在目前的互联网金融环境下，完全不考虑负债的产品已经很少见了，但是有一些平台对于负债率比较宽容，并且更看重申请人的还款能力以及信用行为。下面为您推荐五个口碑好、周期长的借贷产品，在论坛上评价较高。
一、产品深度剖析及额度期限
1. 分期乐：分期乐背后的资方多为正规银行和持牌机构，作为老牌消费金融平台。虽然它会查征信，但是负债高的用户如果没有严重的逾期，并且有稳定的工作的话还是有机会被批准的。它的额度一般在1000元到5万元期间，借款期限灵活可选3-24期，特别适合长期分期的用户。
2. 洋钱罐：该平台以审核速度快而闻名，已经和很多持牌机构进行了对接。洋钱罐对于借款人的负债要求比较宽松，并且更加重视近半年的信用情况。最高限额可以达到20万元期限为3到12期，综合年化利率处于合理区间内，并且适合需要大额资金周转的人群。
3. 桔多多：该平台主要以消费分期为主，门槛较低。负债率接近红线的用户，桔多多一般会提供一定的授信额度。额度范围一般是3000元到5万元借款期限一般为3到12期，放款时间大概在一小时之内，适合短期使用。
4. 微博借钱：微博利用了庞大的社交数据，在做贷前审核的时候会参考用户的社交行为、消费能力。对于经常使用微博并且信用好的用户来说，即使负债稍微高一些，下款的概率也还可以接受。额度大20万元最长可借24期，资金正规可靠，利息费用明码标价。
5. 榕树贷款：榕树贷款可以看作是一个贷款聚合平台。它的优势就是可以根据用户的资质来智能匹配下款率最高的产品。负债高的用户，系统会自动筛选出对负债要求不严格的融资方，从而提高通过的概率。所选的产品期限、额度各不一样，但是选择范围大。
二、用户评价和真实的反馈
在各大贷款口子交流论坛上，用户对于该平台的评价褒贬不一。分期乐一般认为最稳健的选择，很多用户表示分期压力不大，并且按时还款可以提高信用分数，缺点是有时候会有电话回访。洋钱罐则因为“下款快”而得到了很多好评，有用户表示半夜申请也可以秒到账，解决了燃眉之急。微博借钱用户称赞该流程简单，不需要太多资料就可以申请到额度提升较慢。榕树贷款作为聚合平台，匹配度被认可了，但是也有用户抱怨部分资方的利息比较高。
三、平台优缺点的详细分析
虽然这些平台解决了“负债高、借款难”的问题，但是也存在明显的优缺点。优点为审核机制比较人性化负债红线没有完全踩到，但是借款期限较长可以有效降低还款压力。但是缺点也不能忽视：与银行贷款相比，这些平台的综合利息成本较大部分平台可能会有会员费等隐形费用。另外，如果逾期的话催收手段就会比较频繁，并且大概率会上传到征信系统中去。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些网贷产品的时候，要注意以下几点：第一个人信息安全保护不要把验证码和密码透露给其他人；其次，量力而行借款之前要算好利息和还款日期，不要用贷款来偿还之前的债务造成资金链断裂；最后只认官方渠道不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免上当受骗。正规贷款都会查征信，说黑户必下的多半是骗局。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的不看负债吗？A：不是完全不看。所谓“不看负债”就是对负债率的容忍度较高，当负债率达到70%以上时，通过的概率就会明显降低，在申请之前可以适当减少负债展示的数量。“
Q：申请失败会对征信产生影响吗？A：如果是单纯的申请被拒，征信报告上一般会有一条“贷款审批”的查询记录，在短期内频繁出现会被弄花征信，建议短期内不要多次提交。
Q：借款之后能不能提前还款？A：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中是否有相关的约定。
