在讨论这些特殊的借贷途径之前，要先弄清楚一个事实：所有的正规金融机构都接入了央行征信系统。所谓“无视风控黑白”，一般指的就是部分审核机制比较宽松，主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告的网贷平台。这些网站往往以“快速放款”为名来吸引征信记录不良或者被列入黑名单的人群。虽然能够解决燃眉之急，但是其中的风险和成本不能忽视。以下列出了几种常见的平台以及它们的特点，并且是根据市场反馈整理出来的。
一、平台额度及期限分析
这类平台的额度一般都不会太高，主要是小额短期贷款。额度范围一般在500元到5000元左右，但是很少有1万元以上的宣传。例如，“极速贷”的首次借款额度大多为一千左右。“借款期限但是也很灵活，时间较短一般为7天到30天之间或者分期还款三至六个月。该设计可以迅速回笼资金、降低坏账的风险。对于借款人来说，在短期内的还本付息压力很大，需要在极短时间内筹集足够的资金来偿还贷款。
二、申请条件及使用门槛
与银行贷款流程复杂相比，该类平台的申请条件非常简单。一般只需要身份证正反面照片、本人实名认证的手机号和一张正常的银行卡就可以办理了。部分平台会要求用户提供运营商认证或者淘宝/京东账号认证来评估用户的消费能力以及社会关系状况。年龄限制一般是18岁到45岁之间。需要注意的是，虽然它们标榜“不查征信”，但实际上还是会查询第三方的大数据信用分，在大数据系统里如果用户有过严重的欺诈行为或者是有多头借贷的嫌疑的话，依然会被秒拒。
三、用户评价及真实的使用体验
根据用户的反馈情况，评价出现了两极分化的情况。一部分用户表示，在走投无路的时候这些平台可以作为最后的救济手段下款速度快一般在提交申请后半小时之内就可以收到，解决了燃眉之急。但是更多的用户吐槽的是高额的“隐性费用”很多平台在放款的时候都会扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，实际到账的钱远远少于借款的金额，但是还款时却要全额偿还。比如借2000元的话，到手可能只有1600元左右，“砍头息”的情况经常出现在风控不严的地方。
四、优缺点详细说明
优点：门槛低，对于征信黑户或者白户来说，这是少数可以借到钱的途径；其次就是放款速度快，全程自动化审核无须人工介入，在需要的时候就可以马上获得贷款。
缺点：一是利息很高，综合年化利率经常超过国家法定红线，并且可以达到“高利贷”的程度；二是催收方式较为粗暴，在逾期之后会采用轰炸通讯录、P图等方式进行强制性追讨，给当事人的生活造成了很大的干扰并且损害了个人的名誉；三是存在个人信息泄露的风险。
五、借款注意要点
在选择这样的平台的时候，要保持清醒的头脑。首先认真核对借款合同核实实际到账金额和还款额是否一致，注意防范砍头息。其次还款能力评估切勿贷了之后再贷款，否则就会越陷越深。最后保存好借款的凭证遇到高利贷或者暴力催收时，要及时向互联网金融协会或者其他相关部门投诉举报来保护自己的合法权益。
六、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不管。它们一般不会查央行征信，但是会查网贷大数据。如果自己的网贷逾期记录很多的话还是很难下款的。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：除了高额罚息之外，最大的问题是催收。这类平台一般不上征信系统，但是会把你的逾期信息上传到网贷黑名单上，从而影响你在其他网贷平台上借款的可能性。
问：怎样判断是不是高利贷？
答：计算综合年化利率，如果超过36%，或者存在提前扣款的情况，则基本可以判断为高利贷特征，建议谨慎回避。
