目前金融借贷市场中，“买会员秒下口子”的说法具有很强的误导性。由于征信逾期或者多头借贷而被列为“网黑”，因此有些用户希望通过购买平台会员强行下款。“正规持牌机构如借呗、微粒贷等，风控体系非常严格，并不会因为买了会员就降低审核。”市场上声称可以拒录全包并放款的网站很多都是不知名的贷款超市或者高炮软件，在诱导客户购买高价会员之后赚取利润的同时还会造成用户无法借款并且会失去会员费。
为了解决用户的急迫借款需求，我们对市面上流传较广的几个“口子”以及它们的真实情况进行了调查。首先借呗和微粒贷头部平台不支持“买会员下款”，额度为500元到30万元之间，期限灵活但是需要用户信用好。其次就是京东金条也一样用信用评估来拒绝对“网黑”的用户。征信较差的客户中，有部分人想尝试360借条或者分期乐但是这些平台虽然有会员权益，比如加速审核或者提额券等，但核心下款条件依然依靠系统风控但是不能通过付费的方式获得贷款。真正的“必下口子”在合规市场基本不存在，用户要当心那些声称“黑户可以免费借款”的非法平台。
正规平台的借款期限一般为3个月到24个月之间，年化利率受到监管控制。而所谓的“网黑专用口子”通常只有7天或者14天左右的时间，并且有很高的“砍头息”。例如，借了1000元钱实际上只收到700块钱，这样的行为给借款人的债务带来了更大的压力。用户在使用这些非正规渠道的时候不但会遭受资金上的损失，而且个人信息泄露的风险也非常大。
从用户评价看，反馈两极分化。一部分人认为购买会员之后没有拿到借款而怀疑自己被骗了；另一部分则表示在某些小平台上成功贷款后却面临高频率的催收以及高额利息的压力。比如李某尝试使用“会员必下”软件的时候支付99元会员费之后系统还是显示综合评分不足，客服以修复征信为由要求继续付费。这就表明购买会员并不是下款的保证而平台盈利的方式。
在做优缺点分析的时候，我们发现这种“口子”的缺点比优点多得多。从好处来看就是申请流程比较简单，门槛看起来不是很高可以满足一部分人的侥幸心理。缺点有：高隐含成本、暴力催收、信息泄露以及法律风险等。急需资金的用户应该选择正规途径来获得贷款或者向亲朋好友借钱会更保险一些。“网黑口子”这种行为本身就不合法，在这样的情况下再去尝试去借款，只会给自己的经济状况带来更大的危害，所以还是不要冒险为好。
在注意事项方面，用户要清楚地知道：放款之前收取费用的行为都是违法的；宣称“无视黑白”的广告大多为诈骗。保护好个人隐私信息不随意上传身份证照片到不明APP中是非常重要的，在此基础上可以避免之后被骚扰的问题。同时建议用户定期查询征信，并通过合法途径修复信用，而不是走捷径。
最后，对一些常见问题做如下解答：
1. 问：购买会员后借款通过率会提高吗？
正规平台的会员只提供提额券或者利息折扣，并不会影响到审核结果；违规平台的行为就是骗取费用。
2. 问：网黑户真的没有借款的地方吗？
正规渠道很难，可以考虑抵押贷款或者等待征信修复，不要病急乱投医。
3. 问：遇到会员费不退怎么办？
可以向消费者协会投诉或者报警处理，保存好转账记录以及聊天记录。
