在金融借贷市场中，“黑白户”一般被看作高风险人群，传统的银行大门紧闭，并不意味着融资之路就完全断绝了。随着金融科技的发展，一些新的网贷平台开始用大数据风控代替传统征信报告来为这部分人提供新的融资机会。首先介绍的就是极速贷该平台主打“不看征信，只看流水”，对于有稳定收入来源但是征信受损的用户非常友好。借款额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3-12期，并且系统全天候自动审批，在晚上提交申请后资金可以马上到账。
紧接其后的是无忧花这是一个口碑很好的小额信贷产品，在年轻人中比较受欢迎。该平台最大的特点就是门槛很低，只要年满18岁、使用实名制手机号码并且已经用了6个月以上就可以申请了。无忧花对于“花户”比较宽容，即使征信查询次数多一些也没关系，只要没有当前逾期行为的话通过率还是挺高的。虽然起始额度不大，一般为2000元左右，但是它放款速度快，半个小时之内就可以到账了，特别适合临时性的资金短缺情况使用。
第三名融享通这是一个老牌助贷平台，整合了多家持牌机构的资金。融享通优点是额度高，最高可以达到20万，并且支持分期付款来减轻用户的还款负担。对于黑白户来说，虽然初次申请额度会受到限制，但是良好的还款记录能够迅速提升授信额度。该平台的审核机制比较智能，在考虑征信的同时更加看重用户社交行为的稳定性，“黑户”们在这里也可以成功下款的地方很多。
第四推荐的是易得宝该平台主要为次级信贷客户服务。审核流程非常简单，只需要身份证、银行卡就可以进行操作，并不需要填写复杂的资料。易得宝借款期限较短，一般为7天到30天之间，属于典型的短期周转口子。虽然利息比较高，但是“黑白不分”的承诺兑现率很高，在用户半夜提交申请之后十分钟之内就收到放款短信了，解决了燃眉之急。
最后还要提到的是安信贷主要提供“公积金贷”，并且也向无公积金用户开放信用贷款。没有公积金的黑白户，系统会根据其他的维度来进行综合评判。安信贷特点是透明度高，没有隐藏的手续费，在下款之后才开始计息。额度为3000元到8万元之间，最长可贷24个月，并且给用户留出缓冲的时间。
用户评价模块：
根据市场反馈，这五款软件的用户满意度存在两极分化的现象。张先生说：“以前因为逾期被列为黑名单了。”极速贷没想到真的有了款，虽然额度只有三千元，但是真的很急用。另一位用户李女士也认为无忧花赞赏有加：半夜急需用钱，提交资料后十分钟就到账了，审核很人性化。但是也有部分用户提示说一些平台的利率比较高，在短期内周转的时候可以考虑使用一下，并且不要长期依赖。
优缺点分析及注意事项：
从整体上看，这些平台的优点有门槛低、放款快、不管征信瑕疵解决了特殊人群的融资问题，但是缺点也很明显就是利息比银行贷款高很多，并且有些平台额度比较低。用户在使用的时候要小心谨慎地辨别该网站是否正规可靠，在防范网络诈骗方面也应保持警惕心理。“借款前一定要仔细阅读合同条款，弄清其中所规定的利率以及逾期费用是多少。”
用户提问与解答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分平台并不以央行征信为唯一依据，而是采用大数据风控模型来判断，并且严重失信或者被列入失信被执行人名单的人仍然会被拒绝。
2. 问：半夜申请真的可以下款吗？
答：上述推荐的平台均采用系统自动审批，24小时服务无间断，半夜申请也会秒批秒到。
3. 问：申请失败会对之后的借贷造成影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下记录，建议间隔一段时间再试，不要在短时间内密集提交。
4. 问：还款方式是否可以自由选择？
答：支持银行卡自动扣款、主动还款，部分平台可以提前还款并且没有违约金，具体要看借款协议。
