在目前的金融借贷市场里，海尔消费金融属于持牌正规机构，在风控方面比较严格，但是非故意逾期征信有轻微瑕疵的用户仍然存在下款的机会。海尔消费金融旗下的“够花”等产品，最高额度一般为20万元左右，还款方式灵活多样，并且可以分3到24期进行分期付款。“其申请条件要求申请人年龄在18至55岁之间并且具有稳定的收入来源。”虽然官方宣传凭身份证就可以办理，但是系统会重点审核大数据征信，在用户当前存在严重的逾期或者“连三累六”的记录时，通过率就会明显下降。因此对于征信很差的客户来说寻找替代方案就显得比较重要了。
征信逾期很多急需资金的用户，市面上确实有一些审核门槛比较低的借贷软件，在此列出五个可能下款的平台以及它们的特点：
1. 桔多多该平台对征信的要求比较宽松，主要面向年轻人，额度一般为5000元到5万元。审核速度很快，在半小时之内就可以得出结论，对于有信用花但是没有当前逾期的用户来说，通过率还可以接受，并且使用期限多在十二期以内。
2. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了很多持牌机构。其系统审批主要依靠用户综合数据而不是单一征信分数来决定的。额度为1000元到10万元，对有历史逾期记录但是已经还清的人会给予一定的借款额度，并且可以灵活选择还款期限。
3. 小赢卡贷该平台起源于信用卡账单管理，因此对于持有信用卡的用户比较友好。即使征信有瑕疵，但是只要信用卡使用记录还可以的话，仍然有机会下款。额度最高可以达到20万元，并且最长可贷36个月左右的资金需求较大者适合。
4. 芸豆分：这是一个纯线上小额信贷产品，主要针对征信较差或者没有信用记录的人群。额度一般为3000元到1万元之间，期限较短，多在6个月之内。特点就是审核比较宽松，并且基本不会查询你的个人信用报告，但是利息和手续费比较高一些，适合短期应急使用。
5. 时光分期该平台对于征信的容忍度较高，只要用户没有重大的法律纠纷或者欺诈记录的话一般都可以申请到。额度为2000元至5万元之间，放款速度很快，适合急需资金并且信用状况不是很好的人。
海尔消费金融由于正规的背景，在用户评价方面被普遍认为是“安全可靠”，但是也被认为审核比较严格。在上述罗列出来的五个软件中，用户的使用体验最为好评的是哪一个呢？洋钱罐和小赢卡贷评价多为“下款快”，对芸豆分小平台的评价多为“利息高但门槛低”。用户在选择的时候要权衡通过率和资金成本。
分析各个平台的优点和缺点，优点因为门槛低、放款快，解决了燃眉之急；缺点利息一般都比银行系产品高，而且有些小平台催收比较频繁。另外需要注意的是，“逾期很多能下款”并不是绝对的，在正规平台上不会接受“呆账”的或者“当前未还清贷款的人”，盲目申请只会让征信更加糟糕。
在申请的时候，有几个注意事项不容忽视。第一，不要相信“百分百放款”的广告，这是诈骗行为。其次，在借款之前一定要算好利息，以免掉进高利贷的陷阱里去最后建议先选择海尔消费金融这样的正规平台申请贷款，如果被拒绝的话再考虑其他的中小型金融机构的产品，并且要按时还款以防止征信状况进一步恶化
以下为用户常见的问题及回答：
问：海尔消费金融逾期一天会上征信吗？
海尔消费金融一般有1-3天的宽限期，在此期间内还款的话，通常不会影响到征信记录，但是具体的还是要看合同上的规定。
征信黑户可以使用上述五个软件贷款吗？
并不是绝对的。所谓的“黑户”如果是指严重的逾期且未还清的话，下款的概率很低；如果是指历史上的多次逾期但已经结清的情况，在一些平台比如芸豆分、时光分期等有可能通过审核。
因此海尔消费金融适合征信还不错的用户，但是征信逾期严重的用户要控制风险的情况下选择其他的替代平台。理性借贷才能避免陷入贫困。
