深夜十二点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，这是他本月第五次在网贷平台上提交申请了，结果依然没有悬念地是“综合评分不足”。手里端着早已冷却下来的茶水，心里满是无奈和疑惑，自己平时的还款记录还算可以，并不是因为几年前一次不小心而造成的征信问题，在如今的时候却被所有的正规渠道拒之门外。被系统判定为死刑的感觉让他觉得好像置身于一个无形的城市之中，四周都是高墙，没有出口，那种深深的无力感相信每一个经历过资金周转困难的朋友都会有所体会。
小张的情况在现实中并不少见，很多人在急需用钱的时候会陷入一种误区里认为征信没有问题就可以畅通无阻了或者反之认为征信花了就完全不能贷款。由此而引起的问题就是借贷者普遍存在的一个难题：征信看不看大数据？这并不是一个简单的审核机制问题，而是关系到我们能不能在最需要的时候顺利拿到救命的钱。当我们一次次碰壁、面对着审核失败的提示时，焦虑和迷茫往往来自于对平台审核逻辑的理解不足。现在金融科技已经不再仅仅依靠一份报告来判断了，背后的风险控制模型十分复杂，如果不弄清楚其中的道理的话，就会像无头苍蝇一样乱撞一气，最后不但钱借不到手，反而会把本来就脆弱的信用记录搞得更糟。
在探讨具体的渠道之前，我们首先要弄清楚什么是网黑、大数据。很多人认为只要没有央行征信系统中出现过逾期记录的人就可以高枕无忧了，其实这是大错特错的。现在的网贷平台大多数都接入了第三方的大数据风控体系，这个系统就像是隐形的眼睛一样，在你上网的时候就会一直盯着你的每一次借贷行为以及申请频率和还款习惯等等。因此当我们在讨论征信看不看大数据当提到平台风控重点的时候，其实就是在讨论一个方面。有些平台主要是根据征信报告来决定的，但是这样的平台门槛很高，“花户”如果征信上稍微有点瑕疵的话就很难突破这个高墙了。另外一些平台虽然名义上有查征信的行为，但实际上他们更看重的是大数据综合评分或者是自己独立的内控体系的存在，在这些传统金融机构拒绝的人面前留了一条生路。在当今的大数据时代里信息可以互相流通但是各个平台对于数据的理解以及接受的程度却大相径庭这就是所谓的“口子”之分。
那么，对于已经被标记为“网黑”或者征信全拒的朋友来说，是不是就真的没有出路了呢？答案当然不是。市场是动态变化的，在某种情况下为了争夺市场份额或是风控模型的不同也会适当降低门槛。这些平台就是我们常说的救命稻草。但是找到这样的口子需要很大的耐心以及辨别能力，并不能盲目去尝试。接下来给大家整理出五家业内口碑还可以，对“网黑”或者大数据瑕疵相对宽容的平台，希望能给资金周转带来一些帮助。首先推荐的是玖玖乐购虽然该平台主打购物分期，但是其背后的金融属性不能忽视，在很多情况下它更重视用户的当前消费能力以及活跃度，并不只看过去是否有逾期记录，对于急需资金周转的朋友来说是一个比较好的选择。
接下来就来聊一聊二师兄光听这个名字，你可能会觉得有点儿戏谑的意思，在借贷圈中，“花户”对它可是很偏爱的。该平台的特点就是审核机制比较灵活，并且会查询征信信息，但是不会因为一条或多条逾期记录就直接拒贷，而是综合考量用户的还款意愿来决定是否放款。这就解决了前面提到的问题征信看不看大数据二师兄这类平台往往把两者结合起来看，但是在权重上会为大数据行为留出更多的空间。只要你不是恶意的长期拖欠用户，在这个平台上获得额度的概率要比传统的大平台大很多倍。所以人们在其他地方被拒之后就会转向了二师兄，并且能够成功贷款的原因就在于此。
除了前面提到的两个平台之外，享悦财也是最近比较受人关注的一个口子。它的优点是放款速度相对较快，并且对大数据的容忍度较高。很多用户反映，即使在其他平台上因为大数据评分过低而被拒绝，在享悦财仍然有机会通过审核。主要是由于该平台使用了独立的风险控制模型或者更加重视用户特定场景下的信用表现所致。当然，在申请这些类型的平台的时候也要保持清醒的认识，并且要合理地判断自己是否有还款的能力，不能只看到下款容易就盲目借贷。毕竟无论是征信看不看大数据最后的目的都是为了缓解短期内的资金短缺问题，而不是造成更大的债务危机。
当然，如果你的资金需求很大，并且名下有相应的资产的话兴利金服或者选择一种更加稳妥的方式。这类平台一般属于抵押类、担保类借贷，虽然门槛较高，但是由于有实物资产做保证，因此对征信和大数据的要求自然会降低一些。“以物换信”是一种典型模式，在征信全拒的情况下手头上有车房等财产的朋友是最好的去处。这里又展现了审核机制的灵活度，信用分不够的时候，资产证明就是最好的通行证了。这也侧面印证了一种观点：与其纠结征信看不看大数据可以结合自己的实际情况来选择适合的借贷方式，这样才会有更好的效果。
最后还要提到的是抵押通顾名思义，该平台也是以抵押贷款为主打的。和兴利金服一样注重资产价值而并不完全依靠信用报告来判断风险。对于大数据已经“烂”掉的朋友而言，抵押通为他们提供了一条通过资产获得融资的道路。这类平台的存在实际上填补了市场的空白，即服务于那些有资产但是没有良好的信用记录的人群。在其中可以发现，“全拒”的情况其实也是相对的，在找到正确的方法之后总能找到愿意给你资金的一方。无论是玖玖乐购的消费分期，还是二师兄的灵活审核，或者是享悦财、兴利金服和抵押通差异化准入也说明了市场是多样的。
因此，我们遇到资金问题的时候不要被“网黑”或者“征信全拒”的标签所吓到，也不要去乱想办法。弄清楚征信看不看大数据这个核心逻辑可以让我们更准确地找到适合自己的平台。各个平台的风控标准就是它的主要优势，也是能否顺利获得贷款的关键所在。希望推荐给你的这五个平台能给你带来一些启示，并且提醒你，在进行借贷之前要三思而后行。合理安排好个人财务、按时还清债务才是维持良好信用记录的有效方法。在金融环境变幻莫测的时候保持冷静判断选择正规渠道才能使我们在资金周转的路上走得更稳更远。
