深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，美花白条迟迟不放款的时候，很多人都在想：难道只有买会员才能打开下款的大门？无奈和疑惑使很多急需资金周转的朋友陷入进退两难的地步。大家都在找“美花白条必须购买会员才可申请贷款吗”，也希望找到一些不受传统评分体系影响的渠道。有没有不需要做综合评估就可以借钱的地方呢？哪里可以快速获得借款并且门槛比较低呢本文会给大家详细介绍一下。
在目前的网络借贷市场里，美花白条由于宣传方式比较便捷，因此吸引了众多用户的关注。但是很多用户在实际操作的时候遇到了“卡脖子”的问题：系统提示需要开通会员才能提现。这引发了广泛的争论，到底是平台的风控手段还是单纯的营销套路？所谓的“会员下款”其实是有风险的，并不是正规平台上会要求借款人必须购买付费服务之后才放款的要求。因此寻找更可靠的替代方案就显得十分必要了。
为了解决大家的燃眉之急，我们详细梳理了五个在业内口碑较好的、并且对用户友好的产品。综合评估对要求不高的平台。各个平台侧重点不同，有的注重信用积累，有的重视用户日常生活中的行为数据收集。
1. 极速花呗：额度可调，审核较松
极速花呗主要针对的是小额短期周转。最高额度一般不超过5000元，使用期限为7-14天左右。该平台的特点就是不依赖传统的征信报告来进行授信判断，而是通过用户的手机使用习惯、消费记录来决定是否给用户放款。如果用户实名认证并且没有严重的逾期情况的话，那么被批准的概率就比较大了。
2. 随心借：门槛很低，可以马上把钱贷出去
随心借采用无面审、无担保的方式。额度为1000元到1万元，期限灵活可选3期、6期或者12期。该平台最大的优点就是它的人工智能风控系统对于征信花以及负债率稍微高一点的用户也能够包容一些因此很多被拒贷的朋友会选择这个平台。
3. 信用钱包：老牌平台，下款比较稳
运营多年的老牌平台信用钱包的稳定性可以信赖。它不只关注用户的一个方面，而是在多个维度上对用户进行画像分析。最高额度为5万元，并且支持随借随还。虽然比银行利息稍高一些，在急需用钱并且资质一般的时候是一个不错的选择。
4. 安心贷：不分黑白，门槛低
安心贷在宣传中以“不看黑白户”为主打，实际上是指其对于征信瑕疵的容忍度较高。额度一般从2000元开始，期限为1到6个月之间。申请条件很简单：年满十八周岁、实名手机号码以及银行卡就可以提交了。需要注意的是该平台对手机号实名时间有一定的要求一般是需要达到六个月以上。
5. 易秒通：大数据风控，通过率高
易秒通采用大数据技术做信用评估，并非完全依靠央行征信。额度为500元到3万之间，最长可使用12个月的时间。该平台适合收入稳定、但是征信状况不太好的人，只要提供真实的就业信息就可以拿到贷款了，在半个小时之内下款的概率很大。
用户评价以及优缺点分析
经过用户反馈得知，上述五个平台的共同优点是申请流程简单、放款速度快例如，用户张先生说：“在美花白条碰壁之后转投随心借，没想到十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”但是缺点也很明显，这些平台的利率一般比银行贷款高一些，并且有的平台额度比较小。另外也有部分用户的反馈称，在不查看综合评分的情况下，通讯录中存在大量的负面联系人的话会影响审核结果。
借款要注意的地方
在选择非传统借贷平台的时候要小心谨慎。首先，坚决不支付前期费用任何在放款之前要求缴纳会员费、保证金或者解冻费的行为大概率都是诈骗。其次要认真阅读借款合同，注意实际年化利率，并且不要被高利贷所迷惑。最后量力而行，按时还款，保护好自己的信用记录，避免通讯录被爆等催收风险。
用户提问及回答列表：
1. 问：美花白条买会员之后可以下款吗？
不一定。很多非正规平台把会员费当作盈利点，购买之后仍然会以“资质不符”为由拒绝贷款，建议选择正规持牌机构。
2. 问：没有做综合评估的平台会把人拉进征信系统吗？
答：部分平台会接入央行征信或者百行征信，按时还款可以积累信用度，逾期会影响个人征信。
3. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录，在此期间频繁申请会增加查询次数，从而降低通过率。
