如今互联网金融发展得很快，“无视一切就可以下款”的说法其实是一种夸张的营销噱头，但是确实存在一些门槛较低、审核流程简单的小额贷款平台。对于需要资金周转的人来说辨别这些网站是否真实合法很有必要。下面将几类常见的并且容易申请到钱的地方罗列出来，并且详细地说明了具体的情况。
一、主流平台的小额信贷产品
支付宝旗下的借呗是其中的一个。依靠庞大的电商数据而推出的信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间。虽然它不是“全然不顾”，但是它的审核标准主要是看用户的芝麻信用分以及消费行为。只要用户有良好的信用记录，并且没有信用卡的话也有很大机会拿到贷款金额。可以随时借款、还款，在一天之内平均日利率大概在0.15%至6‰左右，期限灵活。用户普遍认为下款速度很快，一般几分钟内就可以到账，适合日常生活中的小笔资金周转。
其次是微信支付分相关的微粒贷。微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请，但是被邀到之后下款的概率非常高。额度范围很广，从500元到30万元都有可能。最大的优势就是社交数据的支持使得很多没有银行信贷记录的“白户”也能获得贷款的机会。期限上可以选五个月、十个月或者二十年不等，并且还款压力较小。
二、持牌消费金融公司产品
除了互联网巨头之外，持牌消费金融公司招联金融、马上消费金融等也是容易下款的重要渠道。以招联好期贷为例，该产品对征信的要求比银行要宽松一些，额度最高可以达到20万元。其特点是对于蓝领或者低收入人群比较友好，只要没有严重的逾期记录的话通过率就比较高。期限为3到24个月之间，适合还款能力较强但是急需资金的人群使用。用户反馈表明，在申请的时候会查询征信报告，并且主要看的是借款人的当前还款情况而不是过去的资产积累程度。
三、特定场景下的分期平台
有具体消费需求的用户，比如买手机、家电等，分期乐、捷信这些平台也挺好的。主要服务年轻人群体，额度几百到几万不等，申请简单只需要身份证和银行卡即可。虽然其综合年化利率比较高，在一些促销活动中会有免息优惠。该类网站的资金出借方式一般采用受托支付的方式即资金直接给商家使用但是也有部分用户可以提取现金。使用期限为3-24个月左右，能有效减轻一次性付款的压力。
四、用户评价及真实的反馈
从各大论坛和投诉平台的用户声音中可以发现一个规律：越是声称“无视黑白户”的小平台，往往隐藏着高额的“砍头息”或者极短的还款周期，甚至可能是诈骗陷阱。而上述提到的一些主流平台虽然审核严格一些，但是费用公开透明，并无隐形收费的情况发生。资深用户分享道：“之前总想找到那种‘有身份证就可以下款’的说法，结果要么被收取了押金，要么利息高得让人害怕。”后来老老实用地使用借呗和招联借钱，查征信也放心些了，额度也比较稳定。“这代表大多数理性借款人的心声”。
五、优缺点分析
优点方面，这些推荐平台一般都拥有放款速度快、额度可循环使用，利息和费用公开透明的特点。特别是征信有花但是没有黑的用户，持牌消金产品给这些用户提供很大的包容性。缺点也不能忽视掉。首先是利息成本问题，相比于银行贷款而言，在平台上借款一年所需的利率一般在10%-24%之间，并且随着使用时间的增长而不断上升。其次频繁申请会使得征信查询次数增多，从而影响到之后房贷、车贷的审批。因此建议用户把这类产品当作应急之用而不是长期依赖的资金来源。
六、注意事项及风险提示
在申请贷款之前一定要核实一下该平台是否有国家金融监管部门颁发的牌照。凡是放款前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“会员费”的，一律为诈骗行为，切勿转账。另外要根据自己的收入情况合理借贷，并且不要出现以贷养贷的情况。正规金融体系中不存在无视一切的现象，在正规金融机构当中会考虑风险评估工作并且不会相信网络上非法的中介服务。
七、用户提问和回答
征信有逾期记录的话还能下款吗？
答：如果两年前有少量逾期并且已经还清的话，部分持牌消金平台还有下款的机会；如果是现在逾期或者连续三个月以上逾期的话，在正规渠道基本上是无法通过的，需要提高警惕避免掉进非法网贷陷阱。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，不但不能通过审核，而且会弄花征信报告。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP或者网站底部是否有营业执照和金融许可证编号，并到国家工商总局或者银保监会官网进行核实。
