深夜里手机屏幕上出现的是李明焦虑的脸色，因为一次遗漏的还款导致征信报告上已经出现了问题，“被拉黑”的他此时急需一笔临时资金。颤抖着在搜索框中输入“征信拉黑花了怎么弄”，希望能找到一线希望。四处碰壁之后哪里还有人愿意借钱给？有没有不用查征信就能放款的渠道？为了回答这些问题，本文特地列出五个必下的小额贷款口子，并希望可以给处在困境中的人带来一丝转机。
征信被拉黑或者花出去的情况出现的时候，传统的银行大门是紧闭的，并不代表没有融资渠道。仍然有部分平台依靠大数据风控模型来降低对央行征信的依赖度。目前市面上通过率较高、对征信要求相对宽松的小额贷款公司主要有五个。
一、平台额度及期限详解
1. 极光钱包该平台主打极速审核，额度为500元到5000元左右，很适合小额应急。使用期限灵活可选7天至30天的不同短周期版本对于征信花但是没有当前逾期的用户比较友好
2. 速贷通额度范围较大，为1000元至10000元左右。期限分3期、6期和12期供需要稍微大额资金周转的用户使用。特点是系统自动审批，并不需要看人的征信情况，而是通过社交数据以及消费记录来判断是否能进行放款。
3. 易借宝专注小额信贷，起投金额为500元，最高可贷2万元。期限最长可达12个月，并且可以随时借款、还款，利息按日计算，征信记录有问题的用户如果工作稳定的话，下款的概率就很大了。
4. 融信贷额度为2000元到8000元，期限分别为6个月、12个月。该平台对征信的要求很低，并且主要看手机实名时间以及联系人的稳定性，在众多“黑户”中很受用户欢迎。
5. 无忧花额度为1000元到3万元之间，期限为三个月至一年半。对于征信查询次数多的用户比较包容，并且没有严重的恶意逾期记录的话基本上都可以通过。
二、申请条件及门槛
虽然上述平台征信要求不严，但是也存在一定的门槛。申请人一般要满足以下基本条件：年龄为18至55周岁之间，并持有有效身份证件；具有完全民事行为能力；拥有实名认证的手机号并且使用时间超过6个月；提供稳定的居住证明或者工作证明。部分平台还会要求授权芝麻信用分或者是淘宝购物记录，用作辅助审核依据。切记，任何标榜“百分百下款”的宣传都要提高警惕，在正规的金融平台上都会进行风控审核。
三、用户评价
从用户反馈看，该平台口碑两极分化。好评多集中在“下款速度快”、“审核门槛低”。用户张先生说：“征信花了到处都被拒绝了，只有在极光钱包那里借到了2000块钱来救急。”差评主要为利息较高、催收手段严厉。由于风险控制成本较大，因此这类平台的综合年化利率一般会比银行高一些，所以用户要提前做好心理准备。
四、优缺点分析
优点方面，这些口子审核速度快、放款效率高、对征信要求不高可以解决目前的问题。缺点也很突出：利息普遍较高，有隐性收费项目存在，并且逾期后催收力度大，会影响个人生活。长期使用这样的贷款方式容易形成恶性循环。
五、注意事项及风险提示
在申请贷款的时候要保护好自己的隐私，不要把验证码告诉别人。签订电子合同时一定要仔细阅读条款内容，并核实利息、手续费以及逾期罚息的标准。不要盲目借钱，要量力而行。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗网站，申请之前一定要核实好该网站是否被有关部门备案过。
六、用户提问和回答
征信黑户可以下款吗？
所谓的“黑户下款”一般指的是未被央行征信系统全部覆盖或者平台风控标准不同的产品。虽然有机会申请贷款，但是额度比较小，并且利率也较高。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台接入了征信系统，那么每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使信用报告变花，在短期内不要多次尝试。
问：逾期了会有怎样的后果？
逾期除了会产生高额罚息外，还会被催收，并且有可能会被平台起诉。部分网贷平台上不查征信记录，在黑名单上共享信息会使得借款人很难在其他贷款机构获得借款资格。
