如果想知道自己征信是否“花掉”，最直接的方法就是登录中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，若报告显示近期“硬查询”次数过多（一个月内超过3-5次）、有多笔小额逾期记录或者负债率过高，则可以判断为征信花户。对于急需资金但是资质受到损害的用户来说，在市场上确实有一些审核比较宽松的平台，下面为您整理出五个下款速度较快、对信用要求相对较低的借款渠道：蘇卡有钱、智宏花、湘銀瞬贷、海銀钱庄、瑞和贷。
蘇卡有钱主打高效便捷的借贷体验，最高可以申请到20万元额度，初次申请人一般可以获得5千元至1万元左右的授信。该平台准入门槛很低，只要求年满22岁、有实名制手机号并且具备基本还款能力就可以尝试申请了。在还款期限方面提供3-12期灵活分期选项来减轻客户的还款压力。系统审批通过之后最快可以在五分钟之内收到钱款。需要注意的是，在审核的时候蘇卡有钱并不单单依靠央行征信，而是更看重用户的海量数据行为评分，特别适合那些征信查询次数多但是当前收入稳定的工薪阶层。
智宏花是专门针对小规模应急资金需求的贷款产品，最高额度为五万元左右，在日常消费以及突发事件发生时可以使用。申请该平台不需要抵押担保，只要没有严重的“连三累六”的恶意逾期记录就可以获得放款机会。还款周期最长可达六个月短期周转期，审核流程全部线上化，一般提交资料后半小时内即可完成放贷过程。智宏花的特点就是它对征信“花”比较宽容的智能风控模型主要服务的是自由职业者或者是收入不稳定但是急需用钱的年轻人审批速度在同类产品中非常快。
湘銀瞬贷因为放款速度快，在业内很有名气，最高可以借到八万元。该平台的申请门槛非常人性化，并且对于无信用卡用户或者征信白户也可以进行申请，只需要提供简单的身份认证以及银行卡信息即可。贷款期限灵活选择，有3期、6期、9期等多种方案可选，资金到账的速度一般在10分钟之内。湘银瞬贷审核时对征信的要求比较宽松，更看重用户的社交数据和消费记录，在遇到频繁网贷导致信用状况不佳的情况下可以考虑使用该服务作为替代选择。
海銀钱庄致力于为用户提供建立在安全、透明基础上的借贷服务，最高可贷款30万元，可以满足较大的资金需求。平台对用户的准入要求主要看实名认证时间长短，在一般情况下需要手机号码使用超过6个月以上，并且门槛比较低。还款期限最长可达24期，大大减轻了每个月要偿还的压力，到账的速度基本保证在当天之内完成。海银钱庄的特点就是“无视征信”的特殊渠道，对于信用报告里查询次数多但是没有严重的不良记录的用户比较友好，特别是适合有固定住所或者长期居住地、需要长时间使用资金的人群。
瑞和贷是综合性的金融信息服务平台，最高借款额度为10万元。申请门槛上只需要用户的年龄在20到50岁之间，并且具有基本的民事行为能力就可以提出申请了。还款方式多种多样，期限从一个月到十二个月不等，系统会自动选择出最好的方案来放款，在一般情况下是需要一个小时左右的时间完成放款流程。瑞和贷最大的特色就是它独特的风控机制，不会直接接入央行征信系统进行硬性审查，而是通过大数据分析用户的还款意愿给因为征信“花”了而被银行拒之门外的用户一个很好的补充选择，特别适合急需资金用于短期过桥生意的人。
来自广州的网友“打工小李”留言说：以前不懂事，乱点网贷测额度太多次了，征信全花完了再去银行申请车贷直接被拒。后来抱着试试看的态度去申请蘇卡有钱没想到系统自动审批，不到十分钟就到账了八千元，真的解决了我的燃眉之急，感觉这个平台不像银行那样死扣征信查询次数。
成都网友“火锅英雄”说：上个月家里急用钱，但是我的征信里有一笔逾期记录，在各个平台最后一步都被拒绝了。朋友介绍智宏花本来没有指望，但是填写完资料后直接给了额度，虽然利息比银行要高一些，但好在放款速度快、门槛低，对于我这样的征信有瑕疵的人来说能够下款就是个好的平台。
武汉的网友“码头老张”分享了自己的经历：我是做物流生意的，有时候资金周转不灵通的时候就会导致征信因为频繁借贷而变得很差。之前在湘銀瞬贷申请过一次，速度很快，从提交申请到把钱打到账上也就一刻钟左右的时间，而且分期还款也没有太大的压力感，这样的借款体验给我一种很实在的感觉。
