深夜，手机屏幕发出微弱的光亮，李阳看着银行卡余额发呆。家里出了点意外需要钱用，但是征信报告上的几笔未还清的钱好像大山一样压得他喘不过气来。银行大门紧闭着，亲朋好友之间很难开口求救，在时间上也十分紧迫，急需一条生路可走。“这样的焦虑和无助你是不是也有过？”当你搜索“十二个月的贷款口子、精选五个不看负债秒下款的网贷app”时，心里有没有疑问：真的存在完全看不到负债的贷款吗？哪些平台可以实现即刻到账并且最长一年的有效期呢？所谓的这些漏洞到底靠不靠谱？
面对众多的借贷产品，找到一个既能提供较长周转时间又对负债要求不高平台非常难。很多号称“秒下款”的贷款其实有着很短的还款周期以及很高的利息费用，并且借款人就陷入了借贷还贷的恶性循环之中。期限很长十二个月的贷款额度可以给用户留出更多的缓冲时间。经过多方面的筛选和测试之后，下面列举了五个负债承受能力较强、放款速度快并且支持分期付款的平台，以供急需资金周转的朋友参考使用。
首先是众安贷作为一家知名的互联网公司的信贷品牌，众安贷在业内口碑比较稳定。最高借款额度为20万元，在负债较高但是没有逾期的情况下依然有通过的可能性。条件比较简单只需要实名制手机号和身份证并且可以最长分期12个月缓解月供压力
其次是洋钱罐该平台主要提供智能信贷匹配服务，对于借款人的资质要求比较宽松。即便负债率较高，只要借款人能够出具稳定的工资收入证明的话，系统还是会找到合适的资方来放款的。其还款期限灵活多变，在3到12期之间自由选择，并且通常在一天之内就能完成贷款审批和发放工作，特别适合急需“救命”的客户使用。
第三推荐的是小赢卡贷这是一个老牌的信贷平台，主要针对信用卡持卡人提供服务，也接受无卡用户的申请。特点是审核机制中负债的重要性相对较小，而更重视申请人还款能力的特点。额度为1000元到10万元之间，期限从一年半至两年不等，并且下款速度在业内属于第一梯队水平。
接下来是桔柚花桔柚花近期热度很高，已经和很多持牌机构合作了。最大的特点就是“宽口径”的审核，在征信有瑕疵、负债高的情况下也能够接受一些用户。借款期限最长为一年十二个月，整个流程都是在线上完成的，并且从申请到放款一般只需要半天的时间，所以成为了很多“花户”用来补充资金缺口的选择之一。
最后是时光分期该平台主要针对年轻人，提供小额度贷款服务，并且申请条件要求不高。虽然单笔金额没有前几家大，但是对于负债大的用户而言下款的概率会更高一些。支持3到12个月的分期付款方式，并且审核速度非常快，基本上可以实现秒批、秒到账。
在了解了这些平台之后，再来看看真实的用户对产品或者服务的评价网友“奋斗的蜗牛”说：“负债太高了，其他地方都不给额度，没想到众安贷给我了额度，虽然利息比银行高一点，但是期限长一些，可以缓过来。”另一位用户叫小李飞刀评论洋钱罐：下午申请晚上就到账了对于我这样的征信有点瑕疵的人来说真的是救命稻草总体上来说用户对这些平台的下款速度以及期限灵活性比较满意但是也提醒后来者要关注利息成本。
当然，所有的金融工具都有两面性，我们应该客观地去分析它们优缺点优点方面，这些平台最大的优势在于审核宽松，对负债和征信的容忍度远远超过传统的银行；其次是放款迅速可以暂时解决燃眉之急；最后是期限长，12个月分期可以大大减轻每个月的还款压力。但是缺点也不能忽略不计。相对于银行贷款而言，这些网络借贷产品利息比较高并且有些平台会有一些会员费之类的隐形费用。另外频繁申请也会使征信评分下降。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，要确认平台是否有合法的金融牌照，以防受骗使用不正规的应用程序第二，在签订借款合同时仔细阅读其中有关利率、逾期罚款以及服务费的规定，并保证自己能够承担得起第三，“以贷养贷”不可取，借款只能用作正常消费或者资金周转之需不能为了偿还贷款而进行借贷第四点要按时还本付息保持良好的信用记录否则会影响以后的生活和工作
下面是用户常见的问题解答列表：
问：这些平台真的对负债无动于衷吗？
答：严格意义上，并不存在完全不看负债的正规平台。所谓的“不关注负债”，就是指该平台对负债率比较宽容，或者更看重申请人的当前还款能力而不在意其历史债务总额。只要你的收入稳定的话还是有下款的机会的。
问：申请这些贷款会对征信产生影响吗？
答：可以的。正规网贷平台一般都会接入央行征信系统。申请记录、借款记录都要上传，所以建议根据需要来申请，并且不要频繁点击以免影响到个人信用状况的好坏变化。
问：逾期还款会产生什么样的结果？
逾期除了会带来高额的罚息和违约金之外，还会被上报到征信系统中留下不良记录。严重的话还会有催收甚至起诉的风险，会影响到个人以后办理信贷业务的情况。
额度是固定不变的吗？能不能提高一下呢？
额度不是固定的。系统会根据用户信用情况以及还款历史来进行动态调整。保持良好的还款习惯，完善个人资料可以提高借款额度。
