随着金融借贷市场的日趋规范，所谓的“完全不查征信”其实更像是一种营销噱头。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。但是市场上确实有一些审核机制比较宽松、对信用记录的要求不是特别严格的地方。急需资金周转的朋友可以借助这些平台来缓解一下困境。综合评估后，在11月还有下款机会的渠道有以下几种。
一、平台额度及期限说明
1. 极速花呗（化名）：这类平台多以大电商的数据为基础，额度一般为500元到5000元左右，属于小金额短期周转。使用期限一般是7天至30天左右。虽然不直接查询央行征信报告，但是可以通过第三方的大数据来评估用户的消费能力。
2. 分期乐（类）额度比较高，一般为1000元到2万之间。期限灵活可选3期、6期或者12期。该类平台主要看中用户的活跃度以及还款能力，并且部分资方会查征信，在申请的时候查询比较宽松一些。
3. 随借随还类产品消费金融公司推出的备用金产品，额度一般为1000元左右，期限很短，按天计算利息。该类产品主要看的是平台内部风控分值，并且对征信的依赖程度不是很大。
4. 抵押类或者担保类口子如果车辆或者保险单都可以用作抵押的话，就可以通过这种方式来获得资金。额度是按照所押物品的价值确定的，并且最高可以达到几万元左右。因为有抵质押物的存在，所以征信查询的要求就会降低很多。
5. 特定场景贷款针对租房、教育培训等特定场景的消费贷款，资金直接拨付给服务商，并且额度根据不同的情况而定。因为用途比较明确所以风控的重点放在了场景的真实性上对个人征信的要求就不是那么严格了。
二、申请条件及门槛
要在这几个平台上成功下款，基本条件是必不可少的。申请人一般要求年满18周岁，并持有有效的身份证件且具有完全民事行为能力。其次实名认证过的手机号就是标配了，使用时间越长通过率越高。部分平台还会需要提供工作证明或者银行卡流水等信息。虽然它们声称“不查征信”，但是实际上还是在考察用户的“社交信用”或者是“行为信用”。如果一个电话号码与很多借贷申请有关的话，还是会触发系统的风控拦截机制的。
三、用户真实的使用评价
在各大论坛、社区中，用户对于这些口子的评价褒贬不一。用户“风中落叶”说：“上个月急用钱试了一次，虽然利息比较高一些，但是真的半个小时就到账了，解决了燃眉之急。”而用户“信用修复中”抱怨道：他说下款很快，实际上还是被拒绝了，看来大数据风控比征信还严格综合来看好评主要集中在放贷速度方面差评则多涉及高利、手续费和催收手段等问题。很多用户的反馈显示，在一些小平台上存在隐形收费的情况，并且实际的年化利率远远高于预期。
四、优缺点分析
优点很明显：门槛低、放款快征信花户或者白户最直接的资金来源就是这里。流程全部线上进行，不需要繁琐的面签过程来保护隐私。
缺点也十分严重：利息高、期限短、风险大此类口子一般带有较高的“砍头息”或者服务费，综合年化利率接近法定红线。另外一些非正规平台存在信息泄露的风险，并且有可能涉及到套路贷的行为。一旦出现逾期的情况，催收的方式就会比较强硬了，会对个人的生活产生一定的困扰。
五、借款注意事项
在选择这些平台的时候要擦亮眼睛。第一，核实平台资质对已经有的金融牌照进行有效的管理，防止出现非法利用的情况。其次了解合同内容尤其是利率、违约金以及还款方式的条款，不要被“0利息”的宣传所迷惑。再次，量力而行评估自己是否有能力偿还贷款，不能用借来的钱去还贷了，否则债务就会越积越多。最后要保护好个人隐私信息，不要把验证码、密码等透露给其他人。
六、用户提问及回答
问：没有查征信的贷款真的存在吗？
正规金融机构一般都会查询征信。所谓的“不查征信”通常是指不会去查看央行的个人信用报告，或者对征信中的瑕疵可以容忍一些，但是会进行大数据方面的核查。
问：申请这些口子会影响以后办房贷吗？
答：如果平台接入了征信系统，频繁申请或者逾期记录会被上传到系统中去，在房贷审批的时候就会受到影响。建议购买正规产品并按时还款。
问：被拒绝之后还可以再申请吗？
一般建议间隔一段时间（1-3个月）再试，短期内频繁申请会被系统判断为极度缺钱，从而降低通过率。
