台资质是否正规持牌机构避免掉进高利贷或者诈骗的陷阱凡是放款之前要求缴纳保证金、解冻费等的行为都是诈骗。第三要量力而行。在借款前做好还款计划，并保证收入可以覆盖本金和利息，不能用借来的钱来还之前的债务，以免陷入债务困境。
最后，为了使大家更好地理解，整理了下面的用户常见问题及答案：
芝麻分540，征信花过了之后申请这些平台一定可以下款吗？
答：并不是必须下。这些平台通过率比较高，但是还是会进行审核的。建议如实填写资料、体现还款能力来避免当前逾期的情况发生。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规网贷都会上报征信。按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台允许提前还款，但是有些会收取违约金，具体情况请参照借款合同。
怎样才能防止上当受骗？
正规平台在放款之前不会收取任何费用。要求先付款、再购买保险的行为都是诈骗，应立即停止并举报。
