在讨论借贷渠道之前，我们首先要弄清楚银行理财可以不上征信主要问题是什么。一般情况下，用户购买的正规银行理财产品属于投资行为，并不涉及借贷关系，所以不会直接反映到个人征信报告中的信贷信息里去。征信记录主要是指贷款、信用卡消费以及担保等活动所形成的信用历史档案。但是当用户的理财质押申请被拒绝时或者因为账户上的交易而产生了违约纠纷的话，就会导致用户的信息会被收录进征信系统中来。对于征信花户而言，找不到不查征信的渠道成了无奈之选，下面列出了五个相对宽松的平台和渠道。
一、不看征信的小额借贷平台汇总以及额度详情
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对借款人的征信要求比较宽松，有些资方甚至不需要查征信。其借款额度一般为1万到20万元在其中，期限可以分为3到12个月不等。该平台审批速度快，在半小时之内就可以到账了，适合资金周转困难的用户使用。
2. 信用飞主打航旅场景的消费信贷产品，但是也面向普通用户开放。信用飞的特点是不要看央行征信额度范围为2000元到5万元期限灵活，可以随借随还，适合经常出差或者征信记录不太好的人。
3. 极融借款极融属于正规金融机构，虽然名义上会查征信报告，但是在实际操作中对于征信花户有一定的包容性。最高额度为10万元日利率一般为0.03%-0.05%。申请流程全部线上化，只需要身份证、银行卡就可以操作。
4. 小赢卡贷小赢卡贷主要针对信用卡账单分期，但是后来也发展到了现金贷款业务。该平台的特点是审批通过率高对征信的要求没有国有大行那么严格。额度一般在2000元到10万元放款速度很快，一般在申请通过之后几分钟之内就可以把钱打到你的账户里。
5. 及贷及贷是纯线上小额贷款平台，以提供贷款服务为主门槛低、放款快著名的。该平台不查征信，也不上征信，额度一般在1000元到5万元之间。对于短期需要几千元周转的用户而言，及贷是一个不错的选择，但是其利息较高需要注意。
二、使用条件和期限分析
上述五个平台虽然征信要求不高，但是也并非没有门槛。基本的使用条件一般有：申请人的年龄要大于等于20岁18-55岁持有效身份证件并已进行本人实名认证的手机号，且该号码需正常使用超过六个月。另外一些平台比如信用飞还会要求用户上传芝麻分作为辅助参考条件，一般需要芝麻分数达到600分以上。期限上大多数平台都提供了三个月、六个月、十二个月分期付款有选择余地，可以提前还款但是要支付一定的违约金，具体要看借款合同。
三、用户评价以及优缺点分析
从用户反馈看，这些平台的优点主要集中在“下款速度快”、“门槛低”。很多征信有瑕疵的用户表示，在这些平台上成功借款了，解决了燃眉之急。例如，用户张先生说：“征信花了钱但是银行贷款不了，没想到在洋钱罐上秒下款真的很惊喜。”
然而，缺点而且也非常明显。首先是利息较高和银行同期贷款利率相比，这些平台的年化利率接近法定上限，借款成本不低。其次是催收问题一旦出现逾期情况，平台就会使用比较频繁的电话催收方式来打扰用户的生活。因此，在选择的时候要权衡利弊、量力而行。
四、注意事项
在申请“不看征信”的贷款的时候，用户要提高警惕。第一，确认平台的正规性为了避免被高利贷或者诈骗所骗，凡是放款之前要求收取费用的都是骗子。第二，看清楚合同条款尤其是利率、服务费以及逾期罚息的计算方式，以免因为粗心大意而使还款压力骤然增大。第三，按时还款尽管这些平台不上央行征信，但是很多平台都会接入第三方征信数据，逾期同样会影响个人的大数据信用，并且存在法律诉讼的风险。
五、用户提问和回答
1. 问：这些平台真的不会查询征信吗？
答：大部分的“不看征信”指的是不会查看央行征信报告，但是会查询第三方大数据信用评分。如果大数据评分为很低的话还是会被拒的。
2. 问：借款之后不还会上征信吗？
答：这要根据具体的资方来定。部分平台如小赢卡贷，资方为正规金融机构，逾期大概率会上报央行征信；而像及贷等平台，则可能暂时不上央行征信，但是会影响网贷大数据。
3. 问：为什么有些银行理财产品查不到额度？
答：银行理财产品分为开放式和封闭式，封闭式的理财在期限内不能查看可用额度，并且理财产品本身属于资产而不是负债，在征信报告上一般不会直接体现理财金额，除非进行过质押贷款。
