在金融监管越来越严格的时候，网贷市场准入门槛虽然提高了一些，但是仍然有一些针对特定人群的借贷产品。征信存在缺陷甚至被称作“黑户”的人想要找到贷款渠道就犹如大海捞针一般难。“本文将对目前市面上流传出可以申请到五个网贷APP进行深入剖析，从额度、期限、门槛以及用户的真实反馈来提供一份详细的避坑指南。”
一、五大“黑户”可以尝试的网贷APP核心信息解析
虽然市场上很多声称“黑户必下”的平台都是营销噱头，但是由于风控模型侧重点不同，并不是所有的平台都会拒绝。以下是五款经常被提及的平台情况：
1. 极融借款最高额度可以达到20万，但是黑户实际下款额度一般在1000-5000元之间。使用条件比较宽松，主要审核用户手机运营商的数据和电商消费记录，借款期限为3个月到一年左右。虽然不查央行征信，但会查询第三方大数据，如果大数据质量不好也有可能被拒。
2. 桔多多主打消费分期，额度为2000元到5万元之间。该平台对征信的要求比较宽松，并且更看重用户还款能力的证明。借款期限可以自由选择6期或者12期来还钱。需要注意的是桔多多的综合年化利率较高并且会收取担保费。
3. 小赢卡贷老牌平台通过率一直比较稳定。虽然会查征信，但是对部分有轻微逾期记录的用户仍然可以放款。额度为1000元到10万元之间，最长可借36个月。对于黑户来说，如果当前没有逾期并且有一些信用卡使用的历史的话，成功率就比较高。
4. 分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间。风控系统比较智能，在部分征信花、黑的用户使用“乐花卡”的情况下依然可以拿到额度。借款期限在3个月至24个月内不等，放款速度很快，一般当天就能到账。
5. 洋钱罐该平台对于负债率较高的人比较友好。最高额度为20万元，最低借款金额是1000元。申请条件简单，只需要提供身份证、银行卡就可以，在一年到十二个月之间都可以选择。洋钱罐会做电话回访的，请注意接听的话可以提高通过的可能性。
二、用户的实际使用评价和体验
对于上述平台，用户评价褒贬不一。用户张先生说：“征信黑了两年后，在极融借款居然下款3000元，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急。”不过也有用户的反馈：申请过桔多多之后还是被拒了，并且看出不是百分之百能通过。总体上“黑户”下款的概率很大并且不是宣传中所说的“必下”，用户要保持理性预期。
三、优缺点分析及风险提示
优点：审核速度快，部分平台全机审，不需要面签；门槛比银行贷款低很多；对征信的要求比较宽松，给黑户一线生机。
缺点：利息比较高，综合年化利率接近法定上限；存在隐性费用，比如担保费、服务费等；有的平台催收方式比较粗暴。
注意事项：在申请的时候，千万不要相信有“付费洗白征信”或者“强制开通额度”的说法。正规的平台，在下款之前是不会收取任何费用的。同时借款要量力而行，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环中去。
四、用户提问和回答
Q：真的有黑户必下款的说法吗？
A：没有平台敢保证黑户一定能下。所谓的“黑户可借”是指由于风控标准不同，所以下款的概率比较高，并不是百分之百。
Q：申请这些贷款会否影响以后的征信修复？
A：按时还款的话，部分平台不上征信的记录不会影响修复；但是再次逾期不仅会面临高额罚息，还会被加入大数据黑名单，彻底堵死借贷之路。
Q：审核电话没人接怎么办？
A：如果漏接了审核电话，建议第一时间回拨或者联系客服说明情况，部分平台会有二次审核的机会，直接拒贷的概率比较大。
