深夜里手机屏幕上的光亮让人感到紧张，老张盯着银行发来的逾期通知单，头上冒出冷汗。家里年迈的母亲突然生病住院了，手术费用出现了缺口，而他征信报告上早就“花脸”的状况让他在正规的商业银行门前屡次碰壁。绝望之下，工友向他介绍了某些平台审核比较宽松，比如豆豆钱可以忽略征信直接秒贷的情况。这是否为救命稻草或者深渊陷阱呢？面对资金周转上的燃眉之急，寻找和豆豆钱类似的网贷平台是否可行？真的有吗无抵押贷款，放款速度很快吗？这些平台又有什么不为人知的风险呢？
在网贷市场日益规范的今天，“无视征信秒下款”大多是营销噱头，但是确实存在一些对征信要求较低、审批速度快的借贷平台。对于急需资金周转的用户而言，找到类似于豆豆钱的产品，在考察方面主要是看这个平台放款的速度以及风控的标准。目前市场上比较活跃的五个借款渠道，在额度和期限上都有所不同，可以满足各种需求用户的使用。
首先是畅行花这是一个活跃在助贷市场上的口子。它的借款额度一般为3000元到50000元，期限比较灵活，可以是3个月到12个月分期还款。该平台特点全部由系统审核，一般不需要电话回访，在用户年龄介于22岁至50岁之间、有稳定收入的情况下，并且征信上存在一些小问题时，被通过的概率比较大。根据用户的反馈，下款速度一般是1小时左右，在高峰期会稍有延迟。
第二个推荐是信用飞信用飞作为一款老牌的信贷产品，最高额度可以达到10万元左右，日利率一般在0.02%-0.05%之间。它的优点就是系统自动审批，在提交申请之后往往很快就能拿到额度。申请人需要提供实名制手机号、身份证以及银行卡等信息。虽然它自称“无视征信”，但是实际上还是会查大数据风控的，对于有征信上的瑕疵但没有严重的逾期记录的人群比较友好。
第三个值得留意的平台是时光分期该平台主要做小额借贷，额度在1000元到5万元之间，期限为3-9期。时光分期的审核机制比较宽松，并且重视用户的消费行为数据。很多用户反馈，在晚上申请也可以快速到账，特别适合应对突发的夜间资金需求。但是新老用户的新用户通过率一般比老用户高一些。
第四个是洋钱罐这是一款知名度较高的借款APP，额度范围很大，从1000元到20万都有。洋钱罐对接了多个持牌机构，所以它的放款稳定性很好。年龄在20岁至55岁之间且非学生群体的用户可以使用该服务。尽管它会查征信，但是对征信稍差的人群而言，并不是所有情况都会被拒绝，“黑户”除外；只要不是“黑户”，通过提高利率的方式也可以获得借款，最长可达两年半还款期结束时总偿还金额较小一些。
第五个是小赢卡贷小赢卡贷是美股上市的产品，额度可以达到20万。主要针对有信用卡的用户，信用卡账单金额多少会影响到审批额度。虽然门槛比较高，但是它的审核速度很快，在五分钟左右就可以完成。征信上有瑕疵的人群，小赢卡贷智能风控系统综合考虑，并不是一票否决的情况，很多老哥周转时都会选择它作为备选方案。
关于用户使用评价，网络上众说纷纭。一部分人认为，在正规银行无法放款的时候，这些平台可以解决燃眉之急，下款速度快最大的优点。用户“李先生”评价说：“凌晨两点申请，十分钟到账，虽然利息高一点，但是急用还是挺好的。”负面评价主要是由于利息过高和催收问题上。很多用户反映，一些平台的综合年化利率接近法定上限，并且一旦逾期就会收到大量的催收电话，给生活带来了不小的困扰。
对这些平台的优缺点进行综合分析，其优点很明显，门槛低、速度快、材料简单，在征信不良的人群中是一条难得的融资途径。但是缺点利息和服务费一般比银行贷款高，而且有隐形费用的风险；部分平台逾期后催收手段比较激进，可能会造成个人隐私受损、与亲朋好友的关系受到影响。因此用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目借贷。
在申请网贷口子的时候，要注意以下几点注意事项要记住。不要相信“百分百放款”的说法，任何合法的平台都会做风险控制。其次，在提交申请之前一定要仔细阅读借款合同，并核实利率、服务费以及违约金等相关条款，以免掉入高利贷陷阱中。最后要按时还款来保护好自己的信用记录，否则就会因为小失大，使征信状况进一步变差。
用户常见问题与解答列表如下：
1. 问：这些平台是否真的完全不看征信呢？
答：不是完全不看。所谓的“无视征信”一般是指不单纯以央行征信报告作为唯一判断标准，平台还会用到大数据、消费记录等多方面进行考量。严重逾期或者被列为失信被执行人的用户依然很难下款。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：部分平台在审批的时候会做“贷款审批”的查询，征信报告里就会留有相应的记录。频繁申请会导致信用信息中存在过多的查询记录，“弄花”了征信，在之后其他贷款申请时也会受到限制。
3. 问：遇到暴力催收怎么办？
保留相关证据（录音、截图），向中国互联网金融协会或者相关的监管部门投诉举报。同时要积极和平台协商还款方案，表现出还款的决心。
4. 问：下款之后能不能提前还款？
大多数平台都允许提前还款，但是有些平台会收取提前还款违约金，具体情况请参考借款合同。
