深夜里手机屏幕发着冷光，老张看到第十八次被拒的短信后就绝望地往网页深处划去。征信有污点的“黑户”在资金周转上往往是走投无路的时候最后的一搏。本文将针对该问题做详细说明黑户信用差不能贷款提供给渠道，并为您总结出五个不用审核就可以借钱的途径，帮助您在紧急的时候找到一条生路。
金融借贷市场里所说的“黑户”，一般是指征信报告中有严重的逾期记录、被纳入失信被执行人名单或者综合信用评分很低的人群。这类用户在银行以及正规持牌金融机构的审核系统中常常会遭到一票否决。但是市场上仍然有门槛低到极点，审核宽松甚至宣称不看征信的借贷渠道存在。这些地方通常被称为“口子”，它们大多依托于小额贷款公司或者网络平台，虽然下款速度快，但伴随着很高的风险和成本。本文将对五个特殊渠道的操作方式做详细的分析，并帮助用户做出理性的选择。
第一种是某消费金融公司旗下的极速贷该平台主打“秒批秒到”，根据用户的反馈，它的征信要求比较宽松，并且更看重用户手机运营商的数据以及电商购物记录。额度上新用户提供首笔借款一般为1000元至5000元左右，有效期内7-14天不等。虽然叫作不用审核，但是实际上是系统自动审批，没有人工干预的环节，只要联系人信息真实就可以获得较高的通过率。但是它的综合年化利率接近法定红线了，并且借款的成本也不可小视。
第二个渠道是某知名分期商城的信用付该产品最初是为商城购物分期服务设计的，最近开通了提现功能。它的特点是不查央行征信，只用大数据风控模型来判断。额度跨度大，在500元到10000元左右之间，期限灵活可选3个月、6个月或者一年。只需要实名制手机号码以及银行卡就可以申请，并且操作简单快捷。但是该平台对于逾期催收比较严厉，一旦违约的话通讯录就会被爆掉。
第三个口子是某P2P转型的小贷APP曾经的网贷巨头转型之后留下的平台，仍然保留着一些激进的风险控制措施。专门针对“花户”和“黑户”的用户提供应急周转服务板块。额度一般为2000元左右，期限很短，多是7天左右。“该平台的主要缺点就是砍头息现象严重”，也就是在下款的时候就扣除一部分费用，“实际拿到的钱远远低于借款金额”，因此用户在计算成本时要擦亮眼睛。
第四点值得关注的是某担保系贷款产品此类产品一般由担保公司提供保证，平台只做放贷工作。由于有担保公司的风险分担机制存在，在征信方面的要求也变得很低了。额度最高为5万元，期限最长24个月。完美之下隐藏着高额的担保费和服务费，综合借款成本常常是银行数倍之多。另外一旦出现逾期情况，担保公司就会马上介入催收，并且会提起诉讼。
最后一个渠道是民间借贷线上化平台这类平台主要是作为信息中介，把借款人和个人出借人联系起来。审核几乎为零，只要发布借款标的有人愿意接单就可以下款了。额度由出借方自己决定，期限则视具体情况而定。该种模式存在很大的风险隐患，并且利息没有保证性可言，在此种情况下有可能会陷入套路贷或者高利贷的陷阱中去，请用户们在万不得已的时候慎重使用。
根据用户的评价情况，这五个渠道的口碑褒贬不一。正面评价主要为“下款快”、“门槛低”，确实解决了燃眉之急。用户李某说：“征信有问题的人到处碰壁，只有在这里才能拿到钱，虽然利息很高，但是救命要紧。”负面评价主要是关于高利贷、催收骚扰以及隐形费用等问题。用户王某抱怨道：借了3000元只得到2400元，还款还要还上三千五百块钱，简直就是掠夺行为。由此可见这些口子虽可解一时之困但非长久之计。
在优缺点分析上，该口子的优势很明显：门槛很低、审核很快、流程简单对信用破产的人而言，它是唯一的救命稻草。但是缺点也很明显：利息高、额度小、暴力催收风险大，可能会泄露个人隐私安全用户在选择的时候要权衡利弊，不能图一时之快。
注意事项方面，用户需要记住以下几点：第一验证平台资质注意防范诈骗，不要轻信陌生人的电话或信息；另外，认真地去读合同里面的条款尤其是利息、违约金以及服务费等条款；再次，量力而行确保有还款能力之后再借钱；最后，个人信息保护不要随便给通讯录、敏感权限等授权。黑户贷款不是法外之地，合规借贷、按时还款才是修复信用的根本途径。
以下为用户常见的问题及解答：
1. 问：这些口子是否真的不看征信呢？
大部分不会查看央行征信，但是会查网络征信或者大数据，严重失信的人仍然会被拒绝。
2. 问：借款之后如果逾期会有怎样的后果？
逾期后会产生高额的罚息，还会被电话催收、起诉，并且会使得信用记录进一步恶化。
3. 如何辨别一个平台是否正规？
查看是否有放贷资质、利率是否在法定范围内以及用户评价的真实性。
4. 问：黑户可以借到大额资金吗？
可能性不大，黑户贷款额度一般比较小，大额通常需要抵押或者担保。
5. 问：申请这些贷款是否需要提供抵押品？
一般为信用贷款，不需要抵押，但是需要提供联系人或者授权部分隐私信息。
