在信用体系越来越完善的今天，所谓的“黑户必下”经常伴随着巨大的风险和代价。市场上标榜可以下款三万的口子，大部分都是“高炮”平台，也就是超高利息、短期借贷。“这些平台敢于给黑户放贷的原因就是它们有极端的风险控制抵消机制。”急需资金的朋友应该知道各个平台的真实额度、期限以及使用条件。一般这类网站或者APP的借款额度在1000元到5万元之间不等，但是第一次申请的时候最多只能借3000元左右，并且还款周期很短，只有7天或14天左右，很少有超过一个月的情况出现。
针对用户最关心的额度和下款率问题，我们调查了目前市场上比较流行的五个平台类型。这些平台一般不查征信、也不看大数据，只需要身份证以及实名手机号就可以申请。一些小额贷APP打着“不管黑白”的旗号实际上一般下款额度都比较小到账金额一般只有申请金额的70%左右，剩下的30%作为“砍头息”直接从贷款中扣除。对于想要获得三万额度的朋友来说，这几乎是不可能实现的，通常需要通过多次借贷并且按时还款（虽然利息很高）来逐步提高信用等级，但是这样就等于掉入了一个无底洞。
有关使用条件和期限的问题，“高炮”平台的门槛看上去很低，实际上却有深意。申请条件只需提供基本资料，在审核过程中会要求读取通讯录，目的是为了以后逾期催收做准备。关于延期问题714高炮（期限为7天或者14天）是主流，极短的周期给借款人带来了巨大的还款压力。一旦出现逾期情况的话，罚息就会以指数的方式迅速增长起来，这就是所谓的“利滚利”。因此在申请之前一定要看清借款协议中所包含的综合年化利率，在很多平台上实际年化率甚至可以达到1000%以上，远远超过了法律规定的范围。
用户评价模块的反馈出现了两极分化的现象。一部分人认为：“下款很快，半小时之内就可以到帐了，解决了燃眉之急。”但是更多的使用者在使用之后产生了后悔之情：借了2000元钱，到了手只有1400元，7天以后还要归还本金2000元，这样的利息实在是太恐怖了。还有用户反馈：“逾期一天就会爆通讯录，所有的亲戚朋友都会接到催收电话，颜面尽失。”真实的客户评价提醒我们便捷的背后是巨大的代价除非万不得已，否则不要轻易触碰到这样的贷款。
下面来谈谈这些平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、不查征信、下款快，对于征信完全坏死的“双黑”用户来说，这可能是唯一可以借钱的方式了。但是它的缺陷也很严重利息极高，并且存在暴力催收的风险，容易陷入借债还钱的恶性循环中去除此之外还有部分非法平台以工本费解冻费等名义骗财最后不仅没有拿到贷款反而被骗走资金。
注意方面，借款人要保持清醒。首先确认该平台是否正规，在年化利率超过36%的部分法律是不予支持的，所以借款人在还款时可以拒绝支付超出部分利息。其次要注意保护好自己的隐私安全，在不熟悉的网站上不要随意输入银行卡密码等信息。最重要的是对自己是否有能力偿还进行判断，如果已经确定不能按时还清的话就千万不要去尝试了爆通讯录社交死亡以及由此产生的精神压力难以承受。
最后，对于大家普遍关心的问题我们整理了如下问答：
1. 问：黑户真的可以必下三万吗？
答：没有哪个平台可以保证一定会下，特别是大额度的时候。所谓的必下的大多是宣传噱头，并不是实际的金额大小需要系统来评估，第一次申请时一般比较低。
2. 问：高炮平台如果不还会怎么样？
答：会面临高额罚息、电话轰炸通讯录、P图侮辱等暴力催收手段。虽然他们一般不会起诉，但是对个人名誉以及生活造成的影响很大。
3. 问：借款时扣除了砍头息怎么办？
答：按照法律规定，借款本金以实际出借的金额为准。如果借了3000元拿走2100元，还款时要算作2100元，并且在发生纠纷的时候可以保留证据向互金协会投诉。
