深夜街头没有行人，只有便利店的灯还亮着，在ATM机前的小张拿着一张已经停用的手机卡发呆。由于年轻时的无知而留下了多个平台上的逾期记录，并因此被称作“双黑”用户。就在刚才家里突然出现急事需要借钱的时候，他抱着最后一丝希望在群里发布了申请信息，但是最后并没有收到任何下款的通知反而受到了骗子拉黑以及嘲讽。那一刻才明白所谓的捷径其实都是通往深渊的陷阱，而真正的希望从来都不属于不切实际的梦想之中。
相信有很多有过类似经历的人，在走投无路的时候，也会像小张一样在搜索引擎上疯狂地输入“双黑不是实名能下款的小口子”这样的关键词，希望能找到一个可以挽救自己的“救命稻草”。我们感同身受这种焦虑和无助。正规渠道的大门似乎已经关闭了，所以被世界抛弃的孤独感会让人产生病急乱投医的心理。但是越是这样的人越容易掉进不法分子设下的圈套里去。要清醒地认识到金融市场规则虽然很严苛，并不是没有章法，在任何违背基本逻辑的“特殊渠道”的背后都有不可告人的秘密存在。今天我们来深入探究该现象，给各位介绍几种即使信用受损后依然可以尝试的正规途径。
在讨论具体的平台之前，我们必须先戳破一个巨大的泡沫。网络上流传的所谓“双黑不是实名能下款的小口子”，实际上就是一种极具误导性的营销话术，并且是诈骗的一种手段。从金融风控的基本逻辑出发“非实名下款”本身即为违规，并不存在正规的金融机构受监管严格要求，必须执行“三亲见”或者严格的实名认证流程，资金只能发放到申请人的银行卡上。如果有人告诉你不用实名就可以下款的话，那么就只有两种情况：一是为了骗你的前期费用；二是为了让别人窃取你个人隐私数据并倒卖出去。“对于急于求成的‘双黑’朋友而言，轻信这样的说法不仅得不到钱，反而会使原本就不稳定的财务状况更加恶化。”因此拒绝诱惑、回归理性，在寻找资金周转的时候必须坚守的底线。
那么对于征信已经“花了”甚至变黑的用户来说，是否真的就没有出路了呢？其实并不这样。金融科技的发展使得很多平台风控模型不再单靠央行征信报告来判断用户的信用状况。一些合规的大数据评估体系也开始被引入到平台上，并且会考虑消费者的行为、社保缴纳情况以及手机使用习惯等多方面因素来进行综合评价。这意味着，即使你是传统银行眼中的“黑户”，只要你有稳定的还款来源并且最近表现良好的话，仍然可以得到一定的授信额度。但是这并不意味着存在绝对的“必下款”的说法，任何宣称百分之百能下的保证都是不负责任的行为。我们可以做的就是寻找那些审核机制比较灵活，征信包容性也比较好正规的产品。
在众多的产品中，经过多方的比较以及用户的反馈筛选出几个平台可以尝试。首先推荐的是宏橙花近期小额信贷市场中口碑较好的一款产品，它的特点就是对于申请人的资质要求比较亲民，并且重视用户日常生活中的消费数据。征信有瑕疵但是日常消费很活跃的客户，宏橙花一般都会给以一定的宽容度。审核流程全部是系统化的，没有人工干预的情况发生，在大数据评分达到之后放款的速度非常快，对急需小额周转的朋友来说是一个很好的选择。
其次，禧享宝也是一款值得被关注的借贷产品。不同于传统贷款对征信报告死板地依赖，禧享宝更看重用户的社交稳定性以及账户活跃度。“双黑”用户被拒的原因是系统认为他们的风险太高了，而禧享宝则通过多维度交叉验证来发现这些用户的潜在信用价值。但是它还是会看你的征信情况的，并且风控模型给那些有瑕疵但又有潜力的人一次机会。申请流程简单快捷，在同类产品里下款体验属于上乘水平。
如果你平时工作稳定，但由于某些原因导致征信变黑的话天鑫花卡会给你的惊喜。主要针对有固定收入来源的工薪阶层，虽然额度不高但是通过率较高。它会把用户的还款能力对接到第三方数据源上进行验证，并且只要你不是那种完全没有还款能力的老赖的话就还有很大的概率能被审核通过。在目前严格的监管环境下，天鑫花卡依然保持着较为稳定的放款速度，在业内属于难得一见的现象。
此外，贛捷借钱作为新崛起的借贷口子，凭借自己独特的一套风控手段也在市场上占有一席之地。主打极速审核、闪电放款，在用户的过往逾期记录上有所宽容。很多用户反映在其他平台被秒拒的时候贛捷借钱却能顺利拿到额度。主要是因为背后算法模型可以动态地评估出当前信用情况，并不是把过去的污点作为参考依据来判断的。申请时要保证所填信息的真实性，如果出现虚假的信息会被直接拒绝。
最后要提到的就是企银E秒贷虽然名字看起来是针对公有业务的，但是其实它对个人用户也很友好。该产品最大的优点就是资金来源比较正规，利率公开透明，并且没有隐藏费用。“双黑”用户的最大恐惧便是遭遇高利贷和套路贷。企银E秒贷在合规性方面做得比较好一点的是门槛比前面几个稍微高一些，不过如果能通过的话，额度以及利率都会不错。如果有资产证明或者公积金基数的话可以申请一下看能不能解决燃眉之急
文章到这里为止，还要再次提醒大家，虽然上述平台在审核上比较宽松，但是并不代表可以肆意挥霍信用。所谓的“双黑不是实名能下款的小口子”终究不过镜花水月而已，真正的资金安全来自合规的借贷行为。申请贷款之前要先衡量自己是否有还款能力，不要采取借来还的方式陷入恶性循环之中。金融工具本身没有好坏之分，关键是看使用者如何使用它。理性借贷、按时还款，才是修复征信、回归正轨的唯一途径希望每一个处在困境中的人能够保持清醒，避免上当受骗，并且找到适合自己的融资途径。
