在目前复杂的网络借贷市场里，由于征信逾期、负债率高或者“网黑”身份的存在，在传统金融机构面前寸步难行。这时候，“无视黑户”的口子就成了他们关注的焦点。“虽然市面上有标榜‘必下款’的平台多为营销噱头”，但是也存在一些审核机制比较宽松的产品，主要是依靠大数据风控而不是单一征信报告来决定是否放贷。以下五种产品，在2024年市场环境之下因为其相对宽松的审批流程以及迅速的资金到账速度而成为很多“花户”、“黑户”的选择之一。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款作为哈银消费金融旗下或者合作的产品，极融借款在市场上的存在时间比较长。最高额度可以达到20万人民币，但是对黑户用户来说，实际能拿到的贷款金额一般为1000到5000元。使用条件比较简单，只需要年满22周岁，并且提供实名制手机号码和银行卡就可以申请。该平台的特点是征信要求不高，主要根据用户的互联网行为数据来审核，审核通过后最快5分钟就能到账。
2. 畅行花：这属于典型的超市类口子，其实就是一个贷款聚合平台。根据用户的资质来匹配第三方资方。额度范围在3000元到1万元之间。使用条件需要用户有一定的还款能力证明，即使是无社保的自由职业者也一样，只要填写的信息真实就可以通过。该平台审核机制以机器自动审批为主，很少有人工干预，适合急需资金周转的人群。
3. 芸豆分曾用名豆豆钱，属于维信金科的产品。名字换了之后还是宽松的审核风格。额度一般在5000元左右期限灵活，可以选择3-12期还款。对于黑户来说，芸豆分的容忍度在于它更加重视用户的联系人稳定性以及消费记录。该平台利息较高，综合年化利率接近监管红线。
4. 易得花易得花作为融360等大平台导流的一个口子，下款率一直比较稳定。额度一般从2000元开始，最高可以达到5万元。使用条件基本无风险，征信影响小的版本主要是给大数据评分一般的人用。申请流程全部线上化，不需要面签，在提交完申请之后通常会在1小时内得到结果，资金一般是通过持牌的小贷公司发放出去的。
5. 时光分期近期口碑不错的产品额度在1000元到5万元之间。期限支持分期付款，减轻了短期内的还款压力。时光分期对于“黑户”的接受程度较高，并且要求用户没有未结案的法院执行记录。审核速度快并且因为是自动审批所以对资料填写规范的人很友好。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈来看，上述几款产品用户评价两极分化。正面评价大多集中在下款速度比较快和门槛低例如，用户张先生说：“征信花了大半年时间才申请到极融借款，但是它居然秒过，并且额度只有3000元，虽然解了燃眉之急。”负面评价主要集中在高息和催收次数多不少用户反映，这些平台虽然容易下款，但是综合年化利率一般在24%-36%之间，并且存在担保费或者会员费等隐性费用。另外逾期之后催收电话较多，对个人生活造成一定的影响。
三、优缺点分析及注意事项
在优点方面，这些网贷口子最大的优势就是不考虑征信缺陷为黑户提供了资金周转的机会；申请流程全部在线上完成，操作简单方便；放款速度快，应急适用。
缺点方面，利息成本高有硬伤，长期使用经济压力大；额度一般都比较小对于大额债务问题无法解决；数据安全风险一些小平台会把用户的隐私信息泄露出去。
注意：申请该类贷款的时候要确认平台是否正规，是否有“砍头息”。同时切勿用贷款来偿还之前的债务只会使债务问题更加严重。借款之前要认真阅读合同中的条款，特别是有关逾期罚息的部分。
四、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。所谓的“无视黑户”，主要是指平台不会查看央行征信报告，或者是对征信中逾期记录比较宽容。“它们一般会查询第三方的大数据风控系统，在大数据里如果用户有严重的欺诈历史或者有多头借贷的风险的话还是会被拒。”
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，这样风控系统就会认为你缺钱严重了，并且降低通过率。被拒后先完善个人信息或者换一个时间再试一下。
因此，虽然市场上有一些对黑户友好的网贷口子存在，但是借贷仍然存在着风险和成本。理性借钱、按时还款才是保持个人信用的长久之策。
