深夜两点，阿强焦躁的脸对着手机屏幕幽暗的光。房租催缴单子贴在门缝上就像一道催命符一样，他急需一笔资金周转但是由于征信问题四处碰壁。此时网络上传播着“原子贷真的很好申请”的消息使他心动的同时又有些怀疑。面对资金短缺的情况时，在搜索框里自动出现的用户就是黑户贷款必下口子真的存在吗？ 或者还有哪些不查征信的贷款APP可以推荐？本文将就相关平台的信息进行详细的盘点，以解答这些问题。
在讨论具体的贷款平台之前，要先弄清楚一个问题：市场上并没有绝对意义上的“必下”产品，在所有的宣传中提到的“黑户一定可以申请”的说法大多带有诱导性质。但是征信稍微有瑕疵但还款能力较强的用户，还是有一些审核比较宽松的地方。原子贷老牌信贷平台的下款率一直受到人们的关注。该平台额度一般为1000元到5万之间，审核流程是机器加人工复审，并且说不查征信，但实际上会参考用户网络信用分。可以灵活选择还款周期，在3-12期分期中任意挑选；由于总金额相对较小、期限较短（每期仅需还一部分），所以利息压力也小得多。很多用户的评价显示，只要资料真实无逾期情况的话，则通过率比同类产品要高一些。
除了原子贷之外，市场上还有一些被用户津津乐道的产品。首先是极融借款作为合规平台，最高可以贷到20万，并且审核速度很快，在半小时之内就可以得出结果。它对负债率比较宽容，只要用户有稳定的收入证明的话，即使是征信花户也可以申请贷款。其次就是榕树贷款，这是一个贷款聚合平台，并且里面整合了多个持牌机构。对于黑户来说，榕树的优势就是可以通过大数据来匹配最合适的资方，就像是广撒网一样间接提高了通过率。另外畅行花这款产品主要针对年轻人群体，额度比较适中，审核门槛低，并且对征信要求不高，适合需要临时资金周转的人群。最后不得不提融360作为金融搜索平台，它有海量的产品可供选择，用户可以根据自己的条件筛选出“门槛低”的产品来用作黑户找口子的必备工具之一。
用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。正面评价主要集中在下款速度快、操作方便方面。一位用户说：“征信早就黑了，没想到在原子贷上居然通过了，虽然额度只有三千，但是解了我的燃眉之急。”负面评价主要集中在利息较高以及催收的问题。部分用户表示，宽松口子的综合年化利率接近法定上限，在出现逾期后催收频率较高。所以申请之前一定要算好还款的成本。
对于这些平台的优缺点要理性地进行分析。优点门槛低、审核快、征信要求宽松，大大解决了特殊群体的资金问题。缺点同样需要关注的是：额度一般都不大，利息以及手续费都比较贵，并且有些平台还会收取会员费之类的隐形费用。另外频繁申请这种贷款会泄露个人信息并且存在被诈骗软件欺骗的风险。
在使用这些“黑户口子”的时候要注意一些事项。第一，不要相信“必下”的承诺正规的平台都会做风险控制。第二，认真阅读借款合同，检查利率是否在法律规定范围内，并且要小心不要掉入高利贷陷阱之中。第三点就是按时还款了，在这些平台上不上央行征信系统，但是会被接入百行征信等大数据风控体系里头逾期之后会影响到未来的网络借贷行为第四、保护好个人隐私不随意将银行卡密码等敏感信息填到非正规的链接中去
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：原子贷申请被拒之后，多久可以再次提出？
答：一般建议间隔一个月以上，在此期间可以改善个人资料或者在其他平台上建立良好的信用记录。
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：大部分平台不会查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用情况，比如网贷大数据等。如果大数评分很低的话也会被拒之门外。
问：黑户贷款需要满足什么条件？
基本条件为年满18周岁、实名制手机号使用半年以上，有稳定的收入来源（如打卡工资或者社保），部分产品还需要提供信用卡账单或者是淘宝购物记录作为辅助。
