深夜的小林看着手机屏幕上的“综合评分不足”感叹了一声，生活费捉襟见肘，想找一个靠谱的口子来救急又担心征信会被查到影响以后的生活。很多大学生都遇到了类似的情况，急需资金周转但是不知道怎样入手。有没有不需要花钱查征信的app？这是很多刚步入社会的年轻人在百度上搜索的问题。为了解答大家的疑问，本文整理了五个适合大学生使用的平台，并对其额度以及条件进行了详细的说明。哪些平台不用查征信？哪个下款最快呢？继续往下看。
大学生由于没有稳定的收入来源以及信用记录，所以传统的金融机构贷款门槛很难逾越。因此寻找那些征信调查或者对征信的要求比较宽松成为刚需的平台出现。所谓的“不用钱查征信”一般是指在授信的时候不调用央行征信报告，或者只使用大数据风控模型来进行评估，并不会对个人信用报告产生硬查询记录的影响。下面是五个可以供大学生尝试的专业或持牌网站及其详细信息。
第一个推荐的平台是分期乐分期乐作为老牌的校园分期平台，与很多持牌金融机构合作，在校大学生比较友好。额度一般为1000元到5万元不等，可以满足大部分学生的需求。只需要提供学生的身份证、银行卡以及学生成绩单就可以进行身份验证了。期限上分为3期、6期、12期和24期几种选择。分期乐的部分资方会上传征信报告给平台，但是审批过程对于“白户”比较宽松。
第二个平台为趣分期（现为趣店旗下产品）虽然转型后主要面向白领，但是对高年级大学生或者研究生也有专门的授信通道。该平台的特点是审核速度快，在半小时之内就可以得到结果。额度一般为2000元到1万之间，期限比较灵活。需要淘宝或京东账户信息来核实消费能力的时候就用上吧。对于征信查询频率过高的用户来说，趣分期部分小金额借款产品主要依靠内部风控手段来进行风险控制，是一个很好的选择。
第三个是蚂蚁花呗虽然它是消费信贷产品，不能直接取现，但是日常生活中使用起来非常方便。花呗开通不需要查央行征信记录的条件是看支付宝的使用情况而定额度从几十元到几万元都有，并且大学生群体一般可以获得1000-5000元左右的基础授信金额。本月付款下月还款最长可享受40天无息期，适合临时资金周转用。
第四平台京东白条和花呗一样，京东白条也是以电商场景为基础的消费信贷。针对大学生推出的校园白条服务额度为1000元到8000元之间。开通的时候主要审核在校身份，并不需要查询央行征信记录。期限方面可以采用分期付款的方式，而且经常会有免息券活动来降低使用成本。
第五个平台就是招联金融虽然招联金融是持牌消费金融机构，原则上会查征信记录，但是它推出的“好期贷”产品对于信用空白的大学生有一定的包容性。额度为1000元至20万元之间，最长可借36个月。如果有兼职收入证明的话通过的概率就会大一些它的优点就是利息费用公开，并且可以反复使用贷款额度
接下来看一下用户评价分期乐因为额度大、放款快，所以被很多学生叫做“救急神器”，但是也有用户表示催收比较频繁。花呗和白条由于场景多变、免息时间长而获得较高的评价，大多数人都觉得使用方便快捷并且没有心理负担。趣分期以及招联金融的客户反馈出现两极分化的情况，通过的人认为流程比较简单，被拒绝的人则感觉门槛并不低。
在优缺点分析方面，这些平台的优点在于申请门槛低、放款速度快以及操作全部在线上进行。特别是征信“白户”或者担心征信被占用的学生会选择花呗和白条。缺点就是除了花呗、白条之外其他平台一旦逾期不仅会有高额罚息而且很有可能会被列入失信名单中。另外一些平台上实际的年化利率也并不低，分期手续费折算后可能会达到15%以上，因此要谨慎选择。
关于注意事项大学生在使用这些平台的时候一定要注意三点。第一，理性消费，量力而行。借款额度再高也是债务，没有收入来源的借贷无异于饮鸩止渴。第二、个人信息保护切勿相信网络上有关于“强开额度”、“不还款”的黑产中介，以免个人信息被泄露而受骗。第三、按时还款良好的信用记录就是未来的财富，逾期不但会影响个人征信，还会受到法律催收的影响，影响学业和生活。
最后，对于用户经常提出的问题做了以下解答：
1. 问：这些平台真的不管征信吗？
大部分消费金融产品在授信的时候都会用到大数据，花呗、白条开通时一般不会查询央行征信记录，但是逾期之后可能会被上报。分期乐等平台根据资方的不同，部分产品的申请需要查看用户的信用报告，在提交之前一定要认真阅读用户协议书。
2. 问：逾期会有怎样的后果？
轻则产生罚息、违约金，并且会收到催收电话；重的话就会被报送至央行征信系统，留下不良信用记录，在未来的房贷、车贷申请上都会受到影响，甚至会被限制高消费。
3. 问：大学生没有收入，还款能力怎样判断？
答：平台一般用学信网的信息来核实学生身份，并且预估学生的还款能力。另外，一些网站还会根据学生所提交的兼职收入证明或者家长担保的情况来进行判断。
4. 借款用途有限制吗？
答：有。资金不能用在投资、赌博等违法的事情上。可以用来买学习资料、电子产品或者生活上的周转等等合理的消费。
