在急需资金周转的时候，由于征信花或者负债高而被传统金融机构拒之门外的人们开始把目光转向了号称“秒下款”的网贷口子。正规持牌机构都会接入征信系统，所谓的完全不受征信、负债的影响一般为营销噱头，但是也存在一些审核机制比较宽松、侧重大数据风控的平台。对于资质较差的一些用户而言，这些平台就是“救命稻草”。下面列出的五个软件或者口子，在放款速度以及审核宽松程度方面表现比较好。
第一个需要关注的口子是极速花类小额信贷产品。此类平台一般额度为500元到5000元左右，属于短期周转工具的一种。最大的特点是系统自动审批，很少有人工干预，在申请的时候只需要提供身份证和银行卡以及基本资料就可以了。主要审核用户手机运营商的数据或者电商购物数据，并且征信查询次数的要求很低。虽然名义上不看负债情况，但是如果有严重的逾期记录的话还是会被拒贷的。使用期限一般为7天到14天左右，可以用来解决临时性资金短缺问题，但要注意该产品的年化利率比较高。
其次是分期乐旗下的小额消费贷款产品。分期乐虽然是正规平台，但是新用户一般都有自己的授信逻辑。部分购物额度可以变现或者直接用来消费，审核的重点是用户的消费能力以及活跃程度。征信上有些小问题但工作稳定的人通过率仍然不错。额度跨度较大，从1000元到数万元不等，还款方式灵活可选3期、6期或12期。用户评价显示其放款速度一般在半小时之内，并且正规军息费透明度较高没有隐形费用存在。
第三个常见的渠道是洋钱罐洋钱罐作为老牌的借款平台，对接了多家持牌金融机构，因此如果一家机构拒贷的话，系统就会自动匹配另一家。这样就大大提高了下款率。它对负债比较宽容，在用户没有当前逾期的情况下一般可以得到一定的额度。额度在2000元到5万元之间，最长可借12个月。用户的反馈显示其申请进度稳定，并且一般会在提交申请后的一两个小时之内收到款项，适合需要较大金额周转的人群。
第四推荐的是微博借钱利用微博庞大的社交数据，该产品对于经常使用微博、信用好的用户比较友好。其审核逻辑中社交行为权重较大，“稀释”了传统征信记录的作用。额度一般为1000元到20万元之间，最高额度虽然很高但是普通用户的审批大多在一万元以上。借款期限可自由选择，并且可以随时还款。大多数人都觉得它的界面很简洁、使用起来很方便而且经常会有提额的机会，微博重度用户会把它作为备用金首选。
最后一个就是安逸花安逸花作为马上消费金融公司推出的产品，下款率一直比较稳定。它主要看中用户还款的能力，并且对于征信的要求是“非黑户即可”。即使负债较高也只要求收入证明或者流水可以覆盖偿还的话系统一般都会放行额度较大，最高可达20万并且支持循环使用。使用期限为3期到24期之间不等，给用户提供了一定的缓冲时间。其优势在于息费合规、没有高利贷现象，并且允许提前还款而不会产生违约金。
用户评价模块上述五个口子虽然下款速度快，但是用户体验褒贬不一。大部分用户认为“极速花”类产品放贷速度最快，但周期短、压力大；而“分期乐”、“安逸花”的额度高、期限长也得到了好评，适合长期使用。也有用户的反馈显示，在还款日当天的催收电话较多，并且建议要按时还清欠款。从整体上看，用户普遍认为这些平台在紧急的时候可以提供帮助，但是对部分平台收取高额利息感到无奈。
在进行优缺点分析这时候要理性看待。口子的优点很明显：门槛低、放款快、资料少征信受损的人群可以找到一个难得的融资渠道。但是缺点也很明显：利息比较高、额度小，逾期有严重的后果尤其是“不看征信”的宣传，往往伴随着大数据风控的加强，在逾期后不但要支付高额罚息，而且会被列入网贷黑名单，从而影响到之后在其他平台上的借款。
关于注意事项申请人要小心提防。中介声称可以百分之百下款的“包装资料”都是骗子，不要泄露个人信息。其次，在借款之前一定要算好综合年化利率，有的口子实际利率接近法定上限，需要考虑自己的还款能力了。最后一定要按时还钱虽然这些平台可能不看征信，但是它们一般都会接入百行征信或者网贷大数据系统，逾期会影响个人信用画像。
以下为用户提问及解答列表：
问：申请软件失败会对征信造成影响吗？
大部分平台申请的时候都会触发贷款审批记录，频繁申请会导致征信报告或者大数据评分被弄花，建议一个月内不要超过三次。
问：是否真的对负债一无所知？
答：没有哪个平台会完全忽视负债。所谓的“不看”就是容忍度高，当负债率超过收入的80%的时候依然很难下款。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都可以提前还款，但是有些小平台会收取剩余本金的违约金，具体要参照借款合同的内容。
