深夜，手机屏幕亮起，“开通会员必下款”的诱人广告映入眼帘，张先生的手指停留在了支付键上。急需资金周转的他此刻多么希望这是一条救命稻草。但是这是不是一条通往钱途的捷径呢？面对不断出现的各种借贷广告时，用户们不禁要问：芝麻分借款可以实时到账吗？会员特权是提速神器还是变相收费？除了这些之外，有没有不需要成为会员就可以秒批的靠谱口子呢？本文带你看。
在如今五花八门的网络借贷市场中，很多平台都打着“芝麻分借款”的旗号来吸引用户，并且其中有一些号称“买会员就下款”。急需资金的人要辨别真假、找到真正能够解决燃眉之急的地方。正规的贷款网站绝不会用百分百放贷来形容自己的产品，这是营销的一种手段。但是存在一些门槛低、速度快并且和芝麻信用分有关的好软件，在用户信用较好的情况下可以实时到账。
以下是几种常见的借款平台以及它们的额度、期限情况。首先是大家所熟知的支付宝借呗芝麻分在600以上就可以申请开通，额度为1000元到30万元之间，最长还款期可达一年十二个月，并且可以随借随还，放款时间一般不超过五分钟，因此被称作安全便捷的选择。其次是微信微粒贷但是微信支付分主要依靠它，很多用户反馈说微信支付分和芝麻信用之间有某种联系。微粒贷采用白名单邀请制的方式，额度为500元到30万元不等，日利率一般在0.02%-0.05%左右，下款速度非常快，基本可以做到秒到账。
除了互联网大厂的产品之外，一些持牌的小贷公司也推出了自己的APP。比如360借条和度小满（原百度金融）。一般要求申请人年龄在18岁以上，并且信用状况良好。额度大多为500元到20万元之间，新用户可以享受到一定的免息期。关于使用期限的问题上，通常会有3个月、6个月以及一年等不同的选择可供客户挑选。最大的一个特点是审核自动化程度高，只要资料填写完整真实并且非深夜申请的话，在半小时之内就可以完成放款了。芝麻分高的用户还会得到更高的初始额度和更低的利率。
当然，用户对于这些“速借软件”的使用评价褒贬不一。正面的评论大多集中在放款速度快操作简单。上午申请，下午钱就到了银行卡上，解决了燃眉之急”是经常被提及的好评。但是也有负面的声音，部分用户反映一些小平台存在问题会员套路诱导用户购买高额会员卡来提高额度或者加快审核速度，但是买完之后发现额度并没有提升，并且仍然被拒绝。这就是文章开头所说的陷阱。因此，在用户的评价当中最受重视的就是平台的透明度和正规性。
对这些平台进行优缺点分析。优点门槛低，只需要身份证、银行卡就可以申请；速度快，在线操作省去了去银行的麻烦；灵活度高，可以随时借款和还款，并按日计息。但是缺点但是利息比银行贷款高；容易产生过度消费的心理，从而形成以贷养贷的现象；市场上有很多仿冒的软件，会泄露个人隐私。因此，在选择的时候一定要认准持牌机构，不要轻信不明链接而点击进去。
在使用这些借款软件的时候要注意些什么注意事项必须记住。第一，不接受任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取手续费、工本费或者会员费的。第二，认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及提前还款违约金的规定。第三点就是保护好自己的隐私不被泄露给他人。第四，在自己承受范围内的范围内进行借贷，并且要考虑到是否会因为没有及时偿还而对个人信用记录造成不良影响。
最后，对于用户在搜索和使用过程中经常遇到的问题，我们整理了以下问答列表：
问：芝麻分低于600分可以贷款吗？
答：可以尝试申请一些门槛较低的小额贷款产品，比如分期乐、还呗等，但是额度会比较低，利率也较高。
买会员可以完全下款吗？
答：不可以。任何声称“买会员就下款”的平台都有虚假宣传甚至诈骗的风险，正规金融机构的审核是根据用户整体信用情况来决定是否购买会员卡。
问：借款失败会对个人征信造成影响吗？
答：一般情况下，单纯的借款申请失败不会直接上征信记录，但是频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”查询记录，在这样的背景下后续的金融机构会认为你资金紧张，并且会影响你的贷款审核通过率。
因此，尽管市场上有很多方便的借款软件，但是用户在使用这些服务的时候要保持清醒。正规渠道借贷、理性消费才是长久之计。
