金融借贷市场上的“黑花口子”一般指的就是审核门槛很低甚至不用查征信的贷款平台，这些平台通常会收取很高的利息并且存在严重的高利贷催收风险。对于有信用污点的“黑名单”的人来说正规银行贷款的大门紧闭只能依靠非正常的渠道来获取资金。但是网络上流传着“黑户也能下款”这种说法，并且多数情况下存在着很大的隐患，用户在申请之前一定要对它的运作方式有一个明确的认识。
关于借款额度，各个平台之间差别很大。一般非正规渠道的贷款金额比较小大多在500元到5000元左右一般情况下不会出现超过一万元的大额贷款。因为平台为了控制风险，对于信用很差的用户会采用小额试水的方式。关于使用期限方面，通常都很短，常见的有7天、14天或者一个月左右，属于典型的“短期周转”的产品类型，并且还款压力很大。
申请该口子的时候，虽然不看征信报告，但是但是使用条件非常严格并且带有侵犯性质平台一般需要借款人提供身份证信息、银行卡号，而最核心的是要读取手机通讯录、相册以及定位等隐私数据。因此很多借款人都害怕“不还回家被骚扰”。“一旦出现逾期情况”，催收人员就会用手中所掌握的电话簿里的联系方式来对借款人的朋友、同事甚至是家人进行不断地拨打电话轰炸，严重影响了正常的日常生活。”
用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。一部分急需用钱的用户说，在深夜申请之后几分钟之内就到账了，并且解决了燃眉之急。但是更多的用户体验后表示后悔，评论中出现了“利息太高”、“服务费太离谱”、“催收很恶心”的负面描述。有用户直接说道：“借3000元拿到2100元的时候还要还出3500元，这就是套路。”
对于该类平台的优缺点进行分析，其优点就是门槛低、放款速度快，在正规金融机构拒之门外的黑户中可以作为唯一的救命稻草。但是缺点也不容小视：综合年化利率一般高于国家规定的标准，存在“砍头息”的情况，并且逾期后采用暴力催收的方式让人无法忍受另外，该平台还存在个人信息买卖的问题，给用户带来长久的安全隐患。
借款人要保持清醒，在使用的时候要注意。首先，不要轻信“无视黑白户必下款”的广告宣传语，这是骗局的开端。其次，在申请之前一定要看清楚借款合同上实际到账金额、还款金额以及真实利率等信息。最要紧的是保护好个人隐私，不要授权通讯录或者在借款之前做好通讯录的安全防护工作，以免日后连累到家人和朋友。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：黑户真的可以百分之百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。虽然黑户口子不查征信，但是会通过大数据来查询你的网络信用分、是否有诈骗记录等信息，如果综合评分过低的话还是会被拒的。
不还款会有什么后果？
除了被电话骚扰、威胁之外，逾期记录还会上传到一些非官方的大数据征信系统中去，在以后连这类口子都借不出来。并且长期恶意拖欠会有法律诉讼的风险。
问：怎样辨别真假口子？
答：凡是放款之前收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的，百分之百是诈骗；凡是声称“黑户无门槛秒下大额”的，基本也是诱饵，请务必警惕。
