在如今的互联网金融环境下，征信记录好像成了用户的“经济身份证”，一旦有污点出现，不仅会影响到未来的房贷、车贷申请，就连日常出行也会受到限制。因此像月光借条这样宣称“不上征信”的平台自然就吸引了大量的用户。所谓的月光借条一般指的是借贷方式或者不正规的小额借款网站。“如果该平台没有接入央行征信中心的话，那么借款记录就不会直接反映到央行的个人信用报告里。”但是这并不意味着可以随意逾期了，在很多这样的平台上都会被接入百行征信或者是网络大数据风控系统，所以一旦出现逾期就会使大数据库里的评分下降，并且会影响到之后在其他借贷网站上申请贷款。
对于征信花、综合评分不够的用户来说，寻找“不看综合评估”的软件就成了必需品。下面列举了五个比较宽松并且各具特色的小额借贷平台：
1. 极光分期该平台因为审核宽松而被大家所熟知，对用户征信的要求也较低。主要根据用户的手机使用习惯以及基本信息来决定授信额度，在1000元到5000元左右。使用条件只需要年满18周岁并且实名认证过的手机号就可以。借款期限灵活，可以提供7-30天的短期周转资金。很多用户反映，在这里即使有过逾期记录也仍然有下款的机会，但是利率会高一些，比较适合急需小笔钱的人使用。
2. 易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花在大数据风控方面比较独立。它不大可能被央行征信所查到，更加重视用户的还款能力。额度范围2000元到1万元之间，还款期数为3-12个月。用户表示下款速度很快，在半小时之内就可以到账，但是要注意的是它的还款方式比较严格，并且不能展期，逾期之后催收力度比较大。
3. 速贷通这是典型的“不看综合评估”的代表，主要服务对象为蓝领和自由职业者。平台不需要查征信、大数据等信息，只需要提供身份证件以及银行卡即可申请。借款期限比较短，一般为7天或者14天，属于典型的短期周转口子。虽然下款率高，“砍头息”的情况偶尔会出现，在申请的时候要仔细核对实际到账金额。
4. 闲猪钱包该平台主要提供信用修复期间的借款服务。征信有瑕疵但是愿意还款的人比较友好。额度适中，从3000元起开始分期还款。用户普遍认为其客服态度好、协商空间大，在过渡时期是一个不错的选择。
5. 薪享通对于有稳定工作收入的用户来说，即使征信查询次数较多也仍然有机会拿到贷款额度。该平台用算法模型来评估工资水平，并不是简单地看征信分数。额度最高可达五万元，最长为一年十二个月。用户认为利息透明、无隐藏费用，并且适合有一定还款能力的上班族使用。
使用这些平台的时候，用户评价是两极分化的。一方面很多用户感谢这些平台在他们最需要帮助的时候伸出援手、解了燃眉之急；另一方面也有用户抱怨部分平台利息过高，并且存在暴力催收的风险。这就牵扯到了一个优缺点分析优点是门槛低、放款快、不用查央行征信；缺点就是利息普遍比正规银行贷款高，而且有些平台存在合规风险。
注意事项借款人要当心。首先，虽然部分平台声称不上征信记录，但是逾期会产生高额罚息并且会被催收骚扰。其次市面上有很多冒充正规机构的诈骗软件，“工本费”、“保证金”的名义下骗取钱财，并且正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的最后借款时要注意量力而行，不能用借的钱来偿还债务否则就会陷入更深的负债中
为了使大家对相关规则有更清晰的认识，下面整理了一些常见的用户问题及其答案：
问：月光借条逾期了，真的会上传到央行征信系统吗？
答：大部分这样的借条属于民间借贷或者小贷公司，没有接入央行征信系统，但是有可能会被上报到网络征信大数据中。虽然不会影响央行的个人信用记录，但是在网贷圈里却寸步难行了。
问：不看综合评估的软件是不是骗子？
不一定。正规持牌的小贷公司为了争夺市场，会降低对客户的审核要求。“不看评估”并不等于“不用还钱”，用户要仔细辨别平台资质，并且查看是否有放贷牌照。
问：申请这些平台被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因一般是基本信息填写错误或者联系人电话打不通。建议完善资料、保持电话畅通，过一段时间再试其他平台，不要频繁申请以免影响大数据判断。
