深夜，手机屏幕上的一抹幽光映照出阿杰焦急的脸色，在突如其来的资金短缺问题下他彻夜未眠。作为大专生的他在传统银行贷款门槛高的时候多次碰壁之后偶然间发现有一个专门为学历人群开通了绿色通道。“面对着‘大专及以上学历必下的口子’这样的吸引人的字眼，很多人都会产生疑问：这是救命稻草还是甜蜜陷阱？”到底哪些平台的新上线可以相信？这些所谓的低门槛额度具体是多少呢本文将为您推荐五个新出现的贷款平台，并对它们背后的真实规则做深入分析。
在当今的互联网金融市场中，学历常常被看作一种无形的信用资产很多新上线的贷款平台为了获取优质客户群体，推出了专为大专及以上学历人群设计的信贷产品。此类产品的业内名称一般被称作“学历贷”或者“菁英贷”，其主要依据就是认为受过高等教育的人群具有较好的职业发展能力以及较强的还款意愿。因此相比一般的网贷而言，在审批流程上要更加顺畅一些，并且有些甚至实现了全自动化审核，只要学信网的信息匹配成功就可以很快放款了。
首先来给大家介绍的是“菁英融”平台这是最近推出的一款主要面向高学历人群的消费信贷产品。该平台对于大专及以上学历的申请人非常友好，最高可以贷到20万元。它的申请条件比较简单，只需要年满二十岁并且提供身份证以及授权查询学信网档案就可以。用户可以根据自己的情况选择3-24期的不同还款方式，在期限上比较灵活方便。从用户的反馈来看，该平台下款的速度相当快，一般在提交完申请之后10分钟之内就能收到钱了。但是要注意的是，虽然门槛低、但利息计算较为复杂，并且提前还本会收取一定的手续费。
其次需要关注的是学信宝服务作为互联网金融行业的新进者，“学历认证即放款”是该平台的核心理念。该网站的额度比较适中，一般在3000元到5万元之间，很适合短期资金周转使用。最大的优点就是期限灵活、可以随借随还，并且按日计算利息。对于刚毕业不久并且收入还没有稳定的大专及以上学历的人群而言，这是一个不错的应急选择。用户普遍认为该平台的界面设计简洁明了，操作流程清晰无隐藏费用情况存在但是部分用户的催收频率较高需要按时还款以免影响到日常生活。
第三个推荐的平台是优才贷该平台上线时间不长，但是凭借极低的拒贷率，在圈内口碑很好。它主要是为大专及以上学历的白领设计的，并且除了基本的身份证明之外，如果能提供社保或者公积金缴纳记录的话，额度就会有很大的提高。借款期限最长可以达到36期，大大减轻了借款人的月供负担。但是优才贷对征信查询次数有要求，近三个月内频繁查询会影响额度以及是否通过审批。
接下来是未来花APP该产品因为具有很高的通过率而受到大家的欢迎。它不仅认可大专学历，而且部分正规民办高校也可以被认证为学士学位。额度上一般在2000元到1万之间。期限分6期、12期两种类型。很多用户说，“征信花”的用户如果目前没有逾期的话是可以接受的，并且基本可以成功申请贷款。但是它的缺点也很明显，就是综合年化利率比较高，适合急需用钱并且短期内能还款的人群。
最后要提到的就是知行借作为一个带有社交信用的贷款口子，除了核实学历之外还会用到用户的手机使用习惯以及社交媒体数据。该平台额度为5000元至15万元之间，并且期限种类较多。用户评价称，该平台客服响应速度快，在还款有困难的时候可以申请延期服务态度好。但是要注意的是，在提交申请之前需要绑定银行卡并且验证手机号码和服务密码，对于重视隐私的消费者而言可能会有所顾虑。
经过对这五个平台的分析之后，再来整理一下用户真实的使用评价。从各大论坛、社交网站上的反馈看，“学历贷”大部分用户的接受度都比较高。刚毕业的小李是一名设计师，在工作中需要购买一台电脑，并通过“菁英融”的贷款方式获得了1万元资金，分期付款，每个月的压力不大，关键是下款很快解决了燃眉之急。但是也有负面的声音存在，用户小张提醒到：“有些平台说必下但利息加上服务费其实也不低啊！大家一定要看清合同条款不要只看额度。”
对于这些贷款口子的优缺点分析显得很关键。优点就是门槛降低，学历成为通行证省去了复杂的抵押、担保流程；另外放款速度快解决了急需用钱的问题。缺点方面主要是利率比银行信贷高很多，并且有的平台有诱导过度消费的风险。此外逾期的话会对个人征信造成很大的损害，甚至会影响到以后的职业发展。
在此特别提醒广大用户注意，注意事项不能忽略掉。在申请之前一定要确认该平台是否正规，是否有放贷资格，以免被不法分子诱骗上当受骗。其次要保护好自己的隐私信息，不要随意把身份证照片、验证码等提供给他人。最后量力而行，在自己承受范围内的借贷金额才是安全的，“以贷养贷”不可取。学历是加分项，并不能变成负债累累的原因。
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
1. 问：只有大专文凭没有工作可以申请吗？
答：部分平台比如“学信宝”、“未来花”，对工作证明的要求不是很严格，只要学历认证通过并且有还款来源（兼职收入或者家人支持），就有机会下款，但是额度比较小。
2. 问：申请这些贷款会查征信吗？
大部分正规平台都会查询征信，但是与银行相比，它们对于征信瑕疵的容忍度稍高一些。按时还款可以改善信用记录，逾期的话就会被如实上报了。
3. 问：如果审核不通过该怎么办？
答：首先核对学信网信息是否填写无误，然后查看是否有未还清的逾期贷款。可以换一个平台申请一下，但是要注意不要短时间内频繁地去申请以免影响征信。
4. 问：利息怎么计算？
答：各个平台的利率不一样，一般年化利率为10%到24%，但是具体要视具体情况而定。可以查看申请页面上的“借款详情”或者“还款计划”，注意有没有附加的服务费。
