当个人征信报告因为频繁的贷款申请查询、逾期记录或者多头借贷而变得“花”了之后，最直接的结果就是正规金融机构的贷款申请通过率几乎为零银行以及大型消费金融公司的风控系统对于征信查询次数有严格的限制，一旦超过阈值就会自动拒绝。此时如果无视后果继续盲目申请的话，那么信用记录就更容易被污染了，并且形成恶性循环。所谓的“不带款”一般是指因为资质不合格而造成的放贷失败的情况，在这种情况下用户往往会转而去选择一些审核较为宽松或者声称可以不要求征信的非正规渠道进行贷款操作，而这正是风险爆发点所在的地方。
很多用户在急需用钱的时候，都会听到一种说法：用新的手机号码申请贷款会更容易通过审核其中其实有一些逻辑。新手机号码表示在运营商处的在线时间较短，一些风控比较宽松的小额贷款APP无法获取到用户过去的借贷骚扰记录或者通讯录风险信息。但是这并不是万能钥匙，并且大多数正规平台仍然会用身份证号直接连接央行征信或者是百行征信，“新”的手机银行并不能掩盖“旧”式的信贷。“市场上确实存在一部分主要依靠运营商数据、电商数据或手机内部存储的信息来授信的‘新模式’，以下是几种常见的新手机号容易下款的应用类型以及代表：
第一类是消费金融类APP的极速版比如一些知名的消费金融公司推出的“极速贷”或者“青春版”的产品，这样的平台一般会给新用户流量扶持，在注册的时候用新的手机号可以得到新人额度。额度为1000-5000元之间，期限7-14天，并且不会直接查征信记录，但是会进行大数据风控，利息比较高。
第二类是电商平台的先享后付功能一些新的电商平台为了拉新客，会推出小额的“白条”服务。用新的手机号码注册并且绑定身份证之后可以得到几百元的小额消费额度。一般情况下这类产品只能在平台上使用，并且提现有一定技巧性要求，在下单后就要进行还款操作。
第三类是手机厂商自带的金融钱包新买的手机加上新的手机号注册厂商钱包，系统会根据设备的价值以及用户的资质来判断是否可以提供分期购买或者小额借款的服务。该类软件对于初次使用的新用户比较友好，额度大约为3000元人民币左右，期限灵活可调，并且逾期后会出现直接锁机或影响正常使用的情况。
第四类是助贷类口子这类软件本身并没有放贷的功能，而是把用户匹配给第三方贷款机构。对于新手机的用户而言，会推荐一些审核比较宽松的小额信贷公司。额度变化较大，在500元到5000元之间变动，并且只需要身份证和银行卡这两个条件就可以申请了，但是往往会有很高的服务费收取。
第五类是极短小额度周转APP俗称“714高炮”的变种，这样的平台几乎不会去查征信记录，新注册的手机号很容易被通过。额度很小、利息很高、期限很短。“虽然可以解决燃眉之急”，但是逾期之后催收手段非常暴力，并且是金融风险的大集合场所。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于该话题的意见褒贬不一。部分用户表示，在征信花之后急需用钱的时候，使用新手机号在某些助贷平台上确实成功下款了，并且得到了“秒到账”的感觉。但是更多的用户的反馈却是后悔的。很多人用了这样的软件后发现实际到帐的钱已经被扣除了砍头息，还款金额比借款还要多很多倍。另外有用户反映说申请很容易，但还清之后额度很难恢复，并且个人信息泄露严重，在提交完信息后会接到大量的骚扰电话。
在进行优缺点分析此时要保持警觉。优点方面：此类软件门槛低、放款快、手续简单对于征信已经“花”了、不能从银行贷款的用户而言，这是唯一的资金来源途径。缺点更严重：利息和综合费用非常高年化利率常常会超过法定红线；额度一般较小，不能解决大额债务的问题；信息安全得不到保障通讯录、隐私数据等容易被非法使用；最严重的是，容易掉入以贷养贷的陷阱使得债务的滚雪球效应越来越明显。
注意事项这是每个借款人必须要知道的。首先，所有的声称“黑户必下”、“无视征信”的广告都有欺诈的风险，不能轻信。其次，在申请之前一定要算出实际年化利率，如果超过36%，就属于违规高利贷了，法律不予以保护。再次注意保护个人隐私，不要随意授权APP读取通讯录、相册等信息。最后遇到暴力催收或者套路贷款的时候要保留好证据并及时向金融监管部门投诉或者报警不能因为害怕而选择沉默。
以下是用户提问与回答列表：
问：征信花了之后申请新手机号贷款可以顺利通过吗？
答：不一定。新手机号码可以规避一部分依靠手机数据进行的审核，但是不能规避基于身份证以及大数据征信的情况下的审核。征信逾期比较严重的话还是会拒贷的。
问：用这些软件借钱会对以后的征信修复产生影响吗？
答：可以。频繁申请小贷会导致查询记录增多，而部分小贷也会上报征信系统，这会使你的信用报告变差，并且会延长你修复的时间（一般需要五年覆盖）。
问：遇到“砍头息”要怎么办？
答：法律规定，借款本金以实际出借的金额为准。如果借了5000元但是实际上到账4000元的话，在还款的时候只需要按照5000元本金来计算利息就可以了，多出来的部分可以拒绝支付并且进行投诉。
因此征信花了不带款就容易陷入困境，寻找新手机号可以下款的软件虽然是一条出路，但是绝非坦途。它是一把双刃剑，在带来短期资金流入的同时也埋下了巨大的隐患。建议用户万不得已的情况下应该优先考虑向亲朋好友借款或者通过正规渠道进行债务重组来解决自己的财务问题，并且要小心谨慎地避免踏入高风险借贷的危险地带。
