在目前的网络借贷市场里，由于很多用户没有信用卡或者信用卡额度不够用，在急需资金周转的时候，需要找到其他的渠道来解决。业内一般把“口子”理解为放款通道，“好下款”就是指审核要求不高、放款速度较快。“针对不需要使用信用卡的需求”，我们选取了五种主流并且正规的平台进行筛选，每一种都有所不同，并且适合不同的用户群体。
首先需要提及的是支付宝借呗作为国民级应用，借呗依靠蚂蚁集团强大的数据支撑，并且对信用有一定要求，但是它完全不需要用户持有信用卡。如果用户的支付宝账户实名认证并且行为良好的话，一般都能获得一定的额度，范围在1000元到30万元之间。最大的优点就是随用随还、日结计息，短期资金周转的客户很实惠。主要条件是芝麻信用分达标，在期限上比较灵活可以选3期或者6期或者是12期，钱款一般能在几秒内到账。
其次是微信微粒贷微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否开通。它的特点就是不需要信用卡来评估，并且是通过微信支付分来进行判断的。额度一般为500元到20万之间，审核速度很快。经常使用微信支付并且有良好消费记录的人群，在微粒贷中下款的概率很大，而且操作界面简单易用，很适合急需小金额借款的朋友。
第三类是京东金条如果你是京东商城的常客，经常购买理财产品或者白条使用得当的话，金条就很好。专为优质用户提供现金借贷服务，并且不需要信用卡就可以申请额度最高可达20万元并且会有一些提额活动出现还款期限也较为灵活可以分期也可以提前结清而且没有违约金这一点得到了用户的广泛好评
第四类是度小满金融（百度金融前身）作为持牌机构，“有钱花”由度小满旗下推出，以“好下款”的口碑闻名。它不要求必须使用信用卡，并且更重视申请人上网行为数据以及征信情况。“满易贷”的主打产品额度较大，最长可以分为24期，在需要大额资金用于装修或者旅游分期的时候非常适用。根据大量的用户反馈显示度小满的批款率在同类型的持牌机构当中处于领先的位置并且息费透明。
最后要介绍的是360借条该平台主打“门槛低、下款快”，对于没有信用卡的小白用户或者征信稍有瑕疵的用户比较友好。用360的大数据风控系统来综合评估，第一次申请额度一般在几千到几万之间。新客户可以享受到免息券福利，从而降低借款成本。审核流程全部在线上完成，在最短的时间内就可以获得资金支持，因此成为很多急需借贷的人们的选择之一口子。”
用户评价及优缺点分析：根据各大论坛和反馈，用户对于上述平台的评价大多较好。从优点上讲，这些平台都是合法持牌机构，利息费用公开透明，并且没有隐藏收费项目，在使用过程中非常方便快捷不需要提供抵押或者担保服务。缺点就是除了360借条之外，借款、微粒贷等其他借贷产品对信用的要求较高，一旦发生逾期不仅会收取罚息还会被记入个人征信系统。另外一些平台提前还款时要收一定的违约金（京东金条除外），用户需要仔细阅读条款。
注意事项：在申请借款软件的时候，一定要核实自己是否有还款的能力。切勿同时向多个平台借钱养贷，否则负债率会迅速上升而无法偿还。另外要保护好自己的隐私信息不要把验证码告诉别人。正规的借贷机构，在放款之前是不会收取任何“工本费”、“解冻费”的，如果遇到这种情况应该立即怀疑自己是上当受骗了。
用户提问和回答： 1. 问：没有工作的情况下是否可以申请这些软件呢？答：部分平台比如360借条、度小满，只要有稳定的收入来源证明（银行流水单、社保记录等），即使没有固定的工作单位也可以下款，但是额度可能会受到影响。 2.问：申请这些借款会列入征信系统吗？答：上述提到的正规平台借呗、微粒贷、京东金条等都已经接入了央行征信系统。及时还款可以累积信用，逾期就会留下不良记录。额度固定吗？答：不是。额度会随着消费行为和还款记录的变化而动态调整，良好的用卡习惯可以提升信用等级从而提高授信额度。
