深夜十一点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，在购物车里那台二手笔记本电脑已经放了很久了，它是做设计急需的生产工具，但是因为囊中羞涩所以迟迟不能下单。作为一名曾经因创业失败而留下征信污点的“黑户”，他已经习惯了各大借款平台拒绝自己的尴尬经历，每一次申请之后收到的拒信都像是对他的自尊心的一次打击。就在他打算放弃那个改变命运的机会的时候，朋友随口提到了几个特殊的渠道，给了他一线希望，在这个数字化的时代里仍然有一些愿意给“跌倒者”重新开始的机会。
这个故事也许正在各个角落里重复上演，在信用体系越来越健全的社会中，征信污点往往被当成一道无形的枷锁，把很多人挡在了传统金融服务之外。当谈到资金周转困难的时候，人们通常会想到银行或者主流借贷APP，但是对于那些征信花户、黑户而言，常规的道路常常是徒劳无功的。主流体系排斥出来的孤独感，在急需用钱又找不到出路时所感受到的那种绝望情绪，并不是信用记录完美的人能够体会得到的痛点。其实金融科技的发展并不只有冷冰冰的审核算法，一些平台开始采用多维度的数据评估来为这部分群体打开一条缝隙，这就是今天我们想探讨的话题——寻找那些黑户可以借款的购物软件这样既可以解决燃眉之急，又可以重建信用信心。
在深入介绍具体平台之前，我们需要知道为什么“购物软件”会成为借款的新风口。传统的信贷审核过度依赖央行征信报告，一旦报告显示有逾期、呆账等情况出现时，系统就会直接拒绝申请。但是随着大数据技术的发展，很多新的网贷平台也逐渐发现一个人的信用价值不能只用过去犯过的错误来定义。于是就出现了许多结合电商场景的消费金融产品，它们更加注重用户目前的消费需求和支付能力以及社交稳定性等指标。这样做的好处就是降低了准入门槛，并且可以黑户可以借款的购物软件已经变成一种可以实现的方案，而不是一个无法达到的梦想。但是我们也要清醒地认识到，并不是门槛低就代表没有门槛，也不是说就可以恶意逃废债了，任何金融工具的使用都要以理性、负责任为基础。
在众多借贷产品中如何挑选出适合黑户并且比较安全的平台，成了摆在借款人们面前的一个难题。通过对市场上各种软件通过率、审核机制和用户反馈进行详细的调研后，我们整理出了五款门槛较低，并且有一定的市场认可度的服务商。之所以被称作黑户可以借款的购物软件，是因为风控模型上做了不同的尝试，可以接受部分征信有瑕疵的用户。
第一推荐的是藤金掌柜这款软件在业内口碑很好，主要的优势就是申请流程简单、审批速度快。对于黑户群体来说最痛苦的就是漫长的等待之后收到一张拒绝的通知书了，而藤金掌柜使用全自动化的智能风控系统，在很短的时间内就可以完成对用户的全面资质评定工作。“它不单单依靠传统的征信查询方式来获取信息”，更多的是通过用户在互联网上的行为数据来进行分析。很多用户反映即使有轻微的征信瑕疵但是如果有稳定的收入来源的话仍然可以在藤金掌柜拿到一笔较大的额度。该机制可以不考虑一时得失，因此被许多急需资金周转的人所选择。
紧接其后的是慧达宝慧达宝既具有消费功能又具备借贷的功能，因此它很符合购物软件的定位。除了现金贷款之外还提供商城场景，在这里可以使用额度去购买电子产品、家用电器等必需品。这样既可以规避一部分资金流的风险又能降低平台坏账率预期从而使得慧达宝在审核的时候对征信的要求比较宽松。对于急需用分期付款的方式来改善自己生活的黑户朋友而言，慧达宝无疑给提供了一个很好的解决方案，并且真正体现了黑户可以借款的购物软件主要需求。
第三点要关注的是金椒速借平台名就透着一股“快”的感觉，急需用钱的人可以把它看作是金钱。金椒速借主要是解决小额短期周转问题的金融产品，因此对征信要求不高。由于额度小、周期短，所以平台的风险敞口可控，并且愿意接受资质较差的用户。金椒速借的操作界面很人性化，只需要身份证和银行卡就可以完成认证，不需要繁琐的抵押或者担保。对于暂时资金短缺的朋友来说，金椒速借能像救生圈一样，在最短时间内把你从水下拉上来，缓解燃眉之急。
下面要讲的是南桔速下近期该软件的人气飙升，主要是因为其独特的“白名单”邀请机制。虽然门槛很高，但是南桔速下会根据用户的手机运营商数据、芝麻信用分数等多维度的数据来进行预筛选。也就是说即使你被银行认定为黑户，在日常生活中如果能够表现出良好的履约意愿（例如话费缴纳、水电费用的支付等等），那么就有很大的机会会被纳入到南桔速下的服务范围之内。它打破了传统的征信垄断，给那些信用“隐形人”和“受伤者”一个展示自己的平台，并且是一款低门槛借款工具。
最后压轴推荐的是慧财借该软件之所以被推荐，是因为它拥有很高的用户黏性以及复借率。慧财借了解黑户群体的需求，在产品设计上特别重视用户的隐私保护和提高下款几率。它的审核机制比较灵活，征信上的历史逾期记录如果不是当前逾期或者恶意拖欠的话一般都会得到一定的宽容度。更重要的是慧财借息费计算透明，并无隐形收费，这对于处在财务困境中的人群而言意义重大。选择慧财借款就是选择了资金、安心和尊重三者之间的关系。
当然，也已经知道了这些黑户可以借款的购物软件但是我们还是要保持清醒的头脑。金融借贷是一把双刃剑，它在解决燃眉之急的同时也带来还款的压力。征信有瑕疵的朋友每次借款的机会都很宝贵，更应该好好把握。申请贷款之前要对自己是否具备偿还能力做一个准确地判断，并且制定出一个合理的还贷计划来防止出现逾期的情况而陷入更大的债务危机之中。市场上鱼龙混杂，请大家一定要从正规渠道下载推荐的五款软件，不要轻信所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的骗局，否则很容易造成个人信息泄露以及财产损失。
因此，征信黑户的身份给我们的融资之路带来了许多困难，但是随着金融科技的不断发展进步，像藤金掌柜、慧达宝、金椒速借、南桔速下、慧财借这样的平台正在用技术手段来填补传统金融服务所留下的空白。除了资金上的帮助外，也体现了一种包容和信任的力量。希望每一个处在困境中的人可以充分利用这些工具去解决眼前的问题，并且通过按时还款的方式逐渐修复自己的信用记录，最终重新走上健康的金融生活之路。虽然重建信用的道路很长，但是只要努力就一定能达到目的地。
