在互联网金融高度发达的今天，征信“黑户”想要获得融资之路确实困难重重，但是并非没有缝隙。很多被称作“黑户下款”的情况实际上是指那些不要查询央行征信征信要求低的借贷平台。这类网站一般更重视用户的第三方信用评分，比如芝麻分。当你的芝麻分为600以上的时候，就表示你已经在支付宝生态中有着良好的行为记录了，并且这也被很多小贷APP作为风控依据之一所使用。接下来我们就详细地来分析一下五种比较常见的、适合芝麻分在600以上的用户使用的借贷渠道。
支付宝生态内首先需要提到的是借呗和备用金虽然借呗要求有征信记录，但是其旗下的备用金或者某些合作消费贷产品对于老用户网开一面。芝麻分600以上的人可以申请到备用金，并且开通的几率很大，虽然额度一般只有500元左右，期限为7天，但是对于急需小额周转的小额贷款者而言，这是最正规、利息最低的选择之一。另外一些与支付宝合作的第三方小程序贷款产品中，“借条类”等产品的授信主要依靠芝麻分来决定，其额度通常在1000到5000元之间，并且还款期限比较灵活，可以选择3个月至一年不等期数进行分期偿还。
其次，360借条（现为360借呗）也是黑户经常尝试的口子。老牌网贷平台，风控体系比较独立。虽然它会查征信记录，但是对于征信有瑕疵但不严重的用户而言（芝麻分600以上并且通讯录联系人质量高），依然有机会下款。其最高额度为20万，最长还款期数是二十四个月左右，适合想要稍微大点的分期贷款的人群。类似还有分期乐该平台主要针对年轻人消费分期，芝麻分认可度高，部分购物额度可以提现，期限长、下款快，很多大学生或者年轻白领会选择。
第三类是极融借款这款APP在黑户圈子里口碑一般，它主打“不看征信、只看芝麻分”。只要用户的芝麻分数大于600，并且年龄为22至50岁之间，提交身份认证以及芝麻评分授权之后，系统就会自动批准。额度一般是3千到一万左右，期限是三个月到六个月。虽然利息比较高一些，但是审核速度很快，在半小时之内就可以到账了，特别适合急用钱的时候使用。
第四类是小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还服务，如果征信虽然不好但是有信用卡或者芝麻分高的话可以尝试申请。它的额度很大最高为五万元分期最长可达三十六个月大大减轻了还款的压力。小赢卡贷的特点就是审批过程比较透明，在放款之后会发送短信通知用户，用户体验很好。
第五类是各种各样的小额极速贷APP洋钱罐、你我贷等。为了抢占市场，这些平台会降低风控标准。以洋钱罐为例，对于芝麻分600以上的用户非常友好，额度为1000-50000元之间，期限可以自由选择。一般情况下，在申请的时候要授权运营商的数据以及芝麻信用评分，并且没有严重的逾期未还款的历史的话，通过率会达到80%以上。
当然，借贷行为也存在风险和成本。在使用这些平台的时候要保持清醒。优点显而易见的是，门槛低、放款快、期限灵活地解决了燃眉之急。但是缺点利息一般比银行贷款高，有的平台还有砍头息或者隐形费用，在逾期之后催收方式比较强硬。因此用户在申请之前要算好实际到账的钱和还款总钱数，不要陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
关于大家所关心的问题注意事项这里要特别强调的是：凡是下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，99%都是诈骗行为，请立即停止操作。正规的贷款平台一般是在放款之后才开始收取利息。虽然这些平台不会查询征信记录，但是逾期的行为仍然会被录入到互联网征信系统里来影响你以后在其他平台上获得借贷的机会。
最后，我们整理了一些用户比较关心的问题，并希望可以给大家答疑解惑：
用户提问：芝麻分600，征信黑户可以贷款吗？
几率存在，但是不是百分之百。芝麻分600为门槛，平台还会根据你手机的使用习惯、联系人是否稳定等因素进行综合考量。建议多试几个不同的网站或者平台，并不能只在一个上面挂死。
用户提问：这些贷款APP的利率大概在什么水平？
正规平台的年化利率一般在10%到24%，但是对黑户或者资质较差的人群，利率会接近法定上限36%。一定要看清借款合同中有关利息的规定。
用户提问：逾期的话会有什么后果？
答案：会产生高额罚息；其次会受到催收电话的骚扰；最后，逾期记录会被上传到网络征信系统中，从而使得你日后无法申请其他的正规贷款，并且还会被起诉至法院。
因此黑户办理分期网贷是有路可走的，但是风险很大。正规平台、理性借贷、按时还款才是摆脱财务困境的最佳途径。
