深夜十一点半，阿强的手机屏幕亮着幽光，在他急切的脸色上投下了阴影，房租催缴的通知发出了第三次了，而他还差一周就拿到工资。在这样的城市里，像这样手头偶尔缺钱的年轻人很多，并且不好意思跟亲朋好友开口求助的情况也不少见，于是他就把目光转向了手机上的各种借贷App。他想起朋友曾经随口提过几个“路子”，说可以通过某些特定的入口来快速获得资金，因此他在搜索框中输入了那串既让他又害怕又期待的文字，希望能够从海量的信息海洋里找到一根救命稻草，但是不知道在简单地按下键入之后就可能存在着各种各样的风险和机会。
相信很多人都有阿强这样的经历，生活中总会有突然出现的开销让人措手不及，不管是家里急事、突发疾病还是临时的资金周转困难。在遇到这些压力的时候，人们首先想到的就是去寻找方便快捷的资金渠道。目前借贷市场上最受关注的问题就是两个：一个是下款速度怎么样？另一个是个人信用记录会不会受到不良影响呢。“毕竟谁也不愿意因为一时的周转而弄花了自己的征信报告，从而对以后房贷或者车贷造成不利的影响。” 对于“不上征信”的渴求其实反映出了借款人对于自身信用资产的一种保护意识，并且是对传统金融机构繁琐手续的一种本能抵制。我们都在寻找一个既可以解决燃眉之急又不至于留下不光彩记录的出路，这就是为什么会出现这种情况的原因接入支付宝的借款口子的讨论热度一直居高不下。
在探讨具体的平台之前，我们需要先弄清楚为什么很多人找借款渠道的时候会特别强调“不上征信报告”。众所周知，征信系统是金融体系的基础之一，正规的借贷记录都会如实反映到报告中。但是对一些经常借钱或者怕被拉黑的人而言，在选择平台时减少信用查询次数、防止小额贷款出现太多次，则成了他们不可忽视的需求。这里所说的“不上征信”，一般是指那些信贷数据暂时没有接入央行征信中心，或者是只在某些第三方信用体系里留有记录的机构。“这类平台往往对审核要求比较宽松，流程简单快捷，并且符合急需资金又想保全个人信誉的人群的心理需求。”借款人需要具有较强的自我控制能力，按时还款并保持良好的非官方信用状况。
伴随着互联网金融的快速发展，很多借款平台都开始和支付大厂进行深度合作，目的是为了拥有更加便捷的资金结算渠道以及更大的用户基础。这就产生了人们常说的接入支付宝的借款口子此说法。一般这类平台都支持用支付宝还款，或者在申请流程中绑定支付宝信用分做为审核依据来简化操作步骤。“对于经常使用支付宝支付的用户来说”，这样的方式既熟悉又方便快捷，在资金到账以及还款的过程中也更加流畅无阻。“入口”的存在使得借款行为变得更为隐秘且便捷，并不需要繁琐的银行卡绑卡和复杂的验证程序，只需要简单的认证就可以完成申请。
那么，在众多的网络借贷产品中，哪些平台可以满足资金需求并且比较“隐形”地处理好借贷记录呢？通过市场调研以及用户反馈收集整理出目前市场上关注度较高的五家征信较宽松、且在信息采集方面相对友好的机构。推荐一下瀚穗钱庄这个平台在近期的小额借贷圈子里口碑很好，它主要做的是纯线上信用贷款业务，并且最大的特点就是审核速度快、对征信的要求比较低。对于急需用钱但是又不想在征信上留下查询痕迹的用户而言，瀚穗钱庄提供了一个很好的缓冲地带，其系统自动审核机制大大减少了人工干预的程度，从而保护了用户的隐私信息。
紧接其后的是星海速下正如其名，“速下”是该平台的核心竞争力。在这样的时代里，等待审核结果的焦虑感要比缺钱更加让人痛苦。“星海速下”的大数据风控模型可以很快地完成用户的资质判断，并且实现秒级审批。更重要的是，在数据报送方面它比较独立，目前主要集中在自身平台上信用体系的建设上，这无疑给那些希望得到帮助的人带来了机会接入支付宝的借款口子为用户提供了一个很好的选择。用户在该平台上的良好还款行为虽然不一定直接反映到央行征信中，但是对提高平台内部额度有明显的帮助。
第三个值得留意的平台为閃貓闪贷平台名称给人一种灵活快捷的感觉。闪猫闪贷的产品设计很人性化，根据不同用户的需求提供不同的还款期限选择。特别值得一提的是该平台对于用户的隐私保护以及数据管理都有严格内控机制，在借贷业务上目前主要运行于特定的互联网信用体系之中。这就意味着如果借款人能按时还本付息的话，这笔贷款记录大概率不会出现在央行征信报告里，这对那些非常在意自己征信“清白”的人来说是一颗定心丸。
下面要讲的是贛馬金服。作为一家深耕区域市场、逐步走向全国的金融服务平台，贛馬金服凭借稳健的运营模式获得了许多用户的认可。该平台在审核的时候除了看常规信用数据外还重视用户实际还款能力以及支付宝使用情况，这就符合了那些想要找的人的需求接入支付宝的借款口子用户特征。贛馬金服通过关联支付宝账户信息来为用户提供更精准的画像，进而给征信有小瑕疵但还款能力不错的用户提供一定的授信额度，并且借贷记录的处理方式比较隐秘。
最后推荐的是福桔宝这款产品在市场上以“小而美”闻名，虽然额度没有银行的大额贷款那么惊人，但是对日常周转来说已经足够。福桔宝最大的优点就是门槛很低、通过率高，并且在征信查询上采取比较宽松的态度。对于因为多次申请网贷而导致信用报告有不良记录的用户而言，福桔宝常常会带来出乎意料的好运。除了方便还款的方式之外，在用户体验方面也做了很多努力来缓解借款过程中的压力感和尴尬情绪。
因此，当遇到资金周转困难的时候，选择好借款渠道就显得尤为重要了。瀚穗钱庄、星海速下、闪猫闪贷、赣马金服和福桔宝等在某些方面表现较好。它们采用灵活的审核机制以及对征信记录的不同对待方式来解决急需贷款又担心影响个人信用的情况。但是我们必须要清楚地知道，借款终究是要还清的，所以选择接入支付宝的借款口子虽然可以一定程度上规避征信风险，但是并不意味着就可以摆脱债务责任。理性借贷、按时还款才是保持个人信用的长久之计。希望每一个在资金困境中挣扎的人能够找到适合自己的路，并且早日脱困。
