由于购车刚性需求的存在，很多征信花户或者负债较高的朋友在传统银行面前都遇到了问题。其实市场上也有部分车贷金融方案或平台的审核机制比较灵活。买车时不用查征信就可以申请贷款在一定的条件下是可行的，但是通常需要接受比银行更高的利息或者特定的担保方式。以下梳理出的一些方向，在一定程度上可以缓解资金压力。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 汽车金融公司（厂商系）最常见的渠道就是这么一回事。很多大型汽车品牌旗下的金融公司为了促销，会推出“低门槛”的车贷服务。一般可以覆盖到车辆价格的70%至80%左右。使用条件比较宽松，有时候只需要身份证、驾驶证以及银行卡就可以申请贷款了，并且征信要求很低甚至有“黑户也可以贷”的产品存在，但是通常需要把车挂到自己的名下。
2. 融资租赁公司：此类平台主要采用“以租代购”的模式。额度根据车辆的价值来定，审批速度很快。使用条件几乎不考虑征信和负债问题，只要还款能力过关就可以提车。期限为一年到三年之间，在此期间车辆的所有权属于平台方，并且在还清贷款之后可以办理过户手续。
3. 抵押贷款公司如果名下已经有车的话，可以采用押车或者不押车的方式获得资金来买车。额度为车辆评估价格的50%到90%之间。不看征信这是它的主要优势，只要车子有价就可获得贷款，放款很快，并且适用于资金周转。
4. 特定担保公司通过和担保公司合作的方式，由该公司提供保证后向资金方申请借款。额度灵活使用条件需要缴纳一定的担保费和服务费，尽管不用查征信记录，但是对申请人的工作稳定性还是有要求的。
5. 私人资金或者典当行作为补充渠道，额度全凭协商结果而定。期限灵活，利息一般为月付。征信方面比较宽松的渠道不多，在这些渠道里借款的话，利率就比较高了，适合急需用车的人群使用。
二、用户评价及真实反馈
根据用户的反馈情况，体验褒贬不一。选择汽车金融公司的用户一般认为：虽然利率比银行高一点，但是审批速度很快，在没有查看征信的情况下就提车了，并且解决了燃眉之急。而尝试融资租赁的用户会说：前期月供压力小，但是总的利息算下来还是挺高的，并且车子不是自己的名字，在心里总觉得不太踏实。从整体上来看，用户的体验还是比较好的放款速度和通过率满意度较高，但是对利息成本比较敏感。
三、优缺点分析
优点：门槛很低，大部分平台都不查征信报告，对于黑户、花户来说就是救命稻草；放款速度很快，有的甚至当天提车；资料简单，并且不需要繁琐的银行流水证明。
缺点：利息及手续费一般都比银行正规车贷要高；部分融资租赁模式存在产权风险问题；如果逾期的话，车辆会被拖走，并且会面临很高的违约金。
四、注意事項及風險提示
在申请这种不查征信的车贷当面对时，一定要保持警惕。首先要查清楚平台资质问题，并且不能掉入“套路贷”的陷阱；其次要考虑综合成本的问题，除了利息之外还要考虑GPS安装费、担保费用等等，并不是所有低月供的宣传都是可信的；最后需要看合同里有关违约责任的部分以及关于车辆拖走和过户的具体条款。
五、用户提问和回答
问：完全黑户可以申请按揭买车吗？
可以，但是选择的范围较小。建议首先考虑厂商系汽车金融公司或者融资租赁的方式，通过率会高一些。
问：不查征信的车贷利率大概在什么水平？
答：一般月息为0.8%-1.5%，甚至更高，根据车辆价值以及平台政策的不同而有所变化，并且远远高于银行基准利率。
问：逾期了车会马上被拖走吗？
答：取决于合同中约定的内容。融资租赁、抵押贷款机构一般会在合同里给自身留出在严重逾期时收回车辆的权利，建议按期还款。
