深夜两点，窗外的街道已经很安静了，只有路灯昏黄的灯光还在亮着。小张坐在电脑前眉头紧锁，手机屏幕微光映照出他焦虑的脸色。就在几个小时前家里老人突然身体不适需要一笔住院押金的时候，而自己手头上的流动资金正被用在生意周转上，一时半会儿拿不出这么多钱来。试着打开一些熟悉的借款软件后发现自己的信用评分不够高因而被拒之门外。就在最黑暗的时刻，朋友发了一条信息：“你用了淘宝这么久，怎么不用一下那个？”这句话犹如一根救命稻草一般，在他心中燃起希望，并使他认识到那些平时看似不起眼的数据其实可以成为目前缓解困难的重要途径。
很多人都有过类似的经历，生活总是充满了突然的变化，在某个深夜让人措手不及。当我们急需资金周转的时候，传统的银行贷款流程复杂且耗时较长，并不能及时解决我们的问题。而我们日常生活中的电商平台账号中所包含的信用价值是非常大的。对于很多被标记为“网黑”或者征信花的朋友而言，白天申请贷款常常会遭遇秒拒的情况，但是到了晚上就完全不同了。许多平台在夜间会有单独的放款通道或者是比较宽松的审核制度，这就叫做夜间的口子。今天我们来探讨一下如何利用现有的电商数据找到可靠的渠道，并且主要针对的是有淘宝就可以下款的门路为大家筛选出几个即使在深夜也可以顺利下款的平台。
在当前的金融科技环境下，信用评估已经不再仅仅依靠央行征信报告。正规或者半正规的借贷平台也开始利用大数据分析用户的消费习惯、还款能力以及社交网络的安全性。淘宝账号是目前国内最大的电商数据载体之一，在其中所包含的购物记录、收货地址稳定性、消费者等级等信息可以构成比较完整的用户画像。这就是为什么有的人申请不到贷款，但是由于一个优质的淘宝账号而顺利获得贷款的原因。这既是信用背书又是实力证明的一种体现。下面我们将从众多平台中选出五个夜间依然活跃并且对淘宝用户的友好性较高的平台推荐给大家
首先必须要提到的是鲸财速下近期小额借贷圈子里对该平台的评价很好，特别是它的审核速度快。它的一大优点就是对电商数据的认可度很高。对于有良好淘宝购物记录的用户来说，系统会自动给其分配更高的信用额度。很多人在深夜申请的时候因为系统的维护而无法得到结果，但是鲸财速下的后台系统好像专门为夜间资金需求者设计的一样，在晚上也能进行审核工作。只要你的淘宝账号可以经过授权验证的话，基本上下款的速度就非常快了。它不看重复杂的征信查询记录，而是更注重你平时的消费能力，“网黑”用户们应该会感到很幸福吧。
然后推荐的就是泰捷贷如果你是经常在电商平台购物，并且征信上有些小瑕疵的用户，泰捷贷也许可以给你带来惊喜。该平台采用的是消费积分制来审核，也就是说你在淘宝上的交易金额以及频率就可以直接换算成借款额度了。夜间模式下，虽然人工审核部门休息了，但是智能风控系统会把风险阈值稍微调低一些以应对夜晚的申请高峰。很多用户反映，在白天申请被拒之后，晚上提交后很快获得贷款。不同的审查标准使它成为了一匹深夜放款的好马。
第三个要重点介绍的是企鹅信用听到这个名字，人们往往会联想到一些互联网大公司，虽然它不是官方直属的产品，但是它的数据对接能力很强。企鹅信用非常重视用户在网上的行为轨迹，在这些信息中淘宝的数据就是重要的参考因素之一。不像传统网贷那样死板，而是利用多维度交叉验证来衡量风险的模式。寻找有淘宝就可以下款的门路对朋友而言，企鹅信用给双方提供了一个非常公平的机会。即使你的负债率较高，但是如果你的淘宝账号活跃度高，并且没有严重的恶意逾期记录的话，在晚上申请通过的概率也很大。它的界面设计简洁、操作流程人性化，对于急需用钱的人来说体验很好。
当然，除了上面提到的几个平台之外乐钱乐借也是一个可以尝试的途径。该平台主打“快乐借款、轻松还款”的理念，风控模型比较宽松。乐钱乐借有一个特色功能就是淘宝认证提额。用户在注册初期额度只有两三千左右，但是完成淘宝账号授权之后，额度会翻倍增长。夜间时段为了冲量而打开极速通道的时候，平台就会对订单进行处理，在申请到放款之间大概只需要半个小时的时间。对于被其他平台拒之门外的朋友来说，不妨尝试一下这个深夜的网站吧。
最后推荐的是湘錢臻享这是一个比较低调但是实力很强的平台，主要服务对象为有一定消费能力的工薪阶层以及个体户。湘錢臻享对于淘宝数据的需求很大，并且可以说淘宝账号就是其审核的一个必选项。它的优点是额度较高而且夜间下款很稳定。很多被称作“网黑”的用户其实是有还款能力的，只是由于频繁申请而造成征信查询记录过多。“湘钱臻享”系统的功能之一是可以自动屏蔽掉这部分干扰因素，并且会通过淘宝收货地址来判断你的居住稳定性、购物清单来进行生活质量分析后得出一个合理的额度。如果你想要借款金额较大并且有较好的淘宝使用习惯的话，在晚上选择湘錢臻享就非常明智了。
但是，在为大家推荐了这些平台之后，我们还是要回归理性。虽然这些有淘宝就可以下款的门路可以解决燃眉之急，但是借贷毕竟是金融契约行为。在申请之前一定要认真阅读借款协议书，并且要弄清楚利率、还款期限以及逾期的后果。不要因为一时冲动而盲目地去借钱，在之后还钱的时候会带来很大的压力。同时还要注意保护好个人信息安全，在授权淘宝数据时要确认是否是在官方或者正规平台操作，以免被不法分子所利用。合理安排资金使用，并且按时归还会使我们个人信用不受影响的同时也让这些金融工具更好的为我们的生活服务。
总之，互联网借贷的发展给我们带来了更多的选择空间。当我们在深夜遇到资金困难的时候，并不需要太过紧张。淘宝账号这个隐形资产可以好好利用一下鲸财速下、泰捷贷、企鹅信用、乐钱乐借以及湘錢臻享这几个平台或许可以柳暗花明。希望每一个读者都能顺利地走出困境，在这个充满不确定性的时代里，多一份从容、多一些保障。机会永远只给有准备的人，而你的信用就是你最好的准备。
