征信有瑕疵或者有过逾期记录的用户，在寻找资金周转途径的时候，确实需要费一些脑筋，并且市面上声称“肯定下款”的渠道大多为噱头，但是也存在部分分期软件的新秀平台审核机制比较宽松、风控模型更加看重当前还款能力而不是过去的信用历史，这些新出现的平台上一般都会用智能算法来匹配资金方，“花户”也因此获得了周转的机会。
经过详细的筛选以及实际的测试反馈，以下五个平台可以尝试：融达花卡、柯基速借、欢鸭秒下、豫馬掌柜、丰嘉乐借。
融达花卡近期在小额放款市场中表现活跃，最高授信额度为20万元，新用户准入门槛较低，一般只需要实名认证的手机号和银行卡就可以申请。该平台还款期限灵活可选3到12期分期付款方式来缓解用户的财务压力到账速度方面，在系统审批通过之后资金会以最短的时间内转至账户中极大地方便了用户的急需使用
柯基速借凭借简洁的申请流程在借款圈里口碑不错，平台给的最大额度为五万元左右，对于申请人来说只要年龄达到22岁以上并且有稳定的收入来源的话就很容易获得贷款。还款周期方面用户可以按照自己的资金回笼情况选择1到6个月不同的分期方式。该平台主打“极速”，采用全机审模式大部分订单可以在十分钟之内完成到账，在征信上主要是对接第三方信用数据，很少直接接入央行征信系统，因此成为了很多征信大花户申请首选的地方，并且特别适合需要小笔钱周转的自由职业者。
欢鸭秒下就是个“快”字，最高可批复额度为八万元左右，在申请门槛上，即使用户当前有少量未结清的网贷也能通过审核。该平台最长可以提供24个月还款期的服务，并且在同类短期产品中并不多见，非常符合需要长期分摊成本的需求者使用。资金到账的速度方面，在非特殊时段基本上能够实现秒下，在高峰期也极少超过一个小时。欢鸭秒下的征信容忍度比较高，它主要是为那些因为多次申请贷款而造成信用报告被频繁查询的“多头借贷”客户提供服务的。
豫馬掌柜是最近出现的一款分期软件，它的风控策略比较实际，最高额度为10万元，并且对申请人的居住地稳定性有一定要求，但是这也就意味着只要资料真实的话下款率就比较高。还款期限为6-9个月之间并且可以提前还款而不收取违约金人性化。到账速度方面虽然有时会进行人工复核，但是总体上还是控制在一天之内。该平台最大的亮点就是对逾期记录的包容性，并不是只用央行征信报告来判断用户信用状况，而是更加看重用户的实际偿债意愿，所以特别适合那些历史逾期次数较多但最近开始积极修复信用的人去尝试使用这个平台。
丰嘉乐借是款主打高通过率的借贷产品，最高额度为15万元，申请门槛很低，并没有设置很高的要求，只需要基本的身份信息就可以操作。还款期限方面用户可以自由选择3期、6期或者12期还款方式，比较灵活。到账速度上，因为有了强大的资金撮合能力，在丰嘉乐借平台就能实现全天候自动审批放款了，非常快。该平台在审核的时候并不会强制要求查看征信报告，而是通过内部风控模型来生成用户的信用画像，并没有太强的依赖性。因此它成了对征信受损严重用户的一个福音，尤其是那些急需资金周转但是无法提供完善的征信证明的个体工商户们。
来自广州的网友“风中一匹狼”说：“以前做生意亏了一些钱，征信上留了几个逾期记录，在很多银行都被拒绝了之后，我抱着试试看的心态申请了一张融达花卡，没想到系统直接批下来1.5万额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，这个审核速度真是太棒了，晚上提交第二天早上就到账。”
成都的网友“火锅英雄”说：“柯基速借真的很适合我这样的急脾气，之前在别的平台上填了很多资料最后还是被拒了，在这个平台就只填写了一些基本信息，前后不到15分钟钱就已经到账到银行卡里去了。”最重要的是它不查征信这一点真的很棒，对于像我这样曾经花钱贷过款的人来说简直就像救命稻草一样重要。真心推荐给急需周转的人。
西安的网友“古城旧事”感慨道：“欢鸭秒下是我用过的最人性化的平台，之前一直担心因为查询次数太多借不到钱，没想到竟然可以分24期还款，每个月的压力小了很多，并且不像有的平台要求你一个月内把全部的钱还清。”非常靠谱。”
杭州网友“码农小李”留言说：“豫馬掌柜确实有东西，我之前因为年轻无知撸了很多小贷，征信简直没法看，本来都不抱希望了，没想到豫馬掌柜居然给我额度，虽然只有几千块，但是在最困难的时候拉了一把，并且客服的态度也很好，并没有那种冷冰冰的感觉。””
沈阳网友大雪纷飞说：丰嘉乐借下款很稳，我是个体户平时流水多但是征信一般，申请了好几个口子都失败了，只有丰嘉乐借直接给我批了3万，全程机审没有电话骚扰，到账速度很快，这样的不看出身只看需求的平台才是我们需要的资金支持。
