在如今数字化金融迅猛发展的时代背景下，借贷服务早已由原来的柜台办理转为指尖上的操作。征信记录不好或者不想贷款留下信用污点的用户，在寻找合适的借款渠道的时候确实需要花费一些心思。“不上征信”一般是指借的钱没有给央行的信贷系统记上名子来，并且部分小额、短期的小额贷产品额度之内可以不报征信信息。为满足此需求，我们选取了五款特色不同的手机贷款软件进行分析比较，从借款金额大小、还款期限长短以及是否需要担保等方面进行了详细的说明。
一、平台详解：额度、条件以及期限的全部解析
1. 极光速贷该软件主打线上操作，最高额度为5万元，但是新用户一般批款金额在3000元到8000元左右。最大的特点就是审核速度快，号称“三分钟到账”。申请条件十分宽松，并不需要提供任何证件只需要身份证以及实名制手机号码就可以，在目前放款激增的情况下征信大概不会被查询到可以给资金周转困难的人使用。借款期限灵活，提供7-30天的短期借贷服务。
2. 易得花易得花作为一款老周转产品，在市场上的口碑还算不错。最高额度为20万，日利率最低到0.02%左右。征信要求不高，主要依靠用户在电商平台上产生的数据以及行为来进行风控。只要不是严重的逾期黑户都有机会拿到钱。可以选择3到12期的使用期限，还款压力小一些，适合分期付款的人群。
3. 时光钱包这是一款典型的不上征信的小贷口子，额度为500元到五千元左右。特点是期限较短、放款迅速属于短期周转类工具。申请的时候查不上征信只需要认证淘宝、京东等电商平台的账号就可以提高额度。期限一般是7天或者14天，用来解决急用情况的时候可以使用，但是短期借款利率会比长期要高一些。
4. 融360优选作为贷款搜索平台，它汇集了众多持牌机构。用户可以在此处筛选出“不查征信”或者“征信花户也可以办理”的产品。额度跨度大，从1000元到10万元都有可能。优势在于选择多，在线系统会根据用户的资质自动匹配通过率最高、期限为一个月至三十六个月的产品。
5. 桔子分期主打消费分期的同时，现金借贷板块也表现良好。额度为2000元到10000元之间，申请门槛低，只需要提供工作信息就可以申请。桔子分期征信方面比较宽松部分小额借款不报送征信而且放款速度快，可以满足年轻白领的需求。
二、用户评价：真实的反馈就是最好的证明
在各大社交论坛中，对于这几款软件的讨论热度很高。大部分用户对极光速贷的评价主要是“秒下款”、“门槛低”，用户小李说：“征信花了好多平台都被拒了，没想到极光速贷直接给我5000元，解了我的燃眉之急。”而易得花分期灵活也得到好评，很多用户觉得还款压力小、可以长期规划。对于时光钱包用户普遍反映审核比较宽松，但是也提醒大家要按时还款以免产生高额逾期费用。
三、优缺点分析及注意事项
虽然这些平台解决了“不上征信如何借款”的问题，但是用户仍然要保持理智。优点在于门槛低、放款快、不查征信，极大地保护了用户的隐私，并且降低了准入门槛。但是缺点也显而易见的是：不上征信的产品一般利息比银行系产品高，而且一些短期产品的“砍头息”或者高额服务费问题。因此，在申请的时候要认真阅读借款协议书，并且确认实际收到的钱数以及还款金额。另外切记要按期还款虽然不上征信，但是这些平台大多接入了第三方大数据风控，在逾期之后就无法在其他的网贷平台上借款。
四、用户提问与回答
Q：不上征信的借款软件安全吗？
A：大部分正规运营的APP都是安全的，但是要当心非正规渠道。建议选择有备案、运行时间较长的平台来避免个人信息泄露问题。
Q：借款失败会对征信造成影响吗？
A：上述提到的不查征信的产品，在申请的时候不会查询信用报告，所以如果失败了也不会在征信记录中留下“贷款审批”的查询信息，并且不影响之后再进行其他的贷款申请。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不上央行征信，但是会被加入网贷黑名单，并且会收到催收电话的骚扰，甚至会影响到以后申请其他网络贷款的成功率。严重的可以被起诉。
