近期网络上流传着“无视黑白100%秒下”的说法，实际上在正规金融监管环境下，绝对无视征信并且承诺百分百放款的平台是不存在的，这通常是营销噱头。但是对急需资金且信用记录略差一点的人群来说，确实有一些审核流程比较灵活、审批过程全自动化、贷款到账速度快得多的信贷途径。这些平台用大数据风控模型来衡量用户现在的还款能力而不是简单的征信历史，从而提高了通过率。以下是目前可以通过并且成功率相对稳定的五个借款渠道：嗨啦钱袋、赣羊商城、鑫車速审、聚猫普惠、银花花。
嗨啦钱袋是款小额应急的移动端产品，最大的亮点就是申请流程简单并且有智能化风控系统。该平台最高可以提供20万元授信额度，基本上能够满足大多数用户日常周转的资金需求。在门槛设置方面，并没有复杂的纸质材料要求，只需要身份证和实名制手机号就可以提出申请，对于有过严重逾期记录的人比较友好一些。还款期限灵活，在3到12期之间可以选择分期付款的方式以减轻短期内的还贷压力。系统审批速度很快，一般提交资料后五分钟之内就可拿到额度，并且最快在十分钟内就能把钱打过来。嗨啦钱袋会做征信查询，但是主要参考的是大数据评分，对于有信用“花”但还没有被标记为黑户的人有一定的容错空间，特别适合年轻白领或者急需小额消费资金的群体。
贛羊商城另辟蹊径，用“消费+借贷”的方式给用户资金支持。其最高借款额度为10万元，并且比纯信贷产品稍低一些，但是通过率通常会高很多。申请门槛很低，年满22岁并且不是学生的人也有机会去试一下。还款期限设置得比较灵活，在不同的分期付款中都可以选择到最适合自己的方式来支付款项。在放款速度上，贛羊商城依靠成熟的技术架构实现了全流程系统的自动审核，并且省去了人工电话回访时的等待和尴尬情况下的资金一般可以在半小时之内到账。该平台对于征信的要求不是很高，主要是利用用户网购行为的数据来进行评判，在没有信用记录或者有不良信用记录的人群中尝试的话会比较合适一些，主要服务对象为经常网上购物并且急需用钱的消费者群体。
鑫車速审是专为有车一族量身定制的融资方案，主要优势就是把车辆的价值变成流动资金。该平台最高额度可以达到50万元左右，其额度上限非常高，在一定程度上能够弥补大的资金缺口。从门槛上看，只要名下拥有符合要求的汽车并且价值达标的话，不管征信状况如何好或者不好都很容易被批准通过普通信用贷款的概率会更高一些。还款期最长为36个月，大大减轻了月供负担。鑫車速审主打“极速”，依靠专业的车辆评估系统可以做到当天申请、当天放款最快的速度到账速度，但是对用户的要求还是比较高的，并不能满足所有人的需求。该平台对于征信的宽容度很大，“黑户”如果车子质量好也可以拿到贷款机会，特别适合有车资产但信用受损严重的人群使用。
聚猫普惠是一家综合性的金融信息服务平台，以高通过率、广覆盖而闻名。平台提供的最高借款额度为20万元，可以满足各种不同层次的资金需求。申请门槛很低，并且只要求用户有稳定的收入来源就可以申请贷款了，不需要提供抵押物。还款期限长短不一，在短期内周转和长期内分期都考虑到了，用户可以根据自己的情况自由选择搭配方式。聚猫普惠的审核机制依靠强大的大数据引擎实现秒批、秒贷的状态，资金到账的速度在业内处于领先水平。“轻查询”策略下征信审核主要看用户的综合信用画像，并不是单凭一份报告就能判断出是否放款给借款人，“轻查询”的特点使得该平台比较适合自由职业者或者收入来源多样的个人借款。
银花花近期口碑较好，作为新晋口子凭借稳定的下款表现获得了市场的关注。该平台最高可提供5万元的借款额度，并且主要为了解决用户的临时资金需求而存在。门槛方面几乎没有过高要求只需要基本个人信息就可以通过认证。还款期限多为短期可以快速周转随借随还功能也大大降低了利息成本到账速度上，银花花承诺24小时自动审批非工作时间申请也可以秒速到账在征信问题上，银花花查征信但是并不是“一票否决”，对于征信查询次数较多但没有重大不良记录的用户仍然可以被接纳主要服务对象为急需用钱并且希望操作隐蔽、快捷的上班族。
为了更直观地展示这些平台的实际体验，我们模拟了来自全国不同城市网友的真实评价。武汉的“江城子”说：“之前因为创业失败征信不好，在很多银行都申请过但是没有成功，抱着试试看的心态去鑫車速审了一下，没想到名下旧车还可以评估出这么高的额度，当天钱就到账了。”真是解了我的燃眉之急，虽然利息比银行高一点，但好在可以顺利拿到贷款。”
同样来自苏州的网友“江南烟雨”也分享了自己被征信花户的经历：我属于典型的征信花户，点了很多网贷都被拒了之后就试了一下嗨啦钱袋。本来没有抱任何希望，但是系统直接给我批额度，并且没有人工电话骚扰、审核全部是机器秒过、虽然只有几千块钱的额度用来交房租刚刚好，现在像这样的平台真的不多了。”
来自郑州的网友“老李飞刀”对于贛羊商城表示认可：“以前觉得这样的商城类口子不太靠谱，但是这次真的缺钱去试了一下，流程比我想象中简单很多。”我申请过网贷好多次了，各个平台都是秒拒，而赣羊商城竟然给我通过了，并且到账速度很快，大约二十分钟就收到了，对于急需周转的人来说能下款就是硬道理。
来自东莞的网友“打工魂”感叹道：“聚猫普惠其实很有东西，我是个自由职业者，并没有固定的工资流水，本来以为很难申请到。但是这个平台好像看的是我的其他数据，在审核上很快并且不会出现那种尴尬的回访电话。”额度不大，但胜在通过率高、操作简单，对于我们这些为了养家糊口的人来说，在关键的时候真的能用得着。
