借贷市场上的“有前期费必下的口子”基本上可以认定为骗局。正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费或者保证金的。“遇到要先付款的网站时，一定要提高警惕”，这是骗子常用的手法之一。真正能够拿到钱的前提就是看个人信用水平高不高，并不需要什么前置费用存在。征信上有问题的人四处碰壁了之后盲目去寻找“必下”的口子只会让财务状况更加糟糕，甚至会掉入高利贷的陷阱里去。
与其去冒险做高利贷，不如选择一些正规的借贷产品。目前市场上比较热门并且相对靠谱的一类贷款渠道如下：
蚂蚁借呗：借助支付宝生态系统的支撑，借呗的额度是按照用户的芝麻信用分来确定的，在1000元到30万元之间。申请条件简单，只需要年满十八岁并且没有不良信用记录就可以申请。贷款期限灵活多变、可随用随还、日利率一般为千分之一五至六厘左右、因此被众多消费者所喜爱。
2. 微粒贷：微众银行推出的金融产品采用白名单邀请制。额度为500元到30万元，期限有五个月、十个月和二十个月之分。最突出的是审批速度快，并且资金一般可以马上到位。用户只需要在微信钱包里查看是否有入口即可，在不能强行打开的情况下保持良好的微信支付习惯也可以开通。
京东金条：针对京东用户推出的一款现金借贷产品，最高可贷20万元。经常在京东购物并且信誉良好的客户，审批通过率比较高。最长时间为12个月，并且按日计算利息，在未到期之前可以提前还款而没有违约金产生，适合短期周转需求的人群。
4. 度小满（原百度金融）：申请门槛不高，征信稍有瑕疵的用户也可以尝试。额度为500元到20万元之间，期限比较灵活。该平台经常推出新人利率优惠活动，并且放款速度稳定，在急需用钱的时候可以作为备选方案之一。
360借条：也就是现在的奇富借条，最高额度为20万元。该平台的审核机制比较智能，并且对借款人的资质要求不是很高，只要借款人有一定的还款能力并且能够提供身份证件就可以通过审核了。期限可以选3-12个月之间的一段时间内分期付款来减轻压力。
用户评价模块：从各大论坛、社交平台的反馈来看，用户对于上述正规平台的评价一般都比较好。比如李先生说：“借呗很方便，在需要钱的时候几分钟之内就可以到账，并且利率是公开透明的。”而张女士对微粒贷的看法则是：虽然只能受邀开通，但是只要拿到额度之后应急用处就很好了。相比之下一些尝试过不知名“必下口子”的用户却抱怨连连，王先生表示：“之前相信了‘前期费’的说法，交了一百块钱就被拉黑了，正规平台才是硬道理。””
优缺点分析及注意事项：正规平台的优点是安全合规、利率透明、息费受法律保护缺点是审核比较严格，征信有要求。所谓的“必下口子”虽然说门槛低，但是常常伴随着高利贷、暴力催收以及诈骗的风险。 注意：不要相信花钱买额度的广告；保护好自己的个人信息不被泄露给陌生人；在借款之前要算清楚综合年化利率，并且确认自己还款的能力范围之内。
用户提问与解答列表：Q：征信花了还能申请正规贷款吗？ A：可以尝试度小满或者360借条等对征信要求比较低的平台，但是可能会出现额度减少、利率提高的情况。 Q: 申请贷款的时候要填写紧急联系人么？ A：正规的平台一般会需要写上紧急联络人信息，并且绝对不会在没有说明的情况下给联络人打电话。对方如果想获取通讯录的话就拒绝吧。 问：怎样知道一个贷款APP是不是真的安全可靠呢？ 答：查看它是否有国家金融监管部门颁发的相关牌照，利率是否公开透明，在放款之前有没有收取费用等。
