在互联网金融发展日新月异的今天，贷款渠道五花八门，但是对征信受损的“黑户”群体而言，借款之路依然坎坷。所谓的机审秒下款一般是指大数据风控模型、减少人工干预后的自动化审批流程。“这类平台通常对于信用要求不高，并且更重视用户的还款能力以及日常消费行为。”接下来就是市面上流传较多的一些平台类型及其特点了。
第一类为消费金融类产品。比如一些知名的消费金融机构推出的应急周转产品，此类平台一般额度在1000元到5万之间。使用条件一般要求申请人年龄在18岁以上，有稳定的收入来源，并且实名制手机使用时间超过6个月。虽然它们声称可以实现“机审秒批”，但是实际上仍然需要查询征信或者大数据，在此过程中对于逾期记录的容忍度比银行稍高一些。期限主要为3-12期分期付款，利息控制在合规范围内，年化利率一般不超过24%。
第二类是基于电商数据的借贷服务。如果在某些电商平台有频繁购物记录并且信用较好，即使征信存在问题也可以得到一定的额度。这类平台的额度浮动比较大，几百到几万都有可能。审核机制主要依据用户的购物行为、收货地址的稳定性来确定。该口子的好处就是下款速度很快，一般几分钟之内就可以到账了，但是缺点催收比较频繁，而且一旦逾期会影响你在该电商平台的正常购物权益。
第三类就是近几年来兴起的助贷平台。它们本身不放款，而是把用户匹配给资方。对于黑户来说，这样的网站是怎样的通过率一般会有一个谜题。虽然广告声势浩大，声称“黑户必下”，但是实际上在资方审核的时候还是会卡住大部分高风险用户。这类平台的额度一般是2000元左右，期限大多为7到14天左右的短期周转（俗称“714高炮”），属于风险区，因此用户要特别注意高额的服务费和砍头息。
除了上述平台信息之外，用户对产品或者服务的评价两极分化。成功的用户认为速度快、救命急，而失败的用户则抱怨套路多、额度低。很多用户的反馈显示，“大额”其实是个噱头，并且首次借款金额一般都不算太高，需要积累信用才能提高贷款限额。另外也有不少人在申请之后才发现平台要求读取通讯录，因此一些担心爆掉通讯录的人就选择放弃。
在进行优缺点分析当出现的时候，我们要保持客观。优点是审批速度快、门槛低一些可以缓解燃眉之急缺点利息比银行高很多部分平台有隐形费用逾期后果很严重催收压力大征信也会恶化所以黑户每次申请都是风险博弈的过程
因此，在申请的时候需要注意以下几点注意事项必须牢记：一是要核实平台资质，不要选择没有牌照的机构；二是要看清楚合同条款中的利率、违约金等部分；三是保护好个人隐私信息，防止被泄露。切勿相信“百分百下款”的说法，正规机构是不会做出这样的承诺的。
最后，对于大家关心的常见问题，我们整理了以下解答：
黑户申请贷款会被拒绝吗？
不一定，但是通过率很低。部分平台主要依据大数据评分来判断，如果大数据没有触发风控模型的话，仍然有下款的机会，不过额度一般都不高。
所谓的“秒下款”真的不需要审核吗？
“秒下款”是相对的概念，即指系统自动审核速度很快。实际上，在毫秒之间就搜索到你多维度的数据，并不是没有门槛的。
3. 申请贷款对家人有没有影响呢？
正规贷款不会，但是有些不合规的平台在逾期之后会骚扰通讯录的好友。建议借款前先评估自己的还款能力以防止出现逾期的情况。
