在移动互联网金融发展非常成熟的今天，支付宝的贷款渠道确实给用户带来了很大的便利，比如借呗、花呗已经成了很多人日常周转的首选。但是由于额度限制或者信用评分不够高，并不是每个人都能在支付宝上拿到满意的贷款金额。此时可以考虑选择一些“不用查流水”的小额借款APP作为替代方案。该类平台一般依靠大数据风控来运营，在不需要提供银行流水的情况下，主要依据用户的征信记录以及自身的行为数据进行评估。
第一推荐的是度小满（百度金融以前的）。作为持牌机构旗下的产品，“有钱花”栏目在度小满中很有名。它的优点就是贷款额度比较高，虽然主打不看流水，但是对信用记录的要求比较严格。最高可以借到20万块钱，日利率一般为千分之二到六左右。对于支付宝借款金额不够的用户而言，这是一大补充。其特点在于审批速度快，一般几分钟就可以出结果了，并且资金到账的速度最快的一般一分钟之内就可到位，特别适合急需用钱的人群。
第二个需要关注的平台是京东金条如果你是京东商城的活跃用户，并且经常使用京东白条的话，那么开通金条的概率就很大。京东金条不需要你上传银行流水来申请额度，而是会根据你在京东上的消费记录以及你的信用等级来进行授信。一般额度为几千到十几万之间可以随借随还。最大的好处就是对老顾客很友好，并且利息计算得很清楚，没有隐形费用，还款压力小一些。
第三是360借条（现奇富借条）。该产品在市场上的投放量大，知名度也比较高。主打“纯线上、无抵押、免流水”，申请过程非常简单，只需要身份证和手机号码就可以完成操作。360借条的下款率口碑不错，对于征信有轻微瑕疵但不是“黑户”的用户，有时候也能给到一定的额度。额度大小不一，从几百元到数万元都有可能满足不同的资金需求，特别适合小额短期使用。
第四平台分期乐虽然分期购物是其发家之本，但是现金借贷服务也十分成熟。分期乐的特点就是门槛低，并且特别适合年轻人或者上班族使用。它不需要银行流水证明来审核用户的身份信息以及手机运营商的数据。额度上初期会比较小，但只要按时还款的话提额的速度就很快了。对于日常有消费需求并且需要小额现金的消费者来说，分期乐是一个不错的选择，而且它的商城购物免息活动很多。
最后推荐的是安逸花马上消费金融公司所推出的产品，是持牌正规经营的。安逸花申请门槛较低，在业内属于中等水平，并不需要复杂的流水验证，只要年龄在18岁以上并且有固定工作就可以尝试申请了。它的好处就是额度可以灵活调整，最低的时候能借几百元钱，特别适合“救急”的情况用上比较好。同时安逸花提供最长为十二个月的分期付款方式来缓解借款人的短期还款压力，并且属于典型的低门槛、小额借贷类型。
在使用这些平台的时候，用户的评价就出现了两极分化的现象。好评大多集中在下款速度快操作方便，在深夜申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。但是也有用户抱怨部分平台利息比较高逾期后罚息比较重。因此，在选择的时候一定要仔细看利率说明。优点是这些平台大多正规持牌，不会出现高利贷的情况；缺点就是对于征信有“花”的用户来说，拒贷的概率仍然存在，并且频繁申请会影响以后的房贷、车贷审批。
注意方面，虽然这些APP自称“不查流水”，但是并不意味着不会检查征信。正规的贷款平台都已经接入了央行征信系统按时还款就是保护个人信用的基本底线另外，在申请的时候要保护好自己的隐私，不要把验证码告诉别人，以免被电信诈骗。正规的平台在放款之前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的，请注意防范类似的情况出现，并且一旦发现应该立即停止操作并举报。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：这些APP申请的时候会查征信吗？
答：会的。正规持牌机构都会查询央行征信，良好的征信是通过审核的关键。
2. 问：借了500元，下个月还要查流水吗？
答：不需要。还款由系统自动扣款，只要保证绑定的银行卡余额足够就可以，并不需要再次提供流水。
3. 问：逾期一天会有怎样的后果？
一般会有催收电话、短信以及罚息，部分平台有宽限期，但是建议按时还款以免影响征信。
