在讨论具体的借贷平台之前，要纠正一个普遍存在的错误观念：世界上不存在完全不考虑任何因素的贷款口子正规的金融机构都要做风险评估，“必下款”一般伴随着很高的风险或者诈骗陷阱。但是也存在一些审核比较宽松、放款速度较快的地方。目前市场上口碑较好的五类借贷渠道分析如下。
第一个需要关注的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其在行业内具有很高的可信度。额度方面根据用户信用评分从1000元到30万之间有所不同。使用条件非常透明，主要是看芝麻分以及支付宝的使用记录，在600以上的话就有机会开通了。期限可以自由选择最长为一年十二期的方式还款方式比较灵活方便并且随时可以提取现金但是需要偿还利息和手续费用户普遍认为该产品的界面很友好到账速度快而且息费计算清楚
第二个是微粒贷微众银行在微信钱包中推出的产品。采用白名单邀请制，不能主动申请，一定程度上筛选出优质客户。额度为500元到30万之间，期限也很灵活。“用户认为它的最大优点就是方便，并不需要下载额外的APP，在微信里就可以进行操作。”由于有银行背景的原因所以利息比较合理一般日利率在千分之二到五之间不过“邀请制”使得很多需要资金的人无从下手成为了最大的问题。
第三种渠道为京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的人而言是一个不错的选择。最高额度为20万元左右，审核速度非常快，在几分钟之内就可以到账。使用条件主要看小白信用分情况。用户反馈提额机制比较完善，按时还款可以提高额度。优点是活动很多，并且常常会送免息券；缺点就是逾期的话影响比较大，会影响到京东购物体验和个人征信。
第四类是度小满金融（前身为百度金融）该平台有钱花的产品额度最高可以达到20万。其特点就是给优质客户低利率，甚至还有尊享贷的大额产品。申请条件比较简单，需要进行实名认证并且绑定银行卡。用户对下款速度比较满意，并且对于部分征信稍有瑕疵的用户的包容度比借呗要高一些。但是查征信是必经程序，频繁操作的话会在信用报告中留下痕迹。
第五个是分期乐虽然以消费分期为主打，但是它的提现功能也给很多年轻朋友带来了很大的便利。额度一般为几千元到几万元左右。门槛较低，年满18岁的大学生或者白领都可以尝试申请。用户对产品评价两极分化，有的认为价格便宜、商品种类多；但也有观点指出综合年化利率较高，并且一旦出现逾期情况的话催收力度较大。优点是下款比较容易，缺点就是息费结构复杂要仔细甄别一下。
从整体上看，各个平台都有其优点和缺点。优点正规合法、资金安全有保障、利息费用公开。而缺点征信方面的主要体现就是依赖性较强。所谓的“无视征信”在正规平台中不存在，在一些持牌的小贷公司里，审核标准可能会更加重视当前的还款能力而忽略过去的信用记录，但是这样通常会带来更高的利率负担。
在申请网络贷款的时候，要注意哪些事项注意事项一定要记住。第一，放款之前收取费用的行为都是诈骗行为，并且正规平台不会要求支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。其次要仔细阅读借款合同上的年化利率条款来避免被高利贷所利用最后量力而行不要出现借新还旧的情况否则就会陷入无尽的债务循环中。
以下为用户常见的问题及回答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规平台如借呗、微粒贷等基本不可能。部分小贷公司声称“黑户可以贷款”，实际利率很高或者存在诈骗风险，要小心谨慎。
问：申请贷款会影响房贷吗？
频繁申请网贷会在征信上留下查询记录，银行在审批房贷的时候会认为你资金链紧张，从而影响到你的贷款额度或者通过率。
问：怎样才能知道一个平台是否正规？
答：看它是否有国家金融监管部门颁发的小额贷款牌照或者消费金融牌照，这是最直接的判断依据。
