在借贷市场中，“黑花口子”一般指的是征信要求很低，甚至不需要查征信的借款渠道。对于征信不良或者没有信用记录的人而言，正规银行贷款基本不可能实现，因此出现了这样一些特殊平台的需求。“首先需要明确的是，并不存在任何可以保证“百分百下款”的平台，但是相对宽松的渠道还是存在的。”这类平台一般以用户芝麻分或大数据风控为依据进行审核而不是传统的央行征信报告。对于芝麻分700以上的人群来说，这已经是一个很好的信用背书了，能大大提升通过率，但用户还是要注意其中的风险以及高成本问题。
对于网传的“芝麻分700秒下”的平台，我们整理了五个比较典型的渠道以及它们的特点。第一类是消费金融公司的小额贷款业务马上金融等平台虽然查征信，但是对优质芝麻分用户有一定容忍度，额度一般为1000-5000元之间，期限3到12个月不等，利息比较合规。第二类是助贷平台小赢卡贷等，它们充当中介角色来匹配资金方，芝麻分700以上一般会触发“秒批”机制，额度较高可达数万元左右，但是下款速度要视情况而定。第三类是租赁类平台该类平台审核十分宽松，实际上是“租转售”的变相操作方式，并且可以下款，但是综合成本很高，不建议随便去试。
除了额度和期限之外，使用条件用户最关注的是内容。上述平台一般要求申请人的年龄为22-50岁，并且有稳定的收入来源。芝麻分700分为硬性门槛，部分平台还要求用户提供淘宝账号或者运营商的数据授权。关于期限方面，短期周转一般是7到30天左右的时间长度，也就是俗称的“714高炮”，该类产品的风险很大，在市场上已经逐渐被淘汰；正规渠道下的借款周期一般为三个月以上，并且可以进行分期付款。用户在申请的时候一定要看清楚借条上写的是多少年化利率，不要中了砍头息的圈套。
根据用户的评价，褒贬不一。有用户说：“确实下款很快，半夜申请半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有用户抱怨利息太高，在借到3000元之后只剩下了2400元，并且还要归还额外的3500元。“更有网友反映称一些小平台存在…”暴力催收现象发生之后，个人的生活就会受到影响，并且通讯录里的好友也会被骚扰。因此用户评价出现了两极分化的情况：急需用钱的人认为这是救命稻草，而重视成本节约的人则觉得是深坑。
然后分析这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、审核快、对征信要求不高，对于黑花户来说是一条难得的融资途径。缺点也很严重利息比银行高很多还有可能有隐形费用部分平台风控不严容易造成用户过度借贷此外频繁申请网贷会进一步弄花自己的征信大数据以后正规贷款就会变得很难获得所以一定要量力而行不能盲目去借钱用它来消磨自己或者做其他的事情也要考虑清楚，不要因为一时的痛快就放弃眼前的利益。
在使用注意事项有关方面要注意的有几点。首先，保护好个人隐私，不要随便给通讯录、相册授权权限。其次要坚决抵制各种贷前收费的行为，正规渠道不会在放款之前要求缴纳“工本费”或者“解冻费”。最后量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力，否则就会陷入以借养贷的恶性循环中去。征信花了可以养活自己，但是被高利贷绑架就会影响生活了。
以下是对用户常见问题的回答：
1. 问：芝麻分700可以下款吗？
不一定。芝麻分是参考的一个维度，平台还会综合考虑你的负债率、工作稳定性等因素来打分，并不是分数高就一定通过审核。
2. 问：这些平台会记征信吗？
正规持牌的平台都会上征信，逾期不还会影响个人信用记录。所谓的“不上征信”一般都伴随着高利息的风险。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，评分就会降低，更难通过审批。
4. 遇到高利贷或者暴力催收该怎么办？
保留相关证据，包括聊天记录、转账凭证等，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。
