深夜的街道上没有一个人，阿强焦急的脸庞在手机屏幕上的微弱灯光下显得格外显眼。家中老母亲突然生病住院了，但是押金还差三千元钱，在银行柜台已经打烊之后也找不到了亲戚朋友电话都打了遍还是没人接听。他全身上下搜查了一遍后只找到了一张发黄的身份证，并且身上什么也没有剩下。在这样的情况下人们一般都会下意识地去输入自己的诉求到搜索框里。小额贷款凭身份证贷款可以下款吗？、有没有不需要查征信就可以借到钱的靠谱平台？、列举出五个不查征信的小额贷款APP有哪些？带着这些问题和desperation，我们对这个特殊的借贷领域进行了深入的研究。
目前金融科技市场里所说的“不查征信”，一般是指不上央行征信系统，或者对于征信瑕疵可以接受得比较高的平台。对征信花户、白户而言就是救命稻草了。下面列出了市场上较为活跃且审核相对宽松的五个借款平台及其额度和期限情况：
极速易贷：该平台主要以线上方式办理，只需要身份证以及银行卡就可以申请。额度范围一般在500元到5000元左右，是典型的低额周转产品。借款期限灵活，7天到3个月。使用条件申请人年龄要达到22岁，虽然不查央行征信，但是会用大数据风控审核运营商数据，所以实名制手机号使用的时间需要超过6个月。
闪电钱包这是一个老牌的应急周转平台。额度起步价比较低，最低100元起借，最高2万元左右，但是第一次借款的用户一般为一千元左右。期限上主打短期周转，有7天、14天和一个月。特点审核速度很快，系统可以自动审批，放款时间一般为1小时左右。它不要求提供征信报告，但是会把申请人的芝麻信用分作为参考标准之一。
3. 随心借条：该平台的特点就是门槛很低，额度一般在1000元到8000元左右。期限选择时间较长，为3个月到12个月之间，比前两者稍轻一些。使用条件身份证认证、人脸识别无征信查询是它的最大优点，适合需要较长时间分期还款的用户群体，并且综合年化利率较高。
4. 安心花：作为一款消费分期类应用，额度相对较高，一般为3000元到1万元之间。期限一般固定为3期、6期和9期。申请门槛除了身份证之外，还需要提供简单的工作信息或者淘宝收货地址来辅助认证。征信要求不高，主要靠消费行为分析来判断信用水平，在业内口碑还可以。
互助宝：这是一款以会员制借贷服务为主的应用程序，额度在500元到3000元之间。期限一般为14天到30天。条件身份证加上实名认证的手机号就可以。因为额度小、周期短，平台一般不会考虑征信问题，主要看用户的还款活跃度，按时还贷之后可以慢慢提高额度。
在掌握好平台的信息之后，再来看一下真实的用户评价用户“风雨无阻”说：极速易贷真的没有查征信，晚上申请半小时就可以到账了，虽然利息比较高一些但是解了燃眉之急。而用户小李飞刀则吐槽道：“随心借条门槛低但扣除部分服务费后实际拿到的钱比借款金额少很多。”从整体上看好评多集中在放款速度快以及操作简单这两方面差评主要是由于综合费用高和催收方式的问题
然后开始优缺点分析。优点显而易见：首先是门槛很低，只需要身份证就可以操作，并且不需要征信；其次是放款速度很快，一般可以实现当日甚至小时级到账；最后是流程简单方便，在线即可完成所有步骤。但是缺点也不容忽视的是，利息以及综合费用一般都会比正规银行贷款高出很多，并且存在“砍头息”的风险；其次期限较短、还款压力大容易造成逾期；最后部分平台风控不严会使得用户信息泄露，而逾期催收方式也较为激进。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。首先，注意防范高利贷陷阱年化利率超过法定保护范围（一般为24%或36%，视地区而定）的部分是没有法律保障的，借款之前要了解清楚。其次保护个人隐私不要随意将身份证照片、验证码发给其他人，正规的平台不会在放款之前收取费用。最后，量力而行小额贷款只能用来解决暂时的资金短缺问题，不能长期使用，更不可以借钱还债。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：凭身份证贷款真的不用看征信吗？
大部分这样的平台不会查央行征信，但是会查询第三方大数据征信。如果在其他的网贷平台上有过严重的逾期记录的话，还是会被拒绝的。
问：这些APP借款安全吗？
答：正规运营的APP一般都会保证资金的安全。但是要辨别真假诈骗软件，凡是贷款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是骗局。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会被列入网贷黑名单，在之后的其他网贷平台借款时会受到限制，还会被催收电话骚扰。
小额贷款凭身份证贷款虽然给征信不良的人提供了一个资金周转的途径，但是其背后的成本和风险是并存的。用户在选择的时候要保持理性，并且仔细甄别平台资质、阅读合同条款，在解决燃眉之急的同时不要陷入更深的债务泥潭。
