深夜里，阿强因为年轻时候疏忽造成征信变“黑”，这几年处处碰壁，就连申请一张普通的信用卡都被拒之门外。家里现在很缺钱用，他急切地想要知道征信黑花要好几年？这种焦虑使他不得不把目光投向那些无视黑白户秒下款口子平台到底有没有不查征信的途径呢？这些平台上的额度是多少？下款的速度真的像传言中那样快吗？面对市场上各种各样的借贷信息，怎样辨别真假以及迅速解决资金问题成了阿强等信用受损人群最关注的问题。
对于征信上有瑕疵或者有不良记录的个人而言，传统的银行贷款途径已经基本失效了，并不代表没有借贷的机会。首先我们要弄清楚的是征信黑名单一般是指逾期记录比较多征信“花”指的是查询次数过多。对于“几年能好”的问题，按照规定，在还清欠款之后，不良信用记录会在征信系统中保留五年时间，并且五年后会自动消失掉。如果没有结清的话就会一直存在。所以要完全恢复征信状况的唯一合法途径就是把债务全部偿清然后等待时光流逝。但是现在急需资金的时候，寻找一些门槛低、审核宽松的借贷平台成了很多人的救命稻草。筛选出的五个平台大部分都侧重于大数据风控，在传统的信用评估上依赖性较小。
在各种各样的借贷产品中，支付宝借呗芝麻信用分是主要评判标准，但是对于一些征信有瑕疵但是支付宝使用习惯较好的用户来说也有可能获得额度，额度一般在1000元到30万元之间，还款方式灵活多样，可以随时借取、及时归还。其次是京东金条对京东商城消费数据的权重比较大，如果用户在京东有过良好的购物记录，并且征信上有些小问题的话，也有可能被系统综合评估后下款，额度一般为500元到20万元之间，期限有3、6、12个月之分。第三个推荐的是万达贷该平台对万达体系用户较为友好，尤其是经常在万达广场消费的人群，“万能花”产品额度从1000元起，最高可达20万元，审核速度很快，在半小时之内可以得到结果。第四个及贷这是一个典型的忽略黑白户的口子，主要依靠用户的手机运营商数据以及联系人信息来进行风控，额度较小，在3000元到10000元左右之间，期限为6-12个月，适合短期小额周转。最后一个是小赢卡贷该平台主要做信用卡代还业务，如果用户有信用卡的话，即使征信稍有问题，通过率也比较高，最高可以贷到15万元额度，最长可分36期还款，能够减轻用户的还款压力。
了解了平台之后，再来看看用户真实的使用评价。用户“风继续吹”说：“我的征信因为几次逾期被花过，在银行根本贷不到款，后来试了一下及贷，虽然额度只有5000元，但是真的秒到账解了我的燃眉之急。”另一位用户的评论是这样的：小赢卡贷真的很人性化，我有信用卡但征信查询多了一些，居然也能批到两万块分期还款压力也少了很多。不过也有用户反馈说部分小平台的利息比较高，并且会有催收电话出现，在借款之前一定要算好综合成本。总体上来说这些平台的优点在于门槛低、下款快、手续简单只需要身份证和手机号就可以申请；但是缺点也很明显，例如利息一般比银行高，额度不稳定，在一些平台会有隐形费用等。
在使用这些“无视黑白户”的平台的时候要注意以下几点。第一、不要轻信百分百下款的宣传正规贷款都会做风险审核，并不会出现无条件放款的情况。其次，注意保护好个人隐私不要随便点开不明链接或者非官方的APP来输入银行卡号、密码以及验证码。另外，量力而行，按时还款虽然这些平台不上央行征信，但是接入了百行征信等大数据系统，在逾期之后同样会影响个人信用，并且会被正规催收。最后要远离套路贷、高利贷，年化利率超过法定保护范围（如36%）的借款是不受法律保障的。
为了便于大家更好地理解相关的细节，以下列出了几个常见的问题及其解答：
问题一：征信黑户能不能通过申请这些平台呢？
不一定。虽然这些平台征信要求较宽松，但是会考核用户还款能力、手机使用情况等其他方面，并且没有哪个平台可以保证100%通过。
问题二：平台放款的时间大概是多久？
解答：一般而言，如及贷、京东金条等平台在审核通过之后通常可以在10分钟到24小时之内完成放款，这主要看银行处理的速度。
问题三：借款之后怎么还款？
解答：一般采用APP内绑定银行卡自动扣款的方式，也可以选择主动转账还款。建议设置还款提醒功能来防止因忘记还款而产生的额外罚息。
问题四：在多个平台申请被拒绝的话，会对以后的借款产生影响吗？
解答：可以的。频繁申请会在大数据中留下痕迹，造成以后平台认为你缺钱严重，从而降低通过率。建议按照自己的资质来选择最合适的两个或者三个平台去尝试一下。
