深夜的手机屏幕亮着，面对一串接二连三催收短信的时候李阳无奈地叹了口气。征信早就黑得不行了，资金链断裂急需一笔周转金，在他几乎要放弃时，“黑户也可以申请大额网贷嘛，列出了五个摆脱欠款束缚贷款的新方法”的推送浮出水面。这是负债者的生命之光还是另一个深不见底的陷阱？面对网络上不断出现的穷人的贷款广告，黑户真的可以拿到大量的资金吗？这些所谓的“新口子”到底有什么条件呢？是否就可以不再受制于债务了？本文将为您详细分析，并帮助您避开风险。
征信受损的用户要获得资金支持其实很难，但是市场上还是有一些审核要求比较宽松的地方。所谓的“黑户”一般是指征信报告中存在严重逾期记录或者被列为失信被执行人的人员。“传统银行大门紧闭”，但一些持牌的小贷公司、消费金融平台为了扩大市场份额而放宽对历史信用的要求，并以用户的当前还款能力以及收入稳定性为标准进行考察。
在额度和平台选择不同平台的策略差别很大。比如一些主打“极速审批”的线上借贷平台，如极融借款、榕树贷款等，最高额度一般为5万元左右，但是对征信不良用户来说，实际放款金额会被风控降到3000元到8000元左右。“这类平台大多采用大数据风控模型来判断用户的资质情况，并不仅仅依赖于个人信用记录，在其他方面也会综合考虑买家在电商平台上的购物历史、运营商提供的个人信息等信息。如果用户能够提供社保缴纳证明或者公积金的信息，即使征信存在问题也有可能被批准大额贷款（比如2万元以上）。
关于使用条件及期限新口子一般都有一定的门槛。大多数平台要求申请人的年龄在22-55岁之间，并且需要实名认证的手机号码使用超过六个月。“大额”产品大多可以分期付款，最长可达二十四到三十六个月。期限越长的话，虽然每期还款的压力变小了，但是累积下来的利息成本也会随之增大，在办理的时候要特别注意计算好综合年化利率，以防落入高利贷陷阱。
用户评价呈现出两极分化的状态。部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，虽然利息比银行高一点，但是放款速度很快，并且全部线上操作，体验还可以。但是也有不少用户的投诉称，有的平台上会出现砍头息的情况或者在还款日当天频繁地联系客户造成个人隐私泄露。因此选择正规持牌机构就显得特别重要了，不要轻信“百分百下款”的虚假宣传。
在进行优缺点分析这时要保持头脑冷静。优点是门槛低、放款快对于无法从银行获得贷款的人群而言，这是唯一的选择；缺点在于利息高、额度不稳并且容易出现以贷养贷的恶性循环。对于黑户来说，申请大额网贷就相当于一把双刃剑，用得好可以周转，不好就会掉入深渊。
为了让大家更好地避免风险，这里给大家总结了几个要点注意事项第一，放款之前收取手续费、工本费的行为都是诈骗；第二，确认该平台是否有合法的金融牌照，并且要使用正规的小程序或者链接来借款；第三点就是量力而行，在能承受范围内借钱不要超过未来三个月收入总和。
以下为用户常见的问题及回答：
征信黑户可以申请到5万元贷款吗？
理论上是有可能的，但是难度很大。一般情况下申请人需要名下有抵押物（例如车、房）或者稳定的高薪流水证明。纯信用贷款对于黑户而言，额度一般在几千元左右。
问：申请失败会否影响到征信？
答：频繁申请贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这会进一步弄花征信，在之后的贷款审核过程中可能会遇到更多的困难。建议一个月之内申请次数不超过三次。
怎样才能知道一个贷款平台是否正规呢？
答：可以查询到该公司的运营主体，在APP上也可以看到与之合作的持牌金融机构名称以及年化利率范围。
