深夜十一点半，老陈坐在小区楼下长排椅上，手里的烟头时明时暗地亮着，在他那张愁眉苦脸的脸色中更显得明显。两小时前接到了家里打来的紧急电话，父亲突发脑梗住进了重症监护室，需要一笔手术费，但是翻遍了所有的银行卡和借贷软件之后发现额度要么是空的，要么因为几次逾期记录被系统秒拒。在生死关头却拿不出钱的感觉就犹如一只无形的大手掐住了他的脖子一般难受。就在他几乎要放弃的时候，在邻居并不熟识的情况下向他们求助时手机震动了一下，一条审核通过的通知弹了出来，那一刻他已经来不及看清楚是哪个平台了，只知道这笔钱成了救命稻草。真实的故事也许在城市某个角落里正上演着，并且使我们不得不面对一个现实的问题：当常规途径不能解决问题的时候，我们应该到哪里去寻找那一丝希望？
在生活中，经常会遇到这样让人窒息的时刻，在家里人病倒了、发生车祸或者资金链断裂的时候没有一点喘息的机会。人们第一反应就是去银行申请贷款，但是银行门槛很高，审核很严格，放款速度也慢得要命，尤其是对有征信问题甚至被称为“黑户”的朋友来说，银行的大门几乎都关上了。这时候大家的目光都会转向其他的借贷软件，在这么多的网络平台中怎样辨别真伪、找到可以下贷的地方就成为最大的难题了。除了急需用钱造成的紧张情绪之外，还需要时刻提防诈骗分子趁虚而入带来的双重压力常常使人心力交瘁。其实很多人在寻找平台的时候往往忽视了一个非常重要的概念那就是大额和小额的分界线弄清楚这个问题之后，申请贷款的时候就容易多了。
很多人认为自己需要的是钱，不管多少都可以下款就是好的平台。这样的想法没错，在实际操作中如果不知道大额和小额的分界线很容易走弯路。有些平台主要做小额周转，额度在500到5000元之间，这类平台的特点是审核非常快，甚至可以秒批，对征信的要求很低，有的甚至连征信都不看。如果急需几千块钱应急的话，申请这样的平台是最有效率的。但是如果你要的是几万或者十几万手术费或者是周转金的时候去申请小额口子的话就算下款了也是杯水车薪而且频繁地申请记录会使得其他的平台认为你极度缺钱从而降低你的综合评分。而如果只需要几百块钱吃饭却要去办理需要抵押或是资质审核复杂的高额贷款，不仅流程复杂，还因为不符合条件会被拒绝掉用去浪费时间。因此确定自己所需要的金额大小，并找到与之相匹配的平台类型就是成功下款的第一步。
说到这儿，大家应该已经知道，选择平台不能盲目，要根据自己的实际情况和资质来决定。对于征信有问题、甚至是“黑户”的朋友而言，在市面上正规的大平台上很难达到他们的要求，并不代表没有出路了。市场上仍然有少数特殊的渠道，它们更加关注用户现在的还款能力而不是过去的历史信用记录，用独特的风控模型给那些被传统金融机构拒绝的人提供了机会。为了让大家少走弯路，避免掉进骗子的圈套，我们经过反复测试、筛选之后为大家整理出五个不看征信、不管黑白、下限极低的应用软件，并希望它们能给大家带来帮助。
首先要推荐的是虎鑫现金该平台在行业内口碑较好，主要是因为其审核机制比较灵活。它对于大额和小额的分界线划分得很清楚，用户可以根据自己的需要来选择额度范围。小额需求的话基本上提交身份证、银行卡信息之后系统就会自动审批了，一般几分钟之内就可以到账，并且不会看征信报告的。对于有资产证明（社保、公积金或者车辆等）的用户来说也可以获得相对大的授信额度，“黑白”之间无差别地放贷，只要不是当前严重的逾期未还款诉讼的话基本上都可以通过。很多用户反映，在这个平台上即使是在深夜申请也很快能收到钱款，很适合晚上急需用钱的人使用。
第二个要介绍的是黔牛小贷。这个名字给人一种稳重的感觉，而它所表现出来的效果也配得上它的名字。该平台主要以快速放款为主打特色，特别适合资金到账时间要求很高的用户。在风控体系中几乎忽略征信的历史污点，把重点放在申请人的实名认证信息以及运营商的数据上面。也就是说，只要你的手机号码使用超过半年，并且没有出现极端的欺诈行为的话，基本上就可以拿到一笔比较大的金额了。对于一些不清楚大额和小额的分界线对于新手而言，该平台的智能推荐功能非常人性化，可以根据用户填写的信息自动匹配出最合适的额度，并且既不会出现大头小用的情况，也不会有小头大的问题。
接下来是樂馬友借。该平台具有很强的特色，更像一个朋友之间互相帮助的一个圈子，并且借助互联网技术得以实现。它的审核标准比较宽松甚至有些产品会注明“不查征信”。在上面这个平台上可以看到很多有关大额和小额的分界线通过实际案例分享来帮助用户更好地理解借贷逻辑。它的优点就是对“白户”、“花户”的适应性很强，很多没有贷款经验的大学生或者征信查询次数过多的打工人，在这里都可以找到适合自己的产品。而且还款周期很灵活，可以分期付款，大大减轻了短期还贷的压力，对于资金周转时间较长的朋友而言，这是一个难得的选择。
第四种平台为福车花。一听就知道，该平台最初是为车主服务的，但是现在已经发展到可以满足无车一族的需求了。如果你有车子的话，那么恭喜你，在这个平台上你可以几乎秒批大额资金，并且完全无视征信黑白，因为有了车辆作为增信，额度会非常高。即使没有车也可以申请一笔不错的金额不大的临时贷款，只要信用分数还可以就可以了福车花处理大额和小额的分界线高明之处就是用有没有车来分用户群体，然后采用不同的风控策略。差异化的服务使得它在众多借贷软件中脱颖而出，并且受到了很多车主以及无车一族的青睐。
最后推荐的是秦兔轻营。该平台主要是为了满足小微企业主和普通工薪族的融资需求，其特点就是贷款额度适中、审批速度快。在目前经济环境下很多小企业存在库存积压、回款慢的问题需要一笔资金周转的时候就出现了。这时要弄明白大额和小额的分界线因此就显得十分关键，因为生意周转一般需要几千到几万的金额，少的话解决不了问题，多的话又增加了利息负担。秦兔轻营精准地解决了这个痛点，提供的额度一般在3000到30000元之间，既满足了周转需求又控制住了借贷风险。它的申请流程非常简单，并不需要复杂的纸质文件，全部在线上完成，而且对征信的要求也很低，只要没有未结案的执行信息就可以顺利拿到贷款。
当然，尽管我们推荐了不看征信、无视黑白的平台，但是作为负责任的建议者，还是要提醒大家：借贷是一把双刃剑。在申请之前，请先考虑自己的还款能力是否能够承受得住。虽然这些平台解决了大额和小额的分界线带来的选择难题，也能在关键时刻救命，但是按时还款是保持个人信用的底线。不要因为现在不去看征信就随意透支了，随着信用体系越来越完善起来之后，未来的信用价值也会变得越来越大。希望每位读者都能够合理地安排好自己的资金使用，并且尽快脱离困境、重新走上正轨的生活来迎接自己最好的明天吧！
