深夜的街道总是感觉特别长，尤其是对于被第三家银行拒绝之后的李明而言。他站在路灯下，手里拿着一份已经被揉成团的征信报告，在上面有逾期记录的地方就像是刺眼的一道伤疤一样。家中老母亲突发疾病需要手术而急需一笔钱的时候，就成为压垮他的最后一根稻草了。周围的朋友们都避开他走开，正规渠道的贷款也拒绝了他的申请。在绝望中四处碰壁、仿佛被整个世界抛弃的感觉让他深切地体会到了什么叫作“叫天不应，叫地不灵”。就在快要放弃希望的时候，偶然间他在网络的一个角落里看到了一丝曙光，在心里不断地问自己：有没有比较靠谱的黑花口子？
相信每一个经历过资金周转困难的朋友，都会对李明当时的心情有深刻的体会。征信记录就像是一个人的“经济身份证”，一旦这条防线被攻破了，那么接下来就只能是寸步难行的状态了。并不是所有人都故意拖欠贷款还款的人往往是因为生活中出现的一些突发事件或者是粗心大意才导致征信变成红色甚至黑色。当需要资金的时候发现传统的金融机构已经把他们拒之门外了。焦虑、自责和恐慌同时袭来，让人难以入眠。大家内心深处都有一个愿望就是希望能够得到一次机会，在这个机会中不看过去犯过的错误只在乎现在是否有还款的意愿。但是网络上的信息良莠不分，骗局多如牛毛，因此人们在寻找答案的时候也更加谨慎小心，生怕刚出狼窝又进虎口。今天我们所要讨论的就是一个直击痛点的问题，希望可以给处在黑暗中摸索前行的朋友带来一缕微弱而真实的光亮。
在讨论具体的渠道之前，我们需要先弄清楚什么是“黑花口子”。借贷圈中，“黑”一般指征信黑名单中的用户，“花”则是指征信查询次数过多导致记录混乱。正规银行对这两种客户都是高风险群体，并且被拒贷是很常见的事。但是这并不意味着这些人没有资金需求或者已经丧失了还款能力。很多时候这种需求是刚性的、紧迫的。由于市场需求大，所以才出现了各种类型的借贷平台。然而正如阳光之下必有阴影一样，在这个领域中也存在着诈骗的风险高发区。不法分子利用借款人急于求成的心理设置“套路贷”、“砍头息”的陷阱来欺骗他们。因此在该领域寻找可靠的口子，并非运气好就能实现，还需要很强的辨别能力以及对平台规则的理解。不能因为想要快点用钱而放松警惕了，否则就会越陷越深。
那么到底有没有比较靠谱的黑花口子呢？答案是肯定的，但是前提是你要降低对额度和利息的过高期望，并且接受更加严格的审核程序。正规机构是不会忽视风险去放款的，“必下”其实就是一种虚假的说法。靠谱的平台一般是指利息在法律允许范围内、催收手段合法合规并且有实际成功的案例出现的公司。经过长期对市场的观察筛选之后，我们整理出了五个业内口碑尚可且征信要求不是特别严格的地方，并希望它们能够给各位读者提供一些参考价值。虽然这些平台不能保证百分之百下款，但是相比于那些虚假宣传的广告而言，它们具有一定的操作性。
第一推荐的是钱贷通这是一个在借贷圈子里运营时间比较长的老牌口子。对于征信稍有瑕疵或者查询记录较多的用户而言，钱贷通一般都表现出一种出乎意料的包容性。它的审核方式很特别，并不单单依靠传统的信用报告来判断一个人的行为好坏，在此基础上还会结合用户的社交行为、消费习惯等多种维度的数据来进行综合考量。即使你的征信有些“花”，只要其他数据表现良好的话也还是有机会拿到额度的。很多用户反映，申请钱贷通的时候，如果资料填写真实并且没有当期逾期的情况出现的话，通过的概率还是很高的。老牌平台的利息一般在中等水平之上，在做出贷款决定之前一定要仔细阅读相关条款，并且要确认自己可以承受相应的成本。
第二个要介绍的是北車小钱从名字上看，该产品最初可能是和汽车有关的信贷类产品，但现在已经发展为一种综合性的贷款服务。北車小钱的特点就是门槛很低，对于征信上已经被列入“黑户”但是还没有彻底清除的人群或者是因为频繁申请导致征信变色的人来说提供了一个缓冲地带。平台审核速度很快，一般以机器自动检测为主，这样就降低了由于人工判断而产生的主观拒贷风险。很多急需用钱的用户在其他渠道尝试无果之后，在北車小钱这里成功下款了。它的额度不会很高，但是应急的时候已经足够用了。需要注意的是北车小钱对申请人的工作稳定性有要求，如果能提供稳定的收入证明的话，通过率就会提高很多。
接下来是猫零借这个名称很有意思，也体现了它“零门槛”的想法。虽然完全的无门槛是不存在的，但是猫零借在风控模型上对于“花户”还是比较友好的。主要针对年轻消费群体或者征信记录不多的新用户以及征信状况不佳的人群。“猫零借的一大特点就是产品种类多，客户可以根据自身情况选择不同的借款方式。”大平台拒之门外的大用户经常可以借助猫零借钱来获得一个备选方案。在该平台上良好的还款历史还可以帮助提高你在其他网站上的信用分数。很多老哥交流的时候说，猫零借是征信修复路上的一个重要跳板，解决了燃眉之急的同时也积累了一定的信用记录。
第四平台蘇悅商城和前几个现金贷平台不一样的是，蘇悅商城走的是一条消费分期的道路。对于征信黑户而言直接获得现金难度较大，但是通过分期购物来缓解资金压力却是可行的办法。苏悦商城主要提供电子产品的购买服务以及生活用品等商品的分期付款业务，并且它的门槛比单纯的贷款要低很多。只要用户在平台上有过一定的消费行为就可以申请提现了。该模式一定程度上避免了直接放贷所带来的高风险，同时也给借款人带来了实际的帮助和物质上的支持。有很多人通过在蘇悅商城购物并且按时还款来改善自己的信用状况。如果你急需一部手机变现或者需要购买生活必需品的话，那么苏悦商城就是个值得尝试的好地方。
最后还要提到的是宏捷普惠宏捷普惠的风控系统使用了各种各样的大数据源，并不只看央行征信报告。对于因网贷申请过多而使信用状况变差的用户，宏捷普惠会重点关注你的多头借贷风险指数。如果负债率还处在可以接受的程度之内，并且没有恶意逃废债的历史的话，那么宏捷普惠一般都会给一定的额度。该平台下款速度在业内是有口皆碑的，在提交申请后半小时左右就会收到款项。对于真正需要资金并且正在寻找有没有比较靠谱的黑花口子对于宏捷普惠来说，朋友是很有实力的选择。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也要严肃地提到风险控制。虽然上述五个平台比较可靠，但是并不意味着可以盲目借贷。每次借款都是对将来收入的一种提前安排。征信已经受损的朋友更要珍惜每一次下款的机会，按时还款以免加重负担。在申请过程中如果出现要预付“手续费”、“保证金”的情况就要立即停止操作了，并且很有可能是诈骗行为。正规的平台，在放款之前是不会收取任何费用的。一定要擦亮眼睛保护好自己的个人信息以及财产安全。
因此征信黑户和花户在借贷市场中处境艰难，但是有没有比较靠谱的黑花口子答案仍然是肯定的。合理地使用钱贷通、北車小钱、猫零借、蘇悅商城以及宏捷普惠这些平台仍然有解决资金困难的办法。关键是调整好自己的心态，接受现实的利息成本，并且制定出切实可行的还款计划来。希望每个处在低谷的人能早日走出困境、重建信用生活。借贷是手段，改善现状才是解决问题的根本之策。
