如今金融借贷市场发展得越来越好，很多年轻人由于没有信用记录或者征信存在问题，在传统的银行机构面前受阻。因此市场上出现了许多以“不查征信、秒下款”为卖点的贷款公司。正规持牌金融机构一般都会接入央行征信系统，“不查征信”的说法主要是指风控审核重点放在大数据上，并非传统信贷报告，也有可能是部分小额分期产品。20岁左右的年轻人最看重的是平台的速度和门槛。
一、热门平台额度及使用条件详解
对市场上流传较多的几个口子额度、期限以及申请条件进行了整理：
1. 极光分期该平台主要面向年轻人，申请门槛很低，只需要年满18岁就可以去尝试一下。额度范围一般在1000元到5000元左右，适合做短期应急使用。使用期限灵活，支持7天到3个月的分期付款。最大的特点是审核流程简单，并不需要查央行征信，只要求申请人的手机号实名认证超过6个月并且有稳定的工作或者收入来源的话，在半个小时之内就可以完成放款了。
2. 速贷融通老牌应急口子，“下款稳”。额度方面首次申请大约需要2000元，随着信用积累可以提高到最高两万元。申请条件要求申请人的年龄在18到55岁之间，不需要提供抵押或者担保。该平台对于征信的要求比较宽松，并且更加看重用户的还款能力，在提交身份证和银行卡之后就可以开始操作了，整个过程都是在线上完成的。
3. 易得花作为一款小额信贷产品，易得花的审核速度它是主要优势。系统自动审批，马上得出额度，最短五分钟可以到帐。借款期限主打短期，比如14天、30天等等来填补短时间内的资金缺口。对于20岁的用户而言只需要提供基本的信息，并且不需要进行复杂的风控电话回访，大大降低了心理负担。
4. 无忧借条这是一个以社交信用为基础的借贷平台，属于“熟人借贷”的一种延伸形式，并且有机构资金介入。额度按照用户社交信用分来判断，范围为500到8000元。因为其中有一些是个人对个人（P2P）性质的变化，所以不查征信主要看用户的履约意愿，适合人际关系简单的用户或者急需小额资金的人。
5. 现金巴士：老口子近期又回归市场了。额度以小额高频为主打，价格一般在1000-3000元之间。申请门槛极低，甚至对一些“黑户”也提供了通道。期限一般为7到14天左右，属于典型的发薪日贷款模式，在申请成功之后很快就会放款出来，并且利率比较高。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈可知，用户对于这些口子的看法褒贬不一。正面评价大多集中在下款速度比较快和门槛低一位刚毕业的大学生用户说，在急需用钱修理电脑的时候，极光分期半小时就到账了，解决了燃眉之急，并且没有给家人打电话。但是负面评价主要是针对利息高和催收次数多很多用户表示，尽管某些平台名义上利息不高，但是加上了服务费、担保费之后，实际的年化利率就远远超过了法定标准，在出现逾期的情况下催收手段也比较严厉。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低20岁无征信记录或者征信花户也很好；其次是放款速度快全流程线上操作，免去了线下银行排队的麻烦；最后是资料简单一般只需要身份证、银行卡即可。
缺点：最大的缺点就是成本高一些平台存在“砍头息”或者隐性的费用；第三就是额度有限通常只能解决小额应急问题；最后是合规性有待商榷部分口子处于监管的边缘，存在信息泄露的风险。
四、借款注意事項
在选择这些平台的时候要保持清醒的头脑。第一，确认平台资质选择正规的小额贷款公司，防止被诈骗软件欺骗。第二看懂借款合同务必算出自己最终能拿到的钱和需要还给银行多少钱，还要检查一下年化利率是否超过法律规定的上限（24%或者36%)。第三、保护个人隐私切勿轻易授予通讯录权限，否则到时就会造成社会性死亡。第四、量力而行借款是为了应急，并不是用来养贷的，否则很容易陷入债务危机。
五、用户提问和回答
Q：20岁没有征信记录的情况下，真的可以下款吗？
A：可以。上述提到的平台一般都重视大数据风控，只要拥有实名制手机号以及稳定的收入来源（兼职也可以），就有可能被批准下款。
Q：这些平台逾期后是否会上征信？
A：大部分宣称“不查征信”的平台，一般也不会上报给央行征信系统，但是会接入第三方征信机构或者网贷黑名单。逾期的话除了要支付高额的罚息之外还会对以后在其他网贷平台上借款产生影响。
Q：申请被拒了怎么办？
A：首先检查资料填写是否准确、完整，然后换一个时间再申请。多次被拒的话就说明当前的综合评分不够好，不要频繁点击申请以免弄花大数据，建议先优化个人资质。
