如今互联网金融发展迅速，支付宝芝麻信用分也成了很多网贷平台审核的重要参考标准。但是人有三急，因为逾期等原因造成在支付宝上留下的不良记录，并不能说明借贷之路就此断绝。市场上仍然有一部分风控机制相对独立、或者更重视用户的当前还款能力借款平台的口子。这些平台一般被称为“口子”，它们没有巨头平台那样的大数据筛查，给很多“花户”提供了周转的机会。但是要注意的是宽松往往伴随着更高的成本，在选择的时候一定要谨慎。
以下是业内口碑尚可、对支付宝负面记录容忍度较高的五个平台，供各位参考：
1. 桔多多老牌信贷平台，主要服务年轻人。最大的特点是审批速度快，在提交申请后半小时之内就可以拿到额度了。对于支付宝的负面记录，桔多多并没有完全忽视掉，但是它的风控模型里并不包含这方面的考虑手机运营商认证以及实名制信息的权重比较大只要用户没有严重的当前逾期，而且通讯录联系人的质量还可以的话，还是有机会获得借款的。额度一般为3000元到1万之间，期限灵活可选三至十二个月还款期数。
2. 小赢卡贷由于小赢卡贷是上市公司旗下产品，因此资金来源比较正规。主要针对信用卡持卡人提供代还服务。如果你有信用卡并且额度使用情况还可以的话，即使支付宝有一些负面评价，通过率也还是挺高的。该平台的特点是额度较高最高可以达到数万元，还款期限长一些的话就可以缓解短期的资金压力。但是需要注意的是它的查征信概率比较高适合有信用花但没有严重逾期记录的人群使用
3. 时光分期这是一个典型的助贷平台，资金方多，所以审核标准不一。时光分期最大的优点是对多头借贷的容忍度大很多用户反映，在支付宝负面记录较多的情况下，仍然可以在时光分期下款。额度一般从2000元开始，期限多为6期或者12期。申请的时候要绑定银行卡和身份证，流程简单快捷，放款速度一般是当天完成。
4. 洋钱罐洋钱罐借款已经转型为正规的消费金融平台，但是它早期“包容性”的基因仍然存在。该平台对于用户的大数据要求比较宽松很少直接引用芝麻信用负面记录其审核的重点是用户的就业稳定性以及收入来源。只要填写的工作信息真实，并且可以进行人脸识别，下款的概率就很好了。额度跨度很大，从几千到几万都有可能，在有稳定工作、有一定收入的工薪阶层中使用较多。
5. 极融借款极融借款作为你我贷旗下的一款产品，在风控方面采取了不同的策略。主要针对征信资质一般的用户群体提供服务。极融借款的审核机制是机器自动审批人为干预很少。也就是说，只要系统判断你的基本信息符合模型要求的话，即使支付宝有负面记录也可以秒批下款。额度适中，适合短期周转用度较高，用来应急或者临时需要用钱的人士适用。
用户评价模块：
对于这些平台，网上评价褒贬不一。用户“风中的叶”说：“桔多多真的很好用，我有负面记录也给了5000元利息高一些但是解了燃眉之急。”而用户“奋斗青年”则认为洋钱罐的申请流程简单，并且电话审核也很友好，只要如实回答就可以通过审批，比直接拒绝要好很多。不过也有差评者提出了一些问题利息偏高和催收频繁上。大部分用户认为，在急需资金并且征信受损的时候，这些平台给用户提供了一个宝贵的周转途径，但是一定要按时还款否则就会被骚扰到通讯录里去。
优缺点分析：
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快它们不会只看支付宝的负面，给花户一个机会。申请流程全部在线上完成，并且不需要提供抵押或者担保，大大提高了借款的速度和效率。缺点也很突出，在于第一方面利息以及费用比较高综合年化利率一般比银行存款高很多。另外，一些平台也存在担保费、服务费等隐形收费借款之前要算好成本。最后，一旦逾期就会用比较强硬的催收手段来打扰到个人的生活了。
注意事项：
在选择这些网贷口子的时候要保持清醒的头脑。第一，只下载官方渠道发布的产品，防止因点击不明链接而被诈骗。其次，在借款之前要认真阅读合同条款中的利率、逾期罚息以及还款方式等规定内容。不要盲目借贷，要考虑自己的偿还能力，不能用贷款来还债造成债务危机。最后，“百分百下款、无视黑白”的广告大多数都是骗局，正规平台都会有一些风控审核程序，并不会轻易相信所谓的“强开技术”。
用户提问与解答列表：
Q：支付宝的负面记录要多久才能被清除掉？
A：一般情况下，负面记录还清欠款后会保留五年，在第五年的时候系统就会自动清除。期间保持良好的信用行为可以覆盖旧的不良记录。
Q：平台借款会上传征信吗？
A：正规的平台比如小赢卡贷、洋钱罐等都会如实上报给人民银行征信中心。按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：被拒后间隔3个月以上再申请，频繁申请会影响大数据判断，降低通过率。
