对于年满18岁的用户急需资金并且可能有征信问题的情况，虽然市场上有很多宣称“黑户当前逾期必下”的广告都是夸大其词的，但是还是有一些审核门槛比较宽松、侧重于大数据风控的借贷渠道可以尝试。此类平台一般不只依靠央行征信来决定是否放款，在用户的手机使用习惯以及消费记录等方面也有多维度的数据作支撑，并且对于部分“花户”或者征信状况较差的人群来说下款的可能性要比传统信贷产品要高一些。
以下是给这类用户群体口碑较好的五个借贷平台：铭安分期、橘旺借贷、柚商信用、快借到、金借免审。
铭安分期主要针对刚刚步入社会或者在读大学生，主打“低门槛起步”。该平台最高可申请的额度一般为2万元左右，首次借款的新用户比较友好，只需要提供基本的身份认证以及学信网的信息就可以尝试申请。还款期限灵活，可以3到12期分期付款来减轻还款压力。关于到账速度方面，铭安分期在审核通过之后通常能够实现当天打款，在最短时间内最快可以在两小时内完成放款。征信上目前该平台还未接入央行征信系统，主要看用户的还贷意愿以及是否使用了实名制手机卡，并且比较适合信用记录为空白或者轻微逾期的年轻人。
橘旺借贷这是款针对小额应急周转的产品，以“审核宽松、流程极简”闻名。平台提供的最高额度为5万元，但是首次申请时一般在1000到5000元之间的小额范围之内。用户只要年满十八周岁并且拥有有效银行卡就可以进行申请，并不需要提供任何抵押或者担保。还款期限为7天至6个月不等，适合短期资金周转使用。橘旺借贷的到账速度非常快，系统自动审批通过之后马上就会把钱打到你的账户上。该平台不做征信查询，在当前逾期但是有偿还能力的情况下对待用户比较宽容，并且可以作为急需用钱者的备选方案。
柚商信用主要面向征信较差、有日常生活消费需求的人群，特点为高通过率和灵活分期。该平台最高额度上限是3万元，申请只需要完成人脸识别以及基本信息填写即可。在期限方面，柚商信用提供最长15个月的还款计划来减轻月供负担。资金到账一般在一小时内就能处理好，在工作日之内就可以了。值得注意的是，虽然柚商信用不直接查询央行征信记录，但是风控模型会参考用户在网络行为上的数据情况，对被其他平台多次拒绝贷款的人而言，在这里往往会获得意想不到的大额度授信机会，特别适合自由职业者或者收入不稳定的工作人群。
快借到“极速放款”是平台的核心优势，很多老用户都称其为秒批神器。最高可以申请到五万元的额度，最低借款要求只需要实名制手机号使用六个月以上即可。还款周期在14天至12个月之间，可以根据发薪日来选择。到账速度就是它的最大特点，在全自动系统审核的情况下基本上不需要人工干预就可以实现分钟级入账了。征信查询方面，“快借到”采用的是“不查不上”的策略，并且对于有信用污点或者目前逾期严重的人群而言，只要具备一定的还款能力的话还是有机会获得贷款的，这也是解决燃眉之急的一种有效方法。
金借免审主打“免审秒下”的借贷产品，针对的是资质较差、急需资金的人群。该平台的最高额度为2万元左右，并且申请门槛很低几乎没有什么限制条件。还款期限比较固定，多是短期周转，比如7天或者14天等可以很快收回的资金用途上适用。在到账速度方面，金借免审主打机审免复核，通过率很高，资金最快五分钟之内就到帐了。因为特殊的无审查机制的存在使得平台不查看征信报告，并且即使当前存在逾期记录甚至被列入失信名单也可以申请借款只要填写的信息真实即可获得批准因此它是名副其实的黑户救命稻草。
来自武汉的网友小张说：“以前年轻不懂事，征信花得不好看，在银行办信用卡直接被拒了。”后来申请了铭安分期本来没有抱太大希望，但是填完资料十几分钟就获得了3000元额度，解决了那个月的生活费问题，对学生党来说很友好。
来自郑州的老李说：“橘旺借贷好像有点东西，我信用卡上有一笔当前逾期还没有还清的钱急需要用钱交房租。”没想到在平台上申请5000元竟然可以秒过，并且到账很快，没有电话回访的情况出现，在这种不看征信的平台现在真的很难找到了。
来自深圳的网友阿强说，自己是自由职业者，收入不稳定使得征信不好，尝试了很多平台都没有成功。最后用的是柚商信用，虽然最初额度只有8000元，但是分成了12期还款，每个月的压力小很多，并且提额也很快，这样的包容黑户的平台值得推荐。”
来自成都的网友“王姐”留言说：“快借到是救急神器，那天晚上家里急需用钱，大半夜申请了之后本来以为要等到第二天才能下款，结果系统自动审批，在两分钟之内就把钱打到了卡上。”虽然利息稍高一点，但是那种情况下能拿到贷款就是最好的选择，关键是完全不会查征信。
来自长春的大刘网友反馈道：“我被拉黑之后，无论到哪里都借不到钱了，金借免审真的让我没想到。”说是免审其实流程很简单，并没有因为我之前是黑名单而拒我的款子直接给我打上五千块钱虽然时间短但是先渡过眼前的难关再说真心感谢这个平台
